Где взять деньги до зарплаты: в долг, безвозмездно и подработка — 8 вариантов на разные случаи
Наверное, большинство людей хоть раз в жизни попадало в ситуацию, когда до аванса — неделя, в кошельке — шаром покати, на банковской карте остались последние рубли и никаких бабушкиных драгоценностей в комоде сроду не хранилось. А жить на что-то нужно. Покупать еду, платить за проезд, связь и интернет, рассчитываться по коммуналке и кредитам… Редакция МФК «Честное слово» публикует подборку вариантов, где взять деньги до зарплаты в долг и нет.
Для разных случаев подойдут разные способы. В статье мы подробно рассмотрим каждый, а заодно расскажем, прибегать к каким методам поиска денег точно не стоит, и почему.
Одолжить у знакомых
Наверняка этот способ приходит в голову одним из первых. Его плюсы и минусы очевидны. Личные договорённости удобны тем, что у вас едва ли не попросят проценты и не выставят строгих дедлайнов по срокам оплаты со штрафами за просрочку. Однако отсутствие чётких правил — не всегда благо: деньги ведь могут потребовать вернуть и раньше оговоренного срока, в зависимости от нужды в них вашего заимодателя. Ну и самый очевидный минус — иногда в вашем круге общения просто нет людей, которые могли бы одолжить денег; неважно, по причине их объективного недостатка или в силу собственных принципов.
Варианты для «хроников»: смена работы и планирование бюджета
Если нехватка денег для вас — состояние хроническое и вы регулярно перехватываете некрупные суммы до зарплаты у коллег и знакомых, скорее всего, вам следует тщательно обдумать два вопроса.
- Не пора ли искать новую работу с более высоким окладом?
- Достаточно ли грамотно вы распределяете бюджет?
Возможно, свести дебет с кредитом никак не удаётся по объективным причинам: вам действительно недостаточно платят. События 2020–2022 годов негативно сказались на рынке труда, в том числе на размере зарплат. Даже если сотруднику удавалось сохранить работу, часто его переводили на удалёнку или неполную ставку с соответствующей потерей в заработке: кто-то лишился премий, кто-то потерял в окладе… Сокращения на рынке труда в той или степени коснулись подавляющего большинства россиян.
Кризис, однако, время не только потерь, но и возможностей: он способен открыть новые пути развития. Поэтому самое время сесть и оценить свои силы как работника: сколько вам платят, какие обязанности вы выполняете, какими компетенциями владеете и не стоит ли радикально сменить карьерную траекторию?
Важно честно ответить себе и на второй вопрос: насколько вы хороши в финансовом планировании? Исследования показывают, что потратить в никуда можно любую сумму. Поэтому есть вероятность, что ваш нынешний уровень заработка — вполне достаточный для комфортной жизни без постоянного ощущения нехватки денег. А вот распоряжаться финансами вам нужно научиться. Здесь помогут материалы из рубрики «Финансовая грамотность» блога МФК «Честное слово», где доступно и на конкретных примерах разбираются принципы правильного обращения с деньгами.
Налоговый вычет
Люди часто упускают из вида имеющиеся возможности, в том числе когда речь идёт о наполнении бюджета. Так, многие забывают о налоговом вычете. Однако копейка рубль бережёт: знать свои налоговые права полезно, ведь можно удержать с собственных трат значительную сумму.
Налог на доходы физических лиц, или НДФЛ, обязует делать отчисления в бюджет по ставке в 13%, 15% или 35%. С него можно вернуть вычет (схема работает исключительно для налоговых резидентов РФ).
Например, такая возможность предоставляется:
- при покупке / продаже недвижимости;
- при оплате медицинских услуг;
- при оплате обучения;
- при оплате спортивных занятий;
- на детей;
- для инвестиций и др.
Всего существует шесть типов налоговых вычетов. Они подробно описаны в статьях 218–221 Налогового кодекса РФ. Оформить вычет можно в налоговой инспекции самому или через работодателя.
