ПДН заёмщиков МФО в половине случаев превышает 50%

В половине случаев клиентами МФО становятся граждане, чей показатель долговой нагрузки (ПДН) превышает 50%.

Центробанк изучил ПДН россиян, которые активно оформляют займы до зарплаты. Анализ данных заемщиков показал, что больше половины выдач МФО приходится на клиентов с ПДН более 50%, для трети из которых этот показатель превышает 80%. Интересно, что доля клиентов кредитных организаций с аналогичными характеристиками ПДН в декабре 2019 года составила всего 23%.

МФО обязали рассчитывать ПДН заемщиков в октябре 2019 года при выдаче средств на сумму свыше 10 тыс. рублей. Принимая решение по заявке клиента, микрофинансисты должны учитывать полученный показатель и отказывать закредитованным гражданам. Статистика Центробанка показала, что в 53,7% случаев МФО одобряют микрозаймы россиянам с ПДН более 50%. А 36,9% выдач приходится на заемщиков с ПДН более 80%. Клиенты с наиболее высокой долговой нагрузкой сконцентрированы в секторе займов с рассрочкой платежа (Installment). В общем объеме выдач гражданам с ПДН более 80 % на долю указанного сектора приходится 70,6%.

По сведениям саморегулируемой организации «МиР», среди клиентов МФО с высоким ПДН становится все больше банковских отказников. Из-за ужесточения рисковой политики банки снижают уровень одобрения заявок гражданам с завышенной кредитной нагрузкой или предлагают этой категории заемщиков недостаточно большие суммы. В результате последние ищут альтернативные способы получения денег в долг. Кроме того, в кругу клиентов МФО появляется больше молодежи, которая активно пользуется заемными средствами, в том числе, микрозаймами.

При этом у микрокредиторов заметно снижается уровень просрочки. За последние полгода доля займов с задолженностью от 90 до 360 дней в общем объеме выдач МФК сократилась до 22,13%. Для сравнения, во 2-м квартале 2019 года этот показатель достигал 26,95%. Добиться таких результатов МФО позволило использование более эффективных технологий скоринга и ужесточение требований к клиентам.

Эксперты СРО «МиР» прогнозируют, что в перспективе доля просроченных долгов продолжит падать. В условиях строгого регулирования со стороны Центробанка МФО продают профессиональным взыскателям или передают в суд долги с все меньшим периодом просрочки. Также микрокредиторы совершенствуют технологии идентификации клиентов и эффективно выявляют заявки с признаками мошенничества.

Исследование Центробанка подтвердило, что потребность россиян в заёмных средствах остается очень высокой. Граждане берут деньги в долг и в банках, и в МФО, оплачивая при помощи кредитов и займов важные покупки и даже обеспечивая ежедневные потребности. Многие заемщики обслуживают сразу несколько финансовых обязательств, направляя на эту статью расходов значительную часть ежемесячного семейного бюджета, и таким образом наращивают свой показатель ПДН.

Чтобы снизить уровень ПДН и сократить риски персонального дефолта, эксперты рекомендуют гражданам пользоваться займами и кредитами только в ситуациях, когда это действительно необходимо. Также стоит закрывать неиспользуемые кредитки и кредитные линии: их наличие повышает ПДН.

Требуются заёмные средства, но в банке ждет отказ? Обратитесь в онлайн-сервис микрокредитования «Честное слово» и получите займ в удалённом режиме без пакета документов. Новым клиентам компании доступны суммы до 30 тыс. рублей по ставке всего 1% в день. Чтобы оформить микрозайм, внимательно заполните заявку и подпишите договор.

author photo
Редакция МФК «Честное слово