Деньги под расписку: как взять или дать в долг
Если вам отказали в банковском кредите, вы наверняка уже начали искать, где взять деньги в долг под расписку. Однако прежде всего рекомендуем потратить немного времени, отправив запрос в Бюро Кредитных Историй. Выясните, действительно ли банкам предоставляется корректная информация о вас. Возможно, в кредитной истории есть ошибка, из-за которой вы никак не можете перейти в разряд благополучных заемщиков.
Если у вас есть реальные непогашенные кредиты и постоянные просрочки платежей, «удалить» данные из официальных документов не получится: придется искать альтернативные способы получения нужной суммы.
Что нужно знать о расписках?
Для начала важно определить, что расписка – это односторонний документ, который должник выдает кредитору, подтверждая получение определенной суммы в долг. Он фиксирует самые основные нюансы сделки: кто именно, когда и сколько отдал/получил денег. Но в расписку также можно включить дополнительную важную информацию:
- цель займа;
- дату возврата;
- форму передачи средств (наличными или переводом на карту/счет);
- ответственность должника в случае просрочки.
Важно! Составлять расписку нужно всегда от руки, несмотря на наличие специальных шаблонов в интернете. Это необходимо, чтобы в случае спорной ситуации подлинность документа можно было проверить через специальную экспертизу почерка.
Кредитор хранит у себя расписку до момента погашения долга. Когда заемщик возвращает средства, то документ либо уничтожают, либо отдают ему обратно.
Нужно учесть, что согласно Гражданскому Кодексу РФ, расписка является добровольным и необязательным документом. Хотя ее юридическая сила больше, чем у устной договоренности, которую сложнее доказать/оспорить, в суде она не считается достаточно существенным доказательством. Поэтому занимать деньги под расписку следует только у лица, которому вы доверяете и в честности которого не сомневаетесь. Особенно это касается случаев, когда требуется крупная сумма.
Как занять деньги под расписку?
Технически все просто: вы находите кредитора, готового одолжить вам необходимую сумму, и составляете расписку, в которой указываете основные нюансы сделки. Таким образом, вы подтверждаете сам факт получения средств и свое обязательство отдать их в течение определенного срока. В отличие от обычной устной договоренности, такой вариант более надежный и защищенный для обеих сторон.
Преимущества составления расписки:
- Конкретизация условий сделки – документ фиксирует точную сумму ссуды, поэтому ни кредитор, ни заемщик не могут исказить ее в своих интересах. Это же касается наличия дополнительных обязательств, процентов или сроков возврата.
- Упрощение взаимодействия сторон – когда дата погашения долга точно оговорена, заемщику и кредитору проще общаться. Можно не переживать, что у вас потребуют вернуть деньги раньше или будут постоянно напоминать о долге.
- Чувство уверенности – расписка подтверждает, что заемщик признает свои обязательства и ответственно к ним относится. Сама готовность подписать такой документ повышает доверие кредитора.
После погашения долга оригинал расписки нужно забрать у кредитора. Документ можно уничтожить, но лучше его хранить еще некоторое время на случай спорных ситуаций. Срок исковой давности расписки составляет 3 года с момента предполагаемого нарушения условий сделки. Поэтому документ не рекомендуется выбрасывать как минимум 3 года после возврата заемных средств.
У кого можно получить заем под расписку?
Знакомые, родственники, коллеги
Наверняка у вас есть друг, который может одолжить вам энную сумму денег даже просто так, без каких-либо документов и расписки. Хорошо, если этот факт никак не повлияет на ваши взаимоотношения. Еще лучше, если вы выплатите все в срок, без задержек. Составление расписки в этом случае будет дополнительной гарантией вашей ответственности.
К недостаткам обращения к близкому окружению можно причислить:
- отсутствие анонимности, необходимость вообще разглашать нехватку денег;
- ухудшение отношений, если сотрудничество пойдет не так;
- возможность остаться «в должниках» – в будущем уже кредитор может запросить какую-либо услугу, указывая, что он выручил вас в трудный момент.
