Договор микрозайма: на что обратить внимание?

Редакция МКК «Честное слово» Автор текстов Заботимся о финансовой грамотности наших клиентов!

Как убедиться, что вы оформляете микрозайм на выгодных условиях? Как определить, что кредитор не является мошенником? Как избежать «подводных камней», получая деньги под проценты? Ответ один — тщательно изучить договор займа. Если вы знаете, какую информацию обязан содержать данный документ, то всегда сможете выявить признаки недобросовестности и оформить безопасный для вашей кредитной истории микрозайм.

На что обращать пристальное внимание в договоре займа — расскажем далее.

Основные параметры займа

Для начала важно проверить, что в договоре указаны те же параметры микрозайма, которые вы выбрали при подаче заявки. Сумма заемных средств должна быть обозначена не только цифрами, но и прописью. Еще раз убедитесь, что срок действия займа и сумма к погашению вас полностью устраивают. Также проверьте дату заключения договора.

Самой важной информацией является размер дневной ставки и предельная величина всех начислений. Согласно действующему законодательству, МФО могут выдавать микрозаймы максимум под 1 % в день, а общий размер платежа не должен превышать 2-кратного размера тела займа. Например, если заемщик берет в долг 10 000 рублей, то максимальная сумма к погашению с учетом всех начислений может составить не более 30 000 рублей. С 1 января 2020 года этот коэффициент снижается до отметки 1,5. Все эти сведения кредитор обязан указать на первом листе договора займа!

Условия обслуживания займа

В документе должен содержаться четкий перечень инструментов, при помощи которых заемщик может получить заемные средства и внести платеж по микрозайму. Из договора вы также должны узнать, дает ли компания возможность досрочно погасить или продлить займ, и взимается ли плата за эти услуги. В число обязательных сведений также входят все виды дополнительных оплат. Если компания предоставляет заемщику услуги, за которые нужно платить отдельно, эта информация должна быть отражена в договоре.

Штрафные санкции

Обязательно изучите механизм начисления пени и штрафов на случай просрочки по займу. Запомните, что по закону неустойка может начисляться только на просроченную часть тела долга, но не на проценты. Независимо от схемы «наказания» неплательщика, все штрафные санкции входят в итоговую сумму переплаты. В любом случае долг может вырасти только до двукратного размера тела займа, после чего его рост останавливается. Также кредитор должен отдельным пунктом описать условия, при которых он продает долговое обязательство третьим лицам. Если такого положения в документе нет, значит, компания не вправе продать долг коллекторам или иным третьим лицам, указанным в законе.

Что еще должно быть в договоре

Прочитайте права заемщика и кредитора. Изучите порядок взаимодействия с компанией в случае спорных ситуаций, а также возможность подачи жалобы. Обратите внимание на то, прописан ли в документе механизм его расторжения. Помните, что в одном из пунктов контракта обязательно должна быть указана информация о компании-кредиторе: полное название, юридический адрес, регистрационный номер, ФИО генерального директора.

Чего в документе быть не должно

Договор займа добросовестной МФО не может содержать информацию, написанную мелким шрифтом, туманные формулировки и запутанные положения. Все сведения должны быть изложены в доступной форме. Также в документе легальной компании нет места скрытым комиссиям и пунктам, которые позволяют обойти законодательное ограничение по лимиту дневной ставки и увеличить стоимость займа. Под запретом также выдача микрозаймов под залог жилья.

В некоторых случаях кредиторы навязывают клиентам дополнительные соглашения, дающие добро на индивидуальный порядок взаимодействия в случае просрочки. Юристы советуют не подписывать подобные документы, даже если компания заявляет, что это обязательное условие для получения займа.

Что делать, если в договоре есть нарушения?

Если договор обозначает завышенный размер ставки или содержит другое нарушение законодательных требований, его подписывать нельзя. Положения документа корректны, но слишком запутаны? Проконсультируйтесь с сотрудником компании и выясните все непонятные моменты. Если консультация не помогла, откажитесь от оформления займа. Определив явное нарушение со стороны кредитора, обратитесь в контролирующие органы. Подать жалобу можно в Роскомнадзор, Центробанк, правоохранительные органы, профильные саморегулируемые организации. Помните, что очищение рынка микрозаймов от недобросовестных игроков — дело рук не только Центробанка, но и каждого заемщика.