Овердрафт: что это такое и чем отличается от кредита и займа?

Редакция МКК «Честное слово» Автор текстов Заботимся о финансовой грамотности наших клиентов!

Почти каждый банк предлагает своим клиентам воспользоваться услугой овердрафта. Это возможность получить небольшой кредит, когда на банковской карте закончились деньги. Выгоден ли такой способ займа и чем он отличается от потребительского кредита?

Преимущества овердрафта и его отличия от кредита

«Овердрафт» переводится с английского как «сверх проекта». Иными словами, банк дает возможность потратить дополнительные деньги, сверх тех, которые есть на вашей карте. Эта система очень похожа на кредит, однако существуют и отличия:

• Срок займа
  Большинство банков предоставляют кредиты на срок от 1 года. Период пользования овердрафтом составляет в среднем от 30 до 60 дней — каждый банк самостоятельно устанавливает этот срок.
• Размер суммы
  Лимит по овердрафту для каждого клиента рассчитывается индивидуально. Как правило, он зависит от ежемесячной суммы поступлений на ваш счет. Например, если средний размер зачислений на карту составляет 15 000 рублей в месяц, то максимальная сумма при овердрафте может быть примерно такой же, но окончательное решение о лимите будет приниматься на основании банковской оценки рисков.
• Возврат долга
  Если обычный кредит выплачивается частями, то овердрафт клиенту придется вернуть одним платежом. Как только на карту поступят деньги, произойдет автоматическое списание долга.
• Проценты
  При использовании овердрафта вы платите более высокий процент, чем оформив обычный кредит. Но, поскольку срок возврата овердрафта гораздо короче, переплата будет не очень большой.

На первый взгляд, овердрафт — вполне выгодная услуга, которая дает возможность занять небольшую сумму «до зарплаты». Кажется удобным и то, что эти деньги автоматически списываются в назначенное время. Значит, вам не нужно думать о том, когда и как вернуть заем. Тем не менее, предлагаем рассмотреть альтернативный вариант: займ в микрофинансовой компании.

Преимущества микрозаймов по сравнению с овердрафтом

• Сумма микрозайма не зависит от регулярных поступлений на банковскую карту. Например, в МФК «Честное слово» уже при первом обращении можно взять заем от 2 до 10 тысяч рублей. 
• Вы сами выбираете дату возврата долга. Как правило, МФК предоставляют займы на срок от 5 до 30 дней. 
• Банки устанавливают возрастные ограничения на пользование услугой овердрафта. Например, выдача денег лицам от 23 до 55 лет. В МФК микрозайм может взять любой дееспособный гражданин в возрасте от 18 лет.
• Для оформления овердрафта необходимо лично прийти в отделение банка и предоставить документы, подтверждающие вашу платежеспособность. Оформить микрозайм можно в режиме онлайн, не выходя из дома. Нужен только доступ в интернет и мобильный телефон. А из документов понадобится лишь паспорт.
• Если вы больше не хотите пользоваться овердрафтом, вам придется снова отправляться в банк и подавать заявление на отключение услуги. Погасив микрозайм, вам не нужно писать никаких заявлений — пользуйтесь услугой только тогда, когда возникнет необходимость.

Что выбрать?

На чем остановить свой выбор — овердрафт, кредит в банке или заем в МФК, зависит от конкретной ситуации и ваших целей.  

Взвесьте все «за» и «против», сопоставьте со своими целями, и выберите наиболее подходящий способ получения денег в долг.