Как доказать, что я не брал онлайн-займ?

Анастасия Ткаченко Автор текстовВысшее образование по специальности «Бухгалтерский учёт, анализ и аудит».Финансист. Предприниматель.

Оформление займов на чужое имя остаётся одной из самых распространенных мошеннических схем. Аферисты похищают персональные данные и документы граждан и подают с их помощью онлайн-заявки на микрозаймы и ссуды. В большинстве случаев скоринговые системы МФО и банков распознают обман и отклоняют подозрительные запросы. Но если компания применяет устарелую систему проверки данных клиентов, то такая заявка может пройти.

Мы составили короткую инструкцию, что делать, если на ваше имя взяли микрозайм, и как предупредить подобные ситуации.

Как узнать о наличии мошеннического займа?

Обычно люди узнают, что на их имя заняли средства, когда с ними связываются взыскатели по поводу непогашенного долга. В таком случае по договору займа уже накапливается внушительная просрочка. Выявить мошенничество можно и раньше, если регулярно проверять свою кредитную историю. В досье заёмщика отображаются все его действующие и закрытые займы, а также заявки, которые он подавал в МФО и банки. Просматривая отчёт, можно увидеть договоры, которые вы не заключали, а также попытки аферистов занять деньги от вашего имени.

Сигналом к проверке кредитной истории могут стать отказы банков и МФО в выдаче средств. Если вы отвечаете основным требованиям кредитора, но ваши заявки всё равно отклоняют, это может указывать на наличие долга, о котором вы не знаете. В данном случае нужно запросить в БКИ своё досье и проверить его на предмет ошибочных записей и мошеннических займов. Или самостоятельно проверить кредитную историю через Госуслуги. 

Что делать, если обнаружили мошеннический микрозайм?

Если на ваше имя незаконно оформили займ, вам необходимо:

1. Обратиться в полицию и подать заявление о факте мошенничества. Также запросите талон-уведомление, который подтверждает ваше обращение.
2. Сообщить о происшествии в компанию, которая выдала онлайн-микрозайм по вашим данным, и запросить информацию о договоре.
3. Взять в банке справку о том, что счёт, на который мошенники оформили займ, вам не принадлежит. Также закажите выписку с ваших счетов, в которой указаны суммы переводов за 5 дней с момента заключения договора микрозайма.
4. Подайте в МФО заявление об аннулировании займа, в котором укажите о своей непричастности к его оформлению. К запросу приложите скан или копию талона-уведомления с полиции и справки с банка.

Компания-кредитор должна провести служебное расследование — подтвердить, что займ оформили мошенники, и аннулировать договор. Также она должна подать запрос в БКИ об удалении записей о долге из вашей кредитной истории. Если МФО не желает сотрудничать, подайте иск в суд о признании договора микрозайма недействительным. В качестве доказательств предоставьте справки из банка и полиции, а также фотокорреспонденции или онлайн-переписки с кредитором, чтобы подтвердить его нежелание идти на контакт. Аннулировав договор займа, обязательно проследите, чтобы записи о нём удалили из вашего кредитного досье.

Как защититься от мошенников?

Чтобы аферисты не смогли занять средства на ваше имя, следуйте простым правилам безопасности:

1. Не передавайте свои персональные данные третьим лицам

Храните в тайне свои паспортные сведения, не передавайте сторонним людям копии и фотографии паспорта, также не храните их в своём смартфоне. Не стоит разглашать номера своих счетов и платёжных карт, PIN- и CVV-коды к ним, данные для входа в онлайн-банкинг. Помните, что третьи лица не вправе запрашивать ваши конфиденциальные сведения, даже если речь идёт о сотрудниках банка или полиции.

2. Вовремя реагируйте на компрометацию своих данных

Если ваш паспорт похитили или вы его потеряли, сразу обратитесь в полицию и напишите заявление об утере документа, чтобы его признали недействительным. В таком случае мошенники не смогут использовать его данные для оформления займов. Передав по ошибке банковские реквизиты аферистам, заблокируйте скомпрометированные карты и счёта, предварительно сняв с них деньги. Также смените пароль для входа в онлайн-банкинг.

3. Проверяйте свою кредитную историю

Регулярно просматривайте своё досье, чтобы вовремя выявлять любые ошибки и несоответствия. Через портал «Госуслуги» запросите список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история, и время от времени заказывайте в них отчёт. Если в досье есть отметки о заявках на займы, которые вы не подавали, это значит, что мошенники заполучили ваши данные и вам следует сменить документы.

4. Помните о цифровой гигиене

Никогда не переходите по ссылкам из электронных писем и сообщений от неизвестных адресатов, чтобы не попасть на фишинговые ресурсы. Совершайте онлайн-покупки только на проверенных и надежных сайтах. Обязательно установите на смартфон хороший антивирус и регулярно его обновляйте, чтобы выявлять неблагонадежные сервисы и зараженные вирусом программы.

Если мошенники оформили онлайн-займ на ваше имя, это неприятно, но не смертельно. Вооружитесь нашими советами — и вперед! А соблюдение простых правил кибербезопасности поможет вам избежать подобных случаев в будущем.