8 способов найти деньги до зарплаты
Наверное, большинство людей хоть раз в жизни попадало в ситуацию, когда до аванса — неделя, в кошельке — шаром покати, на банковской карте остались последние рубли и никаких бабушкиных драгоценностей в комоде сроду не хранилось. А жить на что-то нужно. Покупать еду, платить за проезд, связь и интернет, рассчитываться по коммуналке и кредитам… Редакция МФК «Честное слово» публикует подборку вариантов, где взять деньги до зарплаты в долг и нет.
Для разных случаев подойдут разные способы. В статье мы подробно рассмотрим каждый, а заодно расскажем, прибегать к каким методам поиска денег точно не стоит, и почему.
Занять у знакомых
Наверняка этот способ приходит в голову одним из первых. Его плюсы и минусы очевидны. Личные договорённости удобны тем, что у вас едва ли не попросят проценты и не выставят строгих дедлайнов по срокам оплаты со штрафами за просрочку. Однако отсутствие чётких правил — не всегда благо: деньги ведь могут потребовать вернуть и раньше оговоренного срока, в зависимости от нужды в них вашего заимодателя. Ну и самый очевидный минус — иногда в вашем круге общения просто нет людей, которые могли бы одолжить денег; неважно, по причине их объективного недостатка или в силу собственных принципов.
Варианты для «хроников»: смена работы и планирование бюджета
Если нехватка денег для вас — состояние хроническое и вы регулярно перехватываете некрупные суммы до зарплаты у коллег и знакомых, скорее всего, вам следует тщательно обдумать два вопроса.
- Не пора ли искать новую работу с более высоким окладом?
- Достаточно ли грамотно вы распределяете бюджет?
Возможно, свести дебет с кредитом никак не удаётся по объективным причинам: вам действительно недостаточно платят. События 2020–2022 годов негативно сказались на рынке труда, в том числе на размере зарплат. Даже если сотруднику удавалось сохранить работу, часто его переводили на удалёнку или неполную ставку с соответствующей потерей в заработке: кто-то лишился премий, кто-то потерял в окладе… Сокращения на рынке труда в той или степени коснулись подавляющего большинства россиян.
Кризис, однако, время не только потерь, но и возможностей: он способен открыть новые пути развития. Поэтому самое время сесть и оценить свои силы как работника: сколько вам платят, какие обязанности вы выполняете, какими компетенциями владеете и не стоит ли радикально сменить карьерную траекторию?
Важно честно ответить себе и на второй вопрос: насколько вы хороши в финансовом планировании? Исследования показывают, что потратить в никуда можно любую сумму. Поэтому есть вероятность, что ваш нынешний уровень заработка — вполне достаточный для комфортной жизни без постоянного ощущения нехватки денег. А вот распоряжаться финансами вам нужно научиться. Здесь помогут материалы из рубрики «Финансовая грамотность» блога МФК «Честное слово», где доступно и на конкретных примерах разбираются принципы правильного обращения с деньгами.
Налоговый вычет
Люди часто упускают из вида имеющиеся возможности, в том числе когда речь идёт о наполнении бюджета. Так, многие забывают о налоговом вычете. Однако копейка рубль бережёт: знать свои налоговые права полезно, ведь можно удержать с собственных трат значительную сумму.
Налог на доходы физических лиц, или НДФЛ, обязует делать отчисления в бюджет по ставке в 13%, 15% или 35%. С него можно вернуть вычет (схема работает исключительно для налоговых резидентов РФ).
Например, такая возможность предоставляется:
- при покупке / продаже недвижимости;
- при оплате медицинских услуг;
- при оплате обучения;
- при оплате спортивных занятий;
- на детей;
- для инвестиций и др.
Всего существует шесть типов налоговых вычетов. Они подробно описаны в статьях 218–221 Налогового кодекса РФ. Оформить вычет можно в налоговой инспекции самому или через работодателя.
Всего существует шесть типов налоговых вычетов. Они подробно описаны в статьях 218–221 Налогового кодекса РФ. Оформить вычет можно в налоговой инспекции самому или через работодателя.
Разовая подработка — какие есть варианты
Иногда средств не хватает из-за очевидного форс-мажора. Для тех, кто не хочет занимать деньги, вариантом быстро раздобыть недостающую сумму может стать разовая подработка. Есть много сайтов с всевозможными вакансиями: подобрать себе подходящие по условиям можно, например, на Avito.ru, youla.ru, napodrabotku.ru и gdejob.com. Однако далеко не всегда у человека есть нужные навыки или свободное время, которое удастся потратить на сторонний заработок. Да и деньги могут быть нужны настолько срочно, что даже подработка с выплатой день в день уже не подойдёт.
Те, кому не хватает совсем небольшой суммы, могут заняться платными опросами. На профильных сайтах типа youthink.io, platnijopros.ru, anketolog.ru или e-opros.ru предлагают заработать от 15 до 300 рублей за регистрацию и тематическое анкетирование. Некоторые опросы требуют личного присутствия; другие доступны дистанционно. Опрашивают по самым разным поводам: курение, потребительская корзина, банковские сервисы, операторы связи, онлайн-покупки, садоводство и домашние питомцы. Деньги с некоторых сервисов, правда, придётся выводить через системы денежных переводов: «Яндекс.Деньги», «Киви-кошелек», WebMoney, PayPal и под. Это может стать весомым минусом, поскольку ряд сайтов работает только с сервисами, переводы в которых россиянам теперь недоступны, например PayPal. Кроме того, деньги могут идти к пользователю больше недели.
Также существует опция платных отзывов / комментариев. Обычно требуется хорошее владение языком: отзыв должен представлять собой грамотный, читабельный и уникальный текст. Развёрнутое положительное мнение о товаре / услуге позволит заработать те же суммы, что в случае прохождения опросов.
Заявки можно искать на профильных порталах:
- Otzovik.com;
- QComment.ru;
- 100review.ru;
- Gdepost.com;
- Otzyv-Shop.ru;
- и др.
Отдельно выделим вариант донорства. По закону оно возможно на безвозмездной основе, с получением соцподдержки или платно. Размер вознаграждения устанавливается отдельно в каждом регионе. Например, в Москве со второй донации можно получить 4080 руб. за кровь и 3600 руб. за плазму. С полным перечнем положенных выплат можно ознакомиться на официальном сайте мэра Москвы. Чтобы пройти донацию, необходимо быть совершеннолетним гражданином России (или иметь действующий более года вид на жительство) без медицинских противопоказаний.
Кредит в банке
Этот вариант первым приходит в голову, когда вы слышите словосочетание «деньги в долг». Кажется, что он больше всего заслуживает доверия.
Однако при всех своих плюсах банковский кредитный продукт — вещь далеко не самая удобная.
Особенно когда речь идет о необходимости занять до зарплаты небольшую сумму — меньше, чем обычно предлагают банки. Оформлять же кредит на большую, чем требуется, сумму, и платить по ней проценты — затея не самая разумная.
Два других минуса — необходимость предоставлять пакет документов и в ряде случаев указывать контакты поручителей. Поручитель нужен банку для гарантии возврата долга. Его проинформируют о ваших кредитных обязательствах, и он будет получать звонки из банка, если вы просрочите выплаты. Из документов, помимо паспорта, банк, как правило, запрашивает справки — о доходах и с места работы. Также у потенциального заёмщика могут затребовать СНИЛС, ИНН и полис ОМС, водительские права, свидетельство о браке и диплом. Поэтому время на сбор документов, если вы решили подаваться в банк на кредит, нужно закладывать заранее, равно как и время на рассмотрение заявки — оно может занимать от двух рабочих дней.
Кроме того, банки предлагают опцию оформления кредитной карты. Кредитка удобна, когда у вас регулярно возникает нужда в деньгах (а теперь вернитесь к пункту про «хроников» и ещё раз его обдумайте), причём вы не можете сказать заранее, какая точно сумма в конечном итоге вам понадобится.
В случае с кредиткой есть три загвоздки:
- Для карты с хорошим лимитом и процентной ставкой понадобится собрать пакет документов — примерно такой же, как при подаче заявки на кредит. Оформление кредитной карты только по паспорту возможно, но ставка и лимит по ней будут хуже — так банк страхует себя от клиентского риска.
- У кредиток часто есть периоды беспроцентного пользования средствами, однако также существует комиссия за выпуск и обслуживание; платить здесь нужно даже тогда, когда вы не пользовались картой.
- Психологический аспект постоянного наличия под рукой доступа к свободным деньгам: у вас будет соблазн потратить больше, чем вы планировали (и это верный путь к увеличению суммы выплат и повышенным процентам).
Микрофинансовые организации
Основной минус — процентная ставка. Она выше, чем в случае и с банковским кредитованием, и с ломбардными кредитами. По закону, максимальная ставка по займам «до зарплаты» (на сумму до 30 тыс. рублей сроком до 30 дней) составляет 0,8 % в день. Предельная сумма всех начислений по договору не может превышать 1,3-кратного размера тела займа.
Основной плюс — такой продукт микрофинансовых организаций, как PDL (payday loans, краткосрочные займы, займы до зарплаты), заточен именно под ситуацию, когда человеку быстро нужна небольшая сумма в долг. Поэтому решение по анкете клиента здесь принимается не так долго, как банками: деньги могут поступить на карту в течение 15 минут после одобрения заявки.
Распространено мнение, будто МФО выдают деньги всем подряд и не проверяют заёмщиков. Это миф. Микрофинансы — в первую очередь бизнес, а он не заинтересован в том, чтобы работать себе в убыток. Поэтому скоринг клиента МФО ведут довольно тщательно, особенно с учётом того, что многие компании действуют только онлайн, без физических точек присутствия, то есть даже не видят своего заёмщика в лицо. А вот что правда, так это то, что микрофинансовые организации более лояльны к кредитной истории, нежели банковские структуры. Обычно от клиента требуется не иметь действующих непогашенных задолженностей, а вопрос ранее допущенных просрочек — второстепенный.
Скоринговые системы МФО не менее эффективные и строгие, чем банковские, - отмечает генеральный директор МФК «Честное слово» Андрей Петков. – Для анализа данных клиентов мы не только используем уже существующие на рынке технологии, но и внедряем собственные разработки. Поэтому мы очень быстро проверяем заявки на займы, выявляя и отклоняя анкеты, которые не отвечают требованиям сервиса.
Займы у частных лиц или займы P2P
P2P означает person-to-person, в переводе — от человека к человеку. Схема стоится на финансовых отношениях между равноправными инвесторами: если вкратце, есть вкладчик, заёмщик и платформа-посредник. Вкладчик кредитует заёмщика, платформа-посредник получает комиссию.
Кредитование можно запросить по разным поводам, например:
- ипотеку;
- покупку машины;
- оплату обучения;
- платную медицину;
- долговое рефинансирование;
- и на личные цели;
От заёмщика потребуется предоставить паспорт и справки:
- о доходах (2-НДФЛ);
- об имуществе физического лица / наличии недвижимости (можно запросить на «Госуслугах»);
- отсутствии исполнительных производств (можно запросить на «Госуслугах»).
Продажа ненужных вещей
Это хороший вариант, если средства нужны не срочно, ведь поиск покупателей может занимать какое-то время. Если у вас есть вещи в хорошем состоянии, которыми вы не пользуетесь, их можно продать, и таким образом «убить двух зайцев» - заработать неплохую сумму и освободить пространство квартиры/дома от ненужных предметов. Сбыть можно практически что угодно: технику и электронику, строительные инструменты, спортивное снаряжение, одежду и аксессуары, мебель, детские товары и т.д. Сделать это можно двумя способами:
- Самостоятельно через сервисы бесплатных объявлений или соцсети – на специальных сайтах можно опубликовать объявление о продаже ваших товаров и просто ждать, когда с вами свяжется потенциальный покупатель. Гораздо быстрее сбыть хорошую вещь можно через группы в социальных сетях, особенно, если использовать сообщества своего города или региона. Главным минусом такого способа является необходимость самостоятельно публиковать объявления, общаться с возможными покупателями, организовывать доставку. К тому же, на сайтах по покупке/продаже вещей нередко орудуют мошенники, поэтому важно не забывать о бдительности.
- Через комиссионные магазины – в данном случае нужно заключить соглашение с комиссионкой и сдать товар на реализацию. За процент от прибыли магазин сам организует продажу: разместит объявление на своей площадке, договорится с покупателем, позаботится о том, чтобы за товар точно заплатили, отправит вещь клиенту. После успешной реализации вам передадут вашу часть выручки.
Реально заработать можно, только если продавать вещи в хорошем рабочем состоянии по адекватной цене. Никто не захочет купить, например, б/у смартфон, если его стоимость практически такая же, как у нового гаджета из салона связи, тем более, если у устройства есть какие-то дефекты. Поэтому, важно реально оценивать стоимость своего товара и не завышать его ценник.