Главным риском является именно разрушение отношений. Если человек допускает просрочку по столь «личному» займу, то он может испортить свою репутацию среди друзей или коллег, рассориться с близким человеком, который одолжил ему средства. Для сравнения за долг по микрозайму или банковскому кредиту ему просто нужно заплатить дополнительную пеню и штраф. Причем о его трудностях с погашением не узнает никто сторонний.
Частные займы
В интернете немало объявлений от частных инвесторов с предложением одолжить денег любому желающему на удобный срок. Из документов, как правило, нужен только паспорт. Но на деле выясняется, что сначала нужно отправить фото всех страниц паспорта, лицевой и обратной стороны водительских прав, указать СНИЛС, ИНН и множество других данных. Расписку предлагают заверить у нотариуса, а так как инвестор живет в другом городе, то любезно предлагает взять все тяготы оформления на себя. С вас — только 1 000 рублей, необходимые на оплату услуг юриста. Деньги вы переводите и человек, который казался таким надежным, бесследно исчезает.
Все дело в том, что такие онлайн-переписки он ведет одновременно с десятками доверчивых людей. Они пересылают ему по 1 000 рублей, а адресат тут же меняет номер телефона и email. Такая схема — одна из самых распространенных форм мошенничества. Аферисты могут пойти еще дальше и на все присланные документы оформить кредиты. Нетрудно догадаться, что выплачивать их придется владельцам паспортов.
Можно ли занять деньги под расписку через интернет и не попасться на мошенников?
Сейчас появляются разные онлайн-площадки для частных займов, на которых можно найти кредитора и получить деньги в долг под виртуальную расписку. Но такой вариант слишком рискованный. Проценты по подобным займам обычно выше, чем в обычных МФО или банках, а гарантии безопасности сделки слишком низкие. Например, ваши персональные данные могут попасть в руки сторонних лиц, которые используют их для оформления кредитов или подставных фирм. Еще один риск – передача вашего дела незаконным коллекторам в случае просрочки или даже без нее.
Как оформить заем под расписку через нотариуса?
Учитывая юридический статус расписки, нотариусы такие «бумаги» не заверяют. В этом практически нет смысла, ведь документ просто подтверждает сам факт передачи/получения денег. Если вы хотите зафиксировать сделку документально, придав ей юридическую силу, то лучше заключить нотариальный договор займа.
Это более серьезное решение, которое действительно фиксирует обязательства и защищает интересы сторон. В документе указывают данные сторон и все условия сделки:
- паспортные сведения кредитора и заёмщика;
- сумму займа, наличие процентов, дату возврата средств;
- санкции в случае просрочки или другого нарушения положений договора;
- график погашения при выплате суммы частями и т.д.
Все положения договора имеют юридическую силу и являются обязательными для исполнения. Если в документе указано начисление процентов, то заемщик должен их уплатить. И наоборот – если в случае просрочки не предусмотрено никаких финансовых санкций, то кредитор не может потребовать пеню или штраф. В спорных ситуациях, когда дело доходит до суда или обращения в правоохранительные органы, договор займа рассматривают, как доказательство.
Расписка + договор: самый надежный вариант
Если нужно занять крупную сумму, и вы все равно обращаетесь к нотариусу, тогда следует заключить и договор займа, и расписку. Первый документ юридически закрепляет все условия сделки, делая их обязательными для исполнения, а второй – подтверждает факт передачи и получения точной суммы займа. Нотариус в этом случае заверяет подлинность подписи на расписке и подтверждает размер ссуды.
Важно! Деньги лучше получать не наличными, а через перевод на банковскую карту или счет. Так вы сможете получить банковскую выписку, которая подтверждает, сколько именно денег вам поступило. Это дополнительный документ, который может потребоваться, если, например, кредитор заявит, что передал вам большую сумму, чем было на самом деле.
Альтернативные способы получения денег в долг
Оформить кредит в банке – не вариант, а найти подходящего финансового партнера для займа под расписку не получается? Существуют другие варианты получить необходимую сумму в долг на комфортных условиях.
Кредитная карта
С кредиткой дополнительные средства всегда у вас под рукой. Но этот вариант не подходит, если вам нужна наличка. Условия практически всех кредитных карт предусматривают льготный период при безналичном расчете, например, в супермаркете или онлайн-магазине. Если снять средства в банкомате, беспроцентного периода не будет, а проценты начнут начисляться в тот же день.
Ломбард
Еще один простой способ получить ссуду — обратиться в ломбард. Он подходит только тем, у кого на руках есть ювелирные украшения, причем желательно без камней и современного дизайна: именно такие будет проще всего продать, когда вы не сможете выплатить долг. Рекомендуем все же грамотно рассчитать свои финансовые силы. В подобных организациях легко как получить деньги, так и остаться без украшений. Тогда больше закладывать будет нечего, и придется рассматривать другие варианты.
МФО
Оформить микрозайм в МФО – это простой и безопасный способ получить средства на важные цели. Такие организации контролируются государством и работают полностью легально. Процентные ставки в них несколько выше, чем в банках, но и требования к заемщикам менее строгие. Конечно, в этой сфере также можно нарваться на мошенников, поэтому читайте отзывы о выбранной компании, а также обязательно проверяйте, содержится ли информация о ней в государственном реестре МФО Банка России.
Если все в порядке, начинайте изучать условия. Например, в МКК «Честное слово» получить заем может любой совершеннолетний дееспособный человек. Заемщикам доступны как краткосрочные микрозаймы «до зарплаты» на период до 30 дней, так и более «длинные» займы на срок до 364 дней.
Подобрать подходящую МФО и условия обслуживания можно через специальные сайты-агрегаторы. На таких ресурсах опубликовано краткое описание услуг разных компаний, поэтому их легко сравнить и выбрать оптимальный вариант. Это также хороший способ найти организацию, в которой действует интересная акция с возможностью получить заем по сниженной ставке или даже под 0 %.
Важно! Микрозаймы – это экстренное решение для ситуаций, когда деньги нужны срочно. Не стоит оформлять их для спонтанных покупок, необязательных трат или рисковых вложений. Всегда реально оценивайте свои финансовые возможности, обращаясь в МФО, и занимайте только посильные суммы, чтобы не попасть в просрочку.
Микрозайм действительно может стать хорошей альтернативной обычному кредиту или ссуде под расписку, – комментирует заместитель генерального директора МКК «Честное слово» Алексей Буханов. – Обращаясь в легальную МФО, вы точно знаете, что договор полностью законный и ваши права защищены. Мы работаем прозрачно и честно, поэтому предоставляем клиентам всю информацию об участии компании в госреестре, публикуем типовые договоры и политику обработки персональных данных.
Выводы:
- Расписка – это добровольный необязательный документ, который фиксирует передачу определенной суммы средств от одного лица к другому. В ней указывают основные данные сторон, точный размер займа, дату выдачи и возврата средств. Составлять расписку нужно от руки.
- У расписки почти нет юридической силы, но это дополнительная гарантия при заключении сделки с частным лицом.
- Занять деньги под расписку можно у друга, родственника или коллеги, которым вы доверяете. Но при этом есть риск разглашения факта займа, а также трудностей в отношениях, если сделка станет спорной.
- Искать частных кредиторов через интернет не стоит – слишком высок риск попасть в руки мошенников. Аферисты могут похитить ваши персональные сведения и использовать их в преступных целях.
- Если вы хотите занять средства через нотариуса, тогда следует оформлять договор займа, у которого есть вся юридическая сила. Закрепить сделку можно, дополнительно составив расписку.
- Альтернативной займу под расписку может стать кредитка, ссуда в ломбарде или микрозайм в МФО.
Источники:
