Как разговаривать с мошенниками

Как разговаривать с мошенниками - 1

author photo
Анастасия Ткаченко Автор текстов Высшее образование по специальности «Бухгалтерский учёт, анализ и аудит». Финансист. Предприниматель.

Большинство россиян так или иначе сталкивались с телефонным мошенничеством. Аферисты выдают себя за сотрудников банка, представителей органов соцзащиты, работников полиции, специалистов Центробанка и т.д. Преступники постоянно выдумывают новые схемы обмана, чтобы похитить персональные данные и деньги россиян. Мы собрали полезную информацию, как общаться с телефонными мошенниками, чтобы вывести их на чистую воду.

Содержание
 
 

Почему аферисты работают по телефону

Думаете, больше всего аферистов «обитает» в интернете, где можно действовать анонимно и использовать поддельные сайты? На самом деле вот уже который год увеличиваются масштабы телефонного мошенничества, причём многие схемы обмана весьма успешны. Мобильник остается основным инструментом преступников сразу по нескольким причинам:

  • Доступность и простота — мошенникам достаточно купить обычный смартфон и несколько SIM-карт, которые можно потом выбросить. Потратиться аферистам нужно только на «слитую» базу телефонных номеров граждан и можно приступать к работе. Это намного легче и выгоднее, чем подделывать сайты или создавать вирусы.
  • Доверие к «человеческому» собеседнику — обычно люди игнорируют электронные письма, рассылки в мессенджерах и SMS-сообщения от организаций. Они также не любят общаться с автоматическими системами. А вот в разговоре с обычным человеком граждане теряют бдительность и сообщают конфиденциальные данные.
  • Гибкость схем обмана — один и тот же мошенник сегодня может звонить потенциальным жертвам от имени банка, завтра — от лица благотворительной организации, послезавтра — от правоохранительных органов. Аферисты легко меняют сценарии общения, включая в них актуальные инфоповоды (мобилизацию, уход с рынка иностранных брендов, появление новых пособий и выплат и т.д.).

Это самый простой и эффективный способ охватить большое количество людей.

Мы оставляем свои номера телефонов, регистрируясь на разных сайтах, оформляя скидочные карты, заполняя анкеты на участие в акциях, выкладывая объявления в интернете. Редко даже удаётся запомнить, где и когда пришлось указывать свои контакты. Поэтому ваш номер телефона может с легкостью попасть в руки аферистов.

Помните: целью мошенников может стать кто угодно! Не стоит считать себя исключением и легкомысленно относиться к звонкам с неизвестных номеров.

Самые популярные схемы обмана

Финансовые и государственные организации часто сообщают о новых методах мошенничества, с которыми столкнулись их клиенты. Мы собрали список наиболее распространённые схемы.

Звонок от имени банка

Телефонные мошенники представляются сотрудниками банка и сообщают о каком-либо форс-мажоре. Мнимой причиной звонка может стать блокировка карты, попытка хищения денег с вклада, наличие подозрительных операций по счету, сбой в работе банковской системы, повторная идентификация клиентов, запуск специальных акций и т.д.

Чтобы защитить свои средства или воспользоваться привлекательным предложением, необходимо сообщить персональные и конфиденциальные сведения:

  • паспортные данные;
  • слово-пароль, привязанное к карте;
  • номер «пластика» и дату окончания его действия;
  • PIN- и CVV-коды к картам;
  • данные для входа в онлайн-банкинг;
  • разовый код из SMS-сообщения от банка.

Аферисты могут запрашивать какой-то один вид информации, например только код из банковского SMS-сообщения. Этой комбинации может быть достаточно, чтобы совершить онлайн-покупку или подтвердить оформление займа.

Перевод вкладов на «безопасные» счета

Мошенники звонят от имени Центробанка и сообщают о том, что хакеры взломали счета клиентов российских банков. Чтобы не потерять деньги с карт и вкладов, нужно перевести их на специальный «безопасный» внутрибанковский счёт, данные которого присылают в SMS-сообщении. На самом деле реквизиты принадлежат аферистам. Получив средства, они сразу исчезают и перестают выходить на связь.

Оформление выплат и льгот

Преступники выдают себя за представителей органов соцзащиты. Они сообщают человеку, что у него есть право на оформление государственной выплаты, но только если он прямо сейчас подаст заявку. Для получения мнимой субсидии нужно сообщить персональную информацию и данные банковской карты. Эти сведения мошенники могут использовать, чтобы оформить потом кредит на имя жертвы или для дальнейшей перепродажи чужих данных.

Участие в акциях, лотереях, распродажах

Мошенники предлагают принять участие в какой-либо программе лояльности или, например, распродаже товаров бренда, который уход с рынка из-за санкций. Якобы магазин избавляется от остатков на складах и предлагает продукцию по выгодным ценам. Чтобы стать счастливым покупателем, нужно в телефонном режиме заполнить анкету клиента, указав в ней персональные сведения, контакты и, к примеру, код из SMS-сообщения.

В реальности, разговаривая с человеком, аферист одновременно оформляет онлайн-покупку или заявку на кредит от его имени. Одноразовый код из SMS-сообщения подтверждает операцию, и жертва лишается своих средств, либо становится заёмщиком без своего ведома.

Установка приложения для работы

Мошенники регистрируются на сайтах по поиску работы в качестве нанимателей. Они звонят соискателям, предлагают выгодную вакансию и сообщают, что для начала деятельности нужно загрузить специальное приложение от организации. Якобы через программу сотрудники общаются и выполняют какие-то задания.

Оказывается, что приложение заражает смартфон вирусом и пересылает мошенникам все данные, хранящиеся на нем. Также оно может быть предназначено для удалённого управления устройством. Через него аферисты могут зайти в чужой онлайн-банкинг, электронную почту, мессенджер и совершать операции от имени владельца смартфона.

Помощь правоохранительным органам

Преступники маскируются под сотрудников полиции и просят посодействовать в поимке банковских мошенников. Они говорят собеседнику, что ему сейчас позвонит аферист, выдающий себя за работника банка, и попытается похитить средства с карты. Чтобы поймать воришку с поличным, нужно следовать его указаниям. Мошенники убеждают, что по окончанию «операции» все деньги вернутся на счёт, а также возможна выплата премии. Когда человек следует инструкции, он действительно переводит свои деньги по чужим реквизитам. Потом «полицейские» просто исчезают вместе со средствами.

Как определить мошенников?

В первую очередь нужно помнить, что финансовые и государственные организации очень редко связываются с клиентами по телефону. Поэтому любой подобный звонок должен насторожить, особенно если всё происходит в выходной день или во внерабочее время.

Важно! Представители Центробанка или министерств никогда не общаются с гражданами по телефону. Они сотрудничают с финансовыми организациями, а не с их клиентами.

Правоохранительные органы никогда не предлагают людям роль «наживки» для поимки преступников.

Явными признаками мошенничества также являются:

  1. Запугивание — аферисты пытаются взволновать собеседника, заставить его паниковать. Пугают они потерей денег, взломом онлайн-банкинга, хищением накоплений, блокировкой всех карт и счетов, просрочкой по кредиту/займу, штрафами и т.д. Когда человек переживает, он не может мыслить критически и поэтому совершает ошибки.
  2. Попытки ускорить принятие решений — преступники убеждают, что действовать надо быстро. Например, если сейчас не сообщить код из SMS-сообщения, карта заблокируется, а деньги с неё похитят аферисты. Причиной спешить может также быть окончание срока действия акции, ограниченное количество скидочных карт или мест для участия в лотерее, истекание времени для оформления выплаты и т.д. Мошенники не дают жертве время для обдумывания своих слов и действий.
  3. Обещания огромной выгоды — аферисты могут предлагать кредиты и займы по очень низкой ставке, вклады с повышенным процентом, инвестиционные программы с быстрой доходностью. Желая получить выгоду, люди готовы рисковать и не хотят обдумывать свои решения.

Телефонные мошенники бывают очень убедительными! Они часто знают базовые данные своих жертв (ФИО, адрес проживания, номер карты, место работы и т.д.).

При разговоре на фоне может звучать шум работы офиса или колл-центра. Аферисты могут имитировать работу крупной организации, переключая собеседника на разных «специалистов» и роботов-автоответчиков. Не нужно доверять абоненту только потому, что он использует профессиональную лексику или без ошибок называет ваши основные данные.

Как разговаривать с мошенниками

Главное правило — не спешить и внимательно следить за ходом разговора.

Обычно мошенники охотятся на персональные и банковские сведения, а также пытаются побудить человека самостоятельно перевести деньги на чужой счёт. Если подозреваете, что вам звонит аферист, лучше всего просто отключиться.

Если вам сообщили важную информацию (блокировка счёта, получение права на льготы, неправомерное списание денег с карты и т.д.), то следует самостоятельно уточнить её правдивость через официальные источники. Например, можно позвонить на горячую линию организации, от имени которой звонили. Данные о льготах и пособиях легко узнать на портале «Госуслуги».

Если же вы «включились» в разговор, то старайтесь:

  1. Задавать много уточняющих вопросов — попросите собеседника полностью представиться, сообщить полное название организации и своего отделения, адрес компании. Речь об ошибочном переводе? Переспросите номер «пластика», куда ушли деньги, какой остаток на счёте и т.д.
  2. Записывать разговор — включите запись и предупредите об этом собеседника. Скорее всего, аферист сам отключится, не желая, чтобы его голос и данные «засветились».
  3. Не сообщать никакой информации о себе и не следовать инструкциям — используйте фразы «я уточню эту информацию», «я не могу сейчас ответить точно», «мне нужно обдумать ваше предложение».
  4. Не использовать слова «да» и «нет» — есть данные, что мошенники записывают такие ответы, чтобы получить образец голоса владельца счёта. Поэтому лучше отвечать неопределённо или «угукать».

Ни в коем случае не сообщайте конфиденциальные данные!

Нельзя разглашать номер карты и дату окончания её срока действия, PIN- и CVV-коды к «пластику», сведения для входа в онлайн-банкинг, коды из банковских SMS-сообщений. Также никому не пересылайте копии паспорта, не переходите по неизвестным ссылкам и не устанавливайте сторонние приложения.

Можно ли разыгрывать мошенников

Многие люди считают забавным подшутить над аферистами и даже делятся любимыми способами вывести мошенника из себя. В интернете советуют оглушать собеседника громкими звуками, задавать глупые или провокационные вопросы, ставить звонок на удержание и даже оскорблять «сотрудника банка».

Специалисты не рекомендуют так поступать — преступники могут отомстить!

Например, аферисты могут использовать номер «шутника» в дальнейших схемах таким образом, что именно его жертвы обмана будут обвинять в хищениях средств.

Если вы уверенны, что вам звонит мошенник, то лучше просто прекратить разговор! Не стоит провоцировать преступников и тратить своё время на бессмысленное общение.

Выводы

  • Телефонные мошенники с каждым годом действуют активнее, используя новые схемы и актуальные инфоповоды. Столкнуться с аферистами может каждый!
  • Чаще всего преступники звонят от имени банка, органов соцзащиты, полиции, Центробанка. Также они могут предлагать участие в акциях, распродажах, лотереях.
  • Признаками мошенничества являются попытки запугать собеседника потерей денег или мнимой выгоды, заставить быстро принимать решения и сообщать конфиденциальные сведения.
  • Чтобы вывести афериста на чистую воду, нужно задавать много уточняющих вопросов, включить запись разговора, ни в коем случае не сообщая свои данные и не следуя инструкциям мошенников.
  • Если вы уверены, что звонит преступник, лучше просто отключиться! Важную информацию, например о блокировке счёта или ошибочном списании средств, можно уточнить через официальные источники.
  • Не стоит шутить над мошенниками или проявлять грубость. Аферисты могут отомстить и использовать ваши данные других своих схемах.

Источники:

  1. fintolk.pro
  2. gazeta.ru
  3. fincult.info
  4. journal.tinkoff.ru
  5. kommersant.ru

Подписка на рассылку

Отправляем только полезные письма о новых статьях, акциях и новостях компании