Монетизация хобби
Хенд-мейд становится все более популярным во всем мире. Его главным преимуществом является оригинальность и «штучность» - рукотворные вещи часто создают в единственном экземпляре, что повышает их стоимость. Спросом пользуются самодельные игрушки, предметы интерьера и декора, книжные переплеты и обложки, аксессуары, украшения. Важно, чтобы товар был действительно качественным, созданным с профессиональным вниманием к деталям. Например, если вы шьете и продаете платья, то они должны быть хорошо скроенными, с ровными швами, соответствующими меркам заказчика и т.д.
Продать вещи собственного авторства можно через обычные онлайн-доски объявлений или ресурсы, специализирующиеся именно на хенд-мейд тематике. Нередко товары ручной работы оказываются востребованными заграницей, поэтому не бойтесь выкладывать свои творения на иностранных сервисах. Продвигать свои вещи можно через соцсети, создав свою группу или магазин, либо вступая в профильные сообщества.
Худшие способы найти деньги до зарплаты
А сейчас остановимся на вариантах поиска средств, к которым лучше не прибегать.
Онлайн-казино, букмекерские конторы, лотереи
В первую очередь это так называемые «лёгкие деньги» — онлайн-казино, букмекерские конторы и лотереи. Запомните финансовое правило: лёгкие деньги — для тех, у кого есть лишние деньги, которыми можно позволить себе рискнуть. Это развлечение, а не способ заработка. Да, вы можете выиграть, но вероятность здесь настолько мала, что рассчитывать на нее не стоит: это всегда игра с отрицательным математическим ожиданием. Повлиять на свой шанс выиграть вы тоже никак не способны.
Сюда же относятся бинарные опционы. Это ещё один вид ставок, просто в данном случае на активы. Ставить можно на три возможных исхода — за краткий промежуток времени цена:
- упадет (вы потеряете деньги);
- вырастет (вы получите прибыль);
- не изменится (вы выйдете в ноль).
В отличие от фондового рынка, на рынке бинарных опционов за вашей покупкой не стоит никакой реальный актив. Вы платите за возможность угадать будущее. Не зря бинарные опционы иначе называют «всё или ничего».
Криптомайнинг
Дословно «майнинг» — это добыча; в данном случае добыча цифровых валют без единого центра эмиссии. Биткоин, эфир, риппл, лайткоин, кардано, монеро, догкоин и прочие криптовалюты в теории может получить любой пользователь, у которого есть достаточное техническое оснащение для решения криптографических задач в компьютерной сети. Вот только к 2022 году майнинг стал абсолютно нерентабельным. Настолько, что даже ранее занимавшиеся им россияне распродают собственные видеокарты по стоимости ниже рынка. Тем более не стоит включаться в майнинг тем, кому потребуется создавать для него стартовые условия: потратите намного больше, чем заработаете. Особенно учитывая общий прогноз по рынку криптовалют — аналитики склоняются к очередному витку криптозимы, то есть длительного падения криптовалютных котировок.
Найти дополнительный заработок или разовый источник средств до зарплаты вполне возможно. Главное – выбрать наиболее безопасный и выгодный метод для своей ситуации. Не бойтесь пользоваться услугами финансовых организаций и пробовать себя в новом деле.
Выводы:
- Если деньги нужны срочно и это разовая «акция», то занять их можно у знакомых. Друзья или родные без проблем поддержат вас, но нужно быть готовым к расспросам и необходимости в принципе озвучивать нехватку средств.
- При «хроническом» дефиците финансов следует подыскать более высокооплачиваемую работу или же подработку.
- Если вы покупали недвижимость, пользовались дорогостоящими медицинскими услугами или оплачивали получение образования, то можете оформить налоговый вычет.
- В качестве разовой подработки можно рассмотреть написание отзывов в интернете, прохождение разных онлайн-опросов и тестов, а также донорство крови.
- Хорошим способом быстро получить деньги является оформление кредита в банке или займа в МФО. Банковская ссуда выгоднее для случаев, если нужна более крупная сумма на длительный срок. Если требуется всего несколько тысяч рублей на период до месяца, то удобнее взять микрозайм.
- Заработать деньги можно, продав ненужные вещи в хорошем состоянии. Для этого можно разместить объявление о продаже через соцсети или специальные сайты, либо обратившись в комиссионный магазин.
- Дополнительный заработок можно получить, монетизируя хобби. Вещи ручной работы продают через профильные сайты и соцсети.
- Не стоит связываться с сомнительными и слишком рисковыми методами заработка. Вложения в онлайн-казино или ставки на спорт часто приводят к банкротству, а торговля криптовалютами выгодна, только если вы хорошо разбираетесь в особенностях рынка и не инвестируете последние деньги.
Источники:
