Как переводить деньги в другую страну после введения последних санкций
Из-за санкций переводить деньги из России за границу становится всё сложнее. Причём некоторые ограничения вводят сами российские финорганизации, чтобы сократить количество потенциально проблемных финансовых операций. Мы рассмотрели, какие способы перечислить средства на платёжную карту или счёт в другой стране остались доступными россиянам.
Что изменилось в последнее время?
Правительство США ввело очередной пакет санкций, под которые попали ряд российских организаций. Компаниям из «чёрного списка» запретили работать с американскими физ- и юрлицами, а также заблокировали их долларовые активы и возможность их перевода. В число таких организаций вошли известные банки, например, Тинькофф, «Солидарность», Локо-банк.
Для самих компаний новые ограничения мало что меняют, ведь большинство из них и ранее находились под санкциями США, Великобритании и ЕС. Но клиентов банков ждут новые сложности, среди которых:
- сокращение списка «дружественных» стран, в которые можно перевести средства;
- прекращение работы карт UnionPay, выпущенных банками, которые попали под санкции;
- временная блокировка валютных переводов в некоторых банках;
- ограничение работы системы денежных переводов «Юнистрим».
Во многих случаях банки блокируют валютные операции по своей инициативе, чтобы защититься от вторичных «карательных» мер.
Например, если клиенту недоступны переводы в долларах, и он проводит транзакцию в иной валюте, то это может трактоваться, как попытка обойти санкции. За это организацию могут ждать штрафы или другие ограничения, поэтому банку проще вообще «заморозить» ряд операций, чем отслеживать каждую из них.
Правительство регулярно вводит новые требования к банкам и другим финорганизациям, адаптируясь к текущей экономической и международной ситуации, - комментирует руководитель юридического отдела МФК «Честное слово» Даниил Белозеров. – По своему опыту могу сказать, что важно отслеживать такие обновления, чтобы избегать проблем с денежными операциями, включая переводы за границу.
Какие способы перевода денег за границу остались?
У россиян всё ещё есть несколько путей, как перечислить деньги в другую страну. Но нужно учитывать, что у каждого из них есть свои ограничения и особенности.
Сервисы денежных переводов «Золотая Корона» и Contact
Эти системы переводов являются аналогами «Юнистрима», услуги которого стали практически недоступными.
Через «Золотую Корону» можно перечислить средства, в том числе евро и доллары, в 16 стран мира, среди которых: Грузия, Кипр, Молдова, Беларусь, Казахстан и др. Сервис Contact предлагает более широкий перечень государств-партнёров, включая США, Великобританию, ОАЭ, Египет.
Через такие системы удобно переводить небольшие суммы для личных расходов. Чтобы получить деньги, нужен только мобильный телефон и загранпаспорт, а сами средства поступают достаточно быстро. Это хороший вариант, если, например, вы уехали в отпуск в другую страну, и вам потребовались дополнительные средства.
Среди недостатков метода можно отметить:
- относительно невыгодный курс конвертации валют;
- наличие комиссий;
- лимиты на суммы переводов в месяц.
Учитывая ситуацию с санкциями, действующие лимиты и перечень доступных стран нужно уточнять на сайтах систем переводов. Также важно отслеживать новости, касающиеся ограничений со стороны российского правительства по отношению к подобным сервисам. Например, оператором Contact является компания Qiwi, которая находится под бдительным контролем Центробанка. Регулятор отслеживает деятельность организации и накладывает на неё собственные санкции.
SWIFT-переводы
В стране ещё есть банки, которые могут проводить подобные переводы, хоть и с рядом ограничений.
К примеру, перечислить деньги можно через Райффайзенбанки, ОТП Банк, Экспобанк, БКС Банк.
Но перечень компаний, которые не попали под санкции, постоянно меняется, поэтому доступность услуги нужно предварительно проверять на сайте организаций.
Оформить SWIFT-перевод можно в отделении банка или через его мобильное приложение. Для этого нужно заполнить специальную форму, указав:
- международное название банка-получателя и его SWIFT-код;
- название и код банка-посредника (при наличии такового);
- ФИО физлица-получателя (если деньги идут на счёт определённого человека, а не компании);
- реквизиты счёта, на который должны прийти средства;
- IBAN банка-получателя.
Вводить информацию нужно на английском языке, внимательно проверяя данные перед подтверждением операции.
Из недостатков можно отметить высокие комиссии и крупные минимальные суммы транзакций. В некоторых банках перечислить можно не меньше 20 тыс. долларов, а плата за услугу составляет от 300 долларов. Нередко банки разрешают проводить SWIFT-переводы только клиентам с самым высоким приоритетом. Такой вариант не подходит для случаев, когда нужно перевести небольшую финансовую помощь родственнику.
Важно! Зарубежные банки тщательно проверяют SWIFT-переводы из России и вправе их отклонять, выявив что-то подозрительное. Транзакция может долго «висеть» в состоянии обработки, а потом просто не пройти.
Это нужно учитывать, если деньги нужно перечислить срочно, и нет времени ждать решения банка-получателя.
Банковская карта «Мир»
Карты российской платёжной системы «Мир» работают не во всех странах мира, но они активны в Беларуси, Казахстане, Таджикистане, Вьетнаме, Армении, Кубе, Венесуэле, Кыргызстане. В некоторых случаях снять деньги с отечественного «пластика» можно не во всех банкоматах, а только в точках дочерних российских банков. Пользоваться карточкой «Мир» за границей выгодно, если точно знать, где именно можно обналичить средства.
Выпуск карты иностранного банка
Если оформить карточку Visa/Mastercard в банке страны, в которую вы часто ездите, то можно спокойно перечислять на неё деньги, в том числе валюту. Такой «пластик» принимают на территории других государств, поэтому он долго остаётся полезен для путешествий за границу.
Россияне могут получить карту в Казахстане, Турции, Грузии, Армении, Узбекистане, Кыргызстане.
Но нужно учитывать несколько важных нюансов:
- Не все банки открывают карты гражданам РФ и тщательно проверяют данные клиентов. Больше всего шансов оформить счёт в дочерних компаниях российских организаций.
- Оформление «пластика» может занимать 10-14 рабочих дней.
- Для россиян могут действовать дополнительные условия для получения карты. Например, банки могут требовать наличия местной SIM-карты и документов, подтверждающих длительное пребывание на территории страны (трудовой договор, соглашение об аренде жилья, временный вид на жительство и т.д.).
Многие россияне специально уходят в отпуск на две недели, чтобы выехать, например, в Казахстан, и оформить карту. Но нужно предварительно узнать, какие банки выдают «пластик» россиянам, и какие требования при этом выдвигают.
Карты UnionPay
Китайские карточки UnionPay могут выпускать банки, которые не попали под действие иностранных санкций. Сейчас в их список входят: Почта банк, «Русский стандарт», ВБРР, Газпромбанк, Россельхозбанк, Примсоцбанк. Но этот перечень часто меняется, учитывая новые ограничения, которые вводит ЕС и США, поэтому важно всегда уточнять актуальную информацию на сайте организаций.
Также нужно учитывать, что у платёжной системы UnionPay весьма широкая география, но на самом деле принимают такие карты далеко не везде. Нередко оказывается, что расплатиться китайским «пластиком» или снять с него деньги можно лишь в отдельных точках. Данный сервис также не сотрудничает с такими популярными платформами, как Airbnb и Booking, поэтому забронировать с его помощью авиабилет или жильё за границей не получится.
Ещё один минус – дорогостоящее обслуживание и риск двойной или даже тройной конвертации валюты при проведении платёжных операций.
Переводы через криптовалютные биржи
Сейчас это самый популярный способ перечислять деньги за границу.
Криптовалюта официально не попадает под санкции, поэтому её движение пока относительно свободно.
На бирже Binance можно покупать «реальные» валюты, кроме доллара и евро, и переводить их на кошельки других людей за границей, зачислять через обменники на банковские карты и обналичивать через криптоматы.
Также можно приобрести стейблкоины USDT, которые являются цифровым аналогом доллара. USDT реально обналичить или вывести на банковскую карточку в виде долларов либо местной валюты.
Это не только законный метод перевода денег за границу, но хороший способ сохранить средства в кризис. На криптобиржах можно инвестировать в криптовалюту, продавать и покупать разные коины по выгодным ценам и получать пассивный доход. При этом суммы операций не ограничены.
К недостаткам можно причислить только необходимость хорошо разобраться в том, как работает биржа и криптовалюта, особенно при желании торговать коинами.
А можно ли просто вывезти деньги за границу?
Вывоз наличности разрешён, но сумма ограничена – один человек может взять с собой не больше 10 000 долларов. Данный лимит является «эталоном» для любой другой валюты. Например, если в поездку нужно взять евро, то сумма в перерасчёте на доллары должна быть не больше 10 000 USD.
Что может пойти не так?
Если вы переводите деньги со своей карты, будьте готовы к тому, что банк может «заморозить» операцию и временно заблокировать счёт. Организация может посчитать подобную транзакцию подозрительной (особенно, если вы впервые проводите её), и приостановить до уточнения данных.
В такой ситуации нужно позвонить на горячую линию банка, подтвердить, что операция проходит с вашего ведома, и разблокировать карту.
Если вы оформляете SWIFT-перевод, то ожидать можно долгой проверки, а в отдельных случаях отмены транзакции. Чтобы избежать такой неприятности, убедитесь, что вы перечисляете деньги через банк, который не находится под санкциями, а также внимательно заполняйте форму перевода.
Собираясь в поездку с картой «Мир» или UnionPay, помните, что такой «пластик» обслуживают не во всех торговых точках, да и обналичить деньги можно не в каждом банкомате. Обязательно нужно уточнить на сайте платёжной системы, с какими банками она сотрудничает, и где именно находятся совместимые банки и терминалы.
Остерегайтесь мошенников
Тему ограничений валютных переводов активно используют аферисты в своих схемах. Чаще всего они предлагают услуги посредника, обещая быстрое перечисление денег за границу за минимальную плату. Например, мошенник говорит, что у него есть иностранная карта, с которой он легко может перевести средства на другой счёт. Клиенту нужно только зачислить сумму по его реквизитам, а потом он «закинет» деньги на карту окончательного получателя. Но в итоге он просто присваивает полученные средства, и перестаёт выходить на связь.
Также аферисты предлагают удалённое получение иностранной карты. Якобы у них есть знакомые за границей, работающие в банке, которые могут оформить «пластик» без присутствия клиента. Для этого нужно предоставить персональные данные и оплатить услугу. В итоге преступники похищают и полученные средства, и сведения о человеке, включая копии его документов.
Чтобы не стать жертвой обмана, не стоит доверять денежные переводы незнакомцам и любым сторонним компаниям. Оформлять транзакции следует только самостоятельно в банке (в офисе или через мобильный банкинг), даже если для этого придётся ехать в другую страну.
Исключением является ситуация, если банк предлагает услугу удалённого получения иностранной карты. Такое возможно, когда у организации есть дочерняя компания за границей.
Хотите узнать больше о том, как грамотно управлять своими средствами и быть в курсе последних новаций Центробанка? Следите за публикациями в нашем блоге, чтобы первыми получать полезную и интересную информацию.
Выводы:
- Из-за иностранных санкций российские банки ограничивают возможность перевода денег в другие государства. В основном это касается организаций, которые попадали под ограничения.
- Небольшую сумму можно перечислить за границу через платёжные системы «Золотая Корона» и Contact.
- Если нужно зачислить более крупные суммы, то следует воспользоваться сервисом SWIFT-переводов. Но воспользоваться услугой можно только через банк, который не вошёл в санкционный список.
- Карты «Мир» и UnionPay работают за границей, но только в ограниченном количестве стран и обслуживаются не во всех банкоматах и терминалах. Планируя использовать такой «пластик», нужно заранее узнать, в каких точках его принимают.
- Открыть иностранную карту Visa/Mastercard можно в Казахстане, Грузии, Узбекистане и ряде других стран. Но для этого требуется личное присутствие в банке, а в некоторых случаях пакет дополнительных документов.
- Самым простым способом перевода денег за границу считается использование критовалютных бирж. Со своего кошелька можно перечислить средства на другой аккаунт или платёжную карту, и даже обналичить через криптоматы. Если нужно провести операцию в долларах, то можно купить стейблкоины USDT.
- Наличными за границу одному человеку можно вывезти сумму, равную 10 000 долларов.
- Денежные переводы за границу важно проводить самостоятельно через банки или надёжные криптобиржи. Никогда не доверяйте оформление карт или перечисление средств третьим лицам.
Источники:
