Финансовая пирамида: как не попасть на мошенников

Анастасия Ткаченко Автор текстов Высшее образование по специальности «Бухгалтерский учёт, анализ и аудит». Финансист. Предприниматель.

Чтобы накопления не обесценивались «под подушкой», а приносили прибыль, финансовые эксперты рекомендуют инвестировать средства в перспективные проекты. Но самое сложное в этой ситуации — правильно определить, куда вложить деньги. Как выбрать инвестиционный проект и не попасть в руки мошенников, расскажем в этой статье.

Коротко о финансовых пирамидах

Что такое финансовая пирамида? Это мошенническая схема, которая имитирует реальный инвестиционный проект. Вкладчикам обещают большую прибыль за короткий срок, но дивиденды выплачивают не за счёт реальных доходов, а благодаря массовому привлечению новых «инвесторов». Как только основатели пирамиды соберут максимальную сумму, проект внезапно закроется, его верхушка исчезнет с деньгами, а люди потеряют свои вложения. Главной приманкой для доверчивых граждан всегда становится фантастическая прибыль, которая в разы превышает среднерыночные показатели финансового рынка: инвесторам могут «гарантировать» доход в 50–100% от вложенных средств и даже более.

Анализ существующих схем показал, что финансовая пирамида может принимать различные формы:

• «Честная» пирамида. Её организаторы не скрывают сути проекта, озвучивая участникам схему работы и расчёты возможной прибыли. По словам мошенников, через интернет можно привлечь огромное количество инвесторов и собрать крупную сумму вложений. Первые вкладчики получат колоссальные доходы. Главное — вовремя вступить в пирамиду!
• Инвестиционная компания. Людям предлагают вложиться в одно из перспективных направлений: например, в IT-стартап, добычу энергоресурсов, сельскохозяйственный холдинг, строительство жилой или коммерческой недвижимости. Для этого нужно приобрести определённые ценные бумаги, сертификат или криптовалюту.
• Другие виды. Пирамиду могут «продавать» под видом букмекерской конторы, управляющей компании, турфирмы, ритейлерской группы и т.д. Часто вкладчикам обещают не денежный доход, а другие преимущества: скидку на ювелирные украшения или туристические поездки, обещание крупного кэшбека или даже частичную выплату активных займов и кредитов.

Независимо от подачи информации итог один: рано или поздно финансовая пирамида прекращает своё существование, оставляя вкладчиков ни с чем. Позже оказывается, что договоры и сертификаты, подписанные с инвесторами, не имеют юридической силы, поэтому в суд с ними обратиться нельзя. Чаще всего аферисты сразу же выезжают из страны, чтобы с них не могли взыскать ущерб.

Как распознать обман?

Запомните несколько основных признаков, по которым можно определить финансовую пирамиду:

1.  Нелегальная деятельность

Любая финансовая организация, которая работает на законных основаниях, должна состоять в госреестре Центробанка. Если у компании отсутствует лицензия регулятора, то, скорее всего, она ведёт теневую деятельность, а значит, легко может оказаться мошеннической. Чтобы проверить легальность фирмы, зайдите на сайт Центробанка и введите её реквизиты в поле поиска. Ещё законность юрлица можно проверить на сайте Федеральной налоговой службы.

2. Обещание сверхприбылей без усилий

Жертвами мошенников всегда становятся охотники за лёгкими деньгами, поэтому обещание заоблачных дивидендов хорошо работает. Чтобы определить обман, достаточно изучить предложения на рынке и определить средний показатель доходности. Если вам предлагают за короткое время приумножить свои вложения на 40–100%, включайте критическое мышление: это — явный признак мошенничества.

3. Страхование вкладов

Для того, чтобы втереться в доверие к клиентам, мошенники могут заявить, что на вклады в их «предприятие» распространяется государственная программа страхования инвестиций. На самом деле в России гарантированными являются только банковские вклады на сумму до 1,4 млн рублей. Другие обещания — не более чем обман.

4. Сокрытие важной информации

Аферисты всегда умалчивают о финансовых рисках, начинают темнить и уходить от ответа, получая вопросы о роде деятельности компании, отказываются комментировать её происхождение. Также на сайте пирамиды часто отсутствуют контакты и реквизиты, по которым можно проверить легальность организации.

5. Агрессивный маркетинг

Чтобы привлечь как можно больше вкладчиков, мошенники запускают броскую и навязчивую рекламу в Сети. Иногда к продвижению пирамиды привлекают даже известных личностей: актёров, певцов, спортсменов, блогеров. Рекламу размещают на ТВ, в социальных сетях и на популярных сайтах, а также рассылают в мессенджерах в виде «персонального предложения».

6. Привлечение новых клиентов

В классических финансовых пирамидах участники зарабатывают, привлекая новых инвесторов: им выплачивают процент от вклада каждого приглашенного человека. Благодаря этой схеме первые клиенты мошенников действительно получают какие-то деньги. Запомните: если условием выплаты дивидендов является привлечение как можно большего количества участников — это несомненный признак финансовой пирамиды!

Как не попасться на удочку мошенников?

Чтобы злоумышленники не оставили вас с носом, учитесь не доверять заманчивым обещаниям! Получили заманчивое финансовое предложение? Прежде, чем достать кошелёк, пройдите простой алгоритм:

1. Тщательно проверьте компанию, в которую хотите вложить средства. Убедитесь, что организация работает легально.
2. Проконсультируйтесь с её представителем, расспросив о возможных рисках вложений и методах получения прибыли. Заранее составьте список вопросов и добейтесь ответа по каждому пункту.
3. Попросите образец договора и покажите его юристу: пусть он изучит документ и скажет, есть ли в нём «подводные камни».
4. Поищите отзывы о компании в интернете, в том числе на других языках.
5. Если ещё сомневаетесь — проконсультируйтесь с финансовым экспертом.

Если вы созрели для вложений в финансовые активы, начните с обучения основам инвестиций: разберитесь в основных понятиях рынка и изучите риски. Только после этого ищите, куда вложить деньги, или выберите квалифицированного финансового брокера.