Деньги срочно на карту или счет!
По паспорту, без залога и поручителей!
Микрозаймы / Блог / Всё об эффективной процентной ставке


Всё об эффективной процентной ставке

Эффективная процентная ставка (ЭПС) – величина, которая определяет истинные расходы заёмщика при оформлении и обслуживании кредита. Говоря простыми словами, данная ставка отражает реальную стоимость займа.


Формулировка эффективной процентной ставки была придумана для того, чтобы защитить права заёмщиков.


Таким образом, финансовые организации ведут честную политику по отношению к потребителям займов. ЭПС сообщается обязательно до того, как будет подписан соответствующий договор. Человек, нуждающийся в займе, получает возможность заранее оценить все перспективы получения кредита и его последующей оплаты.

Полная стоимость кредита

Ключевые правки были внесены в 2008 году, когда правительство России, в лице Центробанка, обязало все финансовые организации доносить до своих клиентов информацию о полной стоимости кредитов. Теперь, предоставляя клиенту полную информацию по сумме и процентной ставке по кредиту, финансовые учреждения обязаны включить в ПСК (полную стоимость кредита) следующие платежи:

  • комиссии за обслуживание и проведение операций;
  • размер основной суммы займа;
  • сборы за оформление договора;
  • комиссии за обслуживание счетов и кредитных карт;
  • затраты на страхование (в случае кредитования под залог).

Более детально ознакомиться с порядком расчета ПСК можно в соответствующих законодательных актах.


Дополнительным плюсом при займе в микрофинансовых организациях является отсутствие скрытых платежей и комиссий.


По сути, термины «эффективная процентная ставка» и «полная стоимость кредита» идентичны: просто второй термин был введен несколько позже. Их общая суть в том, чтобы помочь заёмщику увидеть реальную итоговую сумму, которую нужно будет выплатить за пользование кредитом.

Определяем размер ставки

Для определения эффективной процентной ставки можно воспользоваться формулой, которая была определена Центробанком (Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите»).


Значения ПСК регулируются на законодательном уровне и постоянно корректируются.


И хотя расчеты ЭПС не самые простые, при желании, разобраться вполне реально. Обращаясь в микрофинансовую организацию, вовсе не обязательно делать это самостоятельно, МФО предоставляют эту информацию в исчерпывающем виде.

Пугающие «вилки»

Ни для кого не секрет, что существуют установленные вилки процентных ставок для договоров по потребительским кредитам. Уже известны среднерыночные значения ПСК в МФО на 2-ой квартал 2016 года. В частности, немного увеличилась среднерыночная ставка по микрозаймам без обеспечения. Например, при займе суммы до 30 тысяч рублей на срок до 6 месяцев, средняя ЭПС составляет 235,547% годовых. При займе на срок более 6 месяцев и сумме более 100 тысяч рублей ставка в среднем составляет 43,584%.

Несмотря на «пугающие» на первый взгляд условия по займам в МФО, следует учитывать некоторые моменты:

  1. Взяв микрозайм в МФО, к примеру, под 2% в день, срок погашения будет составлять не более одного месяца. Таким образом, процент переплаты за весь период использования денежных средств составит примерно 60-62%.
  2. Если заёмщик воспользуется предложением по займу на срок 30 дней и суммой в размере 15 тысяч рублей, то, в зависимости от ставки, сумма переплаты составит, максимум, от 1,5 до 9 тысяч рублей.

Для того чтобы взять небольшой займ, целесообразнее всего обратиться в микрофинансовую организацию. Сумму, которая была приведена в примере (15 тысяч рублей), в банке не одобрят, а предложат, к примеру, 50 тысяч рублей, сроком на год.

Получается, что заёмщик будет переплачивать за деньги, которые он не использует, и за срок, который ему неудобен.


Выгодные условия предоставляет МФО «Честное слово», где полностью соблюдается политика предоставления ПСК, и всегда действуют прозрачные условия по предоставлению займов.


Неоспоримым преимуществом микрофинансовых организаций является и то, что кроме получения всех расчетов по ПСК, можно получить нужную сумму, не выходя из дома. Существует возможность самостоятельно выбрать интересующий срок и сумму, определить для себя наиболее удобные варианты погашения, а также, при желании, продлить договор по использованию денежных средств.

Получить деньги онлайн