Разовая подработка — какие есть варианты
Иногда средств не хватает из-за очевидного форс-мажора. Для тех, кто не хочет занимать деньги, вариантом быстро раздобыть недостающую сумму может стать разовая подработка. Есть много сайтов с всевозможными вакансиями: подобрать себе подходящие по условиям можно, например, на Avito.ru, youla.ru, napodrabotku.ru и gdejob.com. Однако далеко не всегда у человека есть нужные навыки или свободное время, которое удастся потратить на сторонний заработок. Да и деньги могут быть нужны настолько срочно, что даже подработка с выплатой день в день уже не подойдёт.
Те, кому не хватает совсем небольшой суммы, могут заняться платными опросами. На профильных сайтах типа youthink.io, platnijopros.ru, anketolog.ru или e-opros.ru предлагают заработать от 15 до 300 рублей за регистрацию и тематическое анкетирование. Некоторые опросы требуют личного присутствия; другие доступны дистанционно. Опрашивают по самым разным поводам: курение, потребительская корзина, банковские сервисы, операторы связи, онлайн-покупки, садоводство и домашние питомцы. Деньги с некоторых сервисов, правда, придётся выводить через системы денежных переводов: «Яндекс.Деньги», «Киви-кошелек», WebMoney, PayPal и под. Это может стать весомым минусом, поскольку ряд сайтов работает только с сервисами, переводы в которых россиянам теперь недоступны, например PayPal. Кроме того, деньги могут идти к пользователю больше недели.
Также существует опция платных отзывов / комментариев. Обычно требуется хорошее владение языком: отзыв должен представлять собой грамотный, читабельный и уникальный текст. Развёрнутое положительное мнение о товаре / услуге позволит заработать те же суммы, что в случае прохождения опросов.
Заявки можно искать на профильных порталах:
- Otzovik.com;
- QComment.ru;
- 100review.ru;
- Gdepost.com;
- Otzyv-Shop.ru;
- и др.
Отдельно выделим вариант донорства. По закону оно возможно на безвозмездной основе, с получением соцподдержки или платно. В первых двух случаях вы получаете «компенсацию на питание» в размере 1235 рублей. При платном донорстве, в зависимости от его типа, получится заработать от 1977 рублей до 8647 рублей. С полным перечнем положенных выплат можно ознакомиться на официальном сайте мэра Москвы. Чтобы пройти донацию, необходимо быть совершеннолетним гражданином России (или иметь действующий более года вид на жительство) без медицинских противопоказаний.
Не ищите денег здесь
А сейчас остановимся на вариантах поиска средств, к которым лучше не прибегать.
- Онлайн-казино, букмекерские конторы, лотереи
В первую очередь это так называемые «лёгкие деньги» — онлайн-казино, букмекерские конторы и лотереи. Запомните финансовое правило: лёгкие деньги — для тех, у кого есть лишние деньги, которыми можно позволить себе рискнуть. Это развлечение, а не способ заработка. Да, вы можете выиграть, но вероятность здесь настолько мала, что рассчитывать на нее не стоит: это всегда игра с отрицательным математическим ожиданием. Повлиять на свой шанс выиграть вы тоже никак не способны.
Сюда же относятся бинарные опционы. Это ещё один вид ставок, просто в данном случае на активы. Ставить можно на три возможных исхода — за краткий промежуток времени цена:
- упадет (вы потеряете деньги);
- вырастет (вы получите прибыль);
- не изменится (вы выйдете в ноль).
В отличие от фондового рынка, на рынке бинарных опционов за вашей покупкой не стоит никакой реальный актив. Вы платите за возможность угадать будущее. Не зря бинарные опционы иначе называют «всё или ничего».
- Криптомайнинг
Дословно «майнинг» — это добыча; в данном случае добыча цифровых валют без единого центра эмиссии. Биткоин, эфир, риппл, лайткоин, кардано, монеро, догкоин и прочие криптовалюты в теории может получить любой пользователь, у которого есть достаточное техническое оснащение для решения криптографических задач в компьютерной сети. Вот только к 2022 году майнинг стал абсолютно нерентабельным. Настолько, что даже ранее занимавшиеся им россияне распродают собственные видеокарты по стоимости ниже рынка. Тем более не стоит включаться в майнинг тем, кому потребуется создавать для него стартовые условия: потратите намного больше, чем заработаете. Особенно учитывая общий прогноз по рынку криптовалют — аналитики склоняются к очередному витку криптозимы, то есть длительного падения криптовалютных котировок.
Теперь перейдем к вариантам, где можно взять деньги в долг.
Кредит в банке
Этот вариант первым приходит в голову, когда вы слышите словосочетание «деньги в долг». Кажется, что он больше всего заслуживает доверия.
Однако при всех своих плюсах банковский кредитный продукт — вещь далеко не самая удобная.
Особенно когда речь идет о необходимости занять до зарплаты небольшую сумму — меньше, чем обычно предлагают банки. Оформлять же кредит на большую, чем требуется, сумму, и платить по ней проценты — затея не самая разумная.
Два других минуса — необходимость предоставлять пакет документов и в ряде случаев указывать контакты поручителей. Поручитель нужен банку для гарантии возврата долга. Его проинформируют о ваших кредитных обязательствах, и он будет получать звонки из банка, если вы просрочите выплаты. Из документов, помимо паспорта, банк, как правило, запрашивает справки — о доходах и с места работы. Также у потенциального заёмщика могут затребовать СНИЛС, ИНН и полис ОМС, водительские права, свидетельство о браке и диплом. Поэтому время на сбор документов, если вы решили подаваться в банк на кредит, нужно закладывать заранее, равно как и время на рассмотрение заявки — оно может занимать от двух рабочих дней.
Кроме того, банки предлагают опцию оформления кредитной карты. Кредитка удобна, когда у вас регулярно возникает нужда в деньгах (а теперь вернитесь к пункту про «хроников» и ещё раз его обдумайте), причём вы не можете сказать заранее, какая точно сумма в конечном итоге вам понадобится.
В случае с кредиткой есть три загвоздки:
- Для карты с хорошим лимитом и процентной ставкой понадобится собрать пакет документов — примерно такой же, как при подаче заявки на кредит. Оформление кредитной карты только по паспорту возможно, но ставка и лимит по ней будут хуже — так банк страхует себя от клиентского риска.
- У кредиток часто есть периоды беспроцентного пользования средствами, однако также существует комиссия за выпуск и обслуживание; платить здесь нужно даже тогда, когда вы не пользовались картой.
- Психологический аспект постоянного наличия под рукой доступа к свободным деньгам: у вас будет соблазн потратить больше, чем вы планировали (и это верный путь к увеличению суммы выплат и повышенным процентам).
Микрофинансовые организации
Основной минус — процентная ставка. Она выше, чем в случае и с банковским кредитованием, и с ломбардными кредитами. По закону, если займ берётся с 01.07.2019 года, ежедневная ставка составляет 1% (ранее находилась на уровне в 1,5%).
Основной плюс — такой продукт микрофинансовых организаций, как PDL (payday loans, краткосрочные займы, займы до зарплаты), заточен именно под ситуацию, когда человеку быстро нужна небольшая сумма в долг. Поэтому решение по анкете клиента здесь принимается не так долго, как банками: деньги могут поступить на карту в течение 15 минут после одобрения заявки.
Распространено мнение, будто МФО выдают деньги всем подряд и не проверяют заёмщиков. Это миф. Микрофинансы — в первую очередь бизнес, а он не заинтересован в том, чтобы работать себе в убыток. Поэтому скоринг клиента МФО ведут довольно тщательно, особенно с учётом того, что многие компании действуют только онлайн, без физических точек присутствия, то есть даже не видят своего заёмщика в лицо. А вот что правда, так это то, что микрофинансовые организации более лояльны к кредитной истории, нежели банковские структуры. Обычно от клиента требуется не иметь действующих непогашенных задолженностей, а вопрос ранее допущенных просрочек — второстепенный.
Займы у частных лиц или займы P2P
P2P означает person-to-person, в переводе — от человека к человеку. Схема стоится на финансовых отношениях между равноправными инвесторами: если вкратце, есть вкладчик, заёмщик и платформа-посредник. Вкладчик кредитует заёмщика, платформа-посредник получает комиссию.
Кредитование можно запросить по разным поводам, например:
- ипотеку;
- покупку машины;
- оплату обучения;
- платную медицину;
- долговое рефинансирование;
- и на личные цели;
От заёмщика потребуется предоставить паспорт и справки:
- о доходах (2-НДФЛ);
- об имуществе физического лица / наличии недвижимости (можно запросить на «Госуслугах»);
- отсутствии исполнительных производств (можно запросить на «Госуслугах»).
Источники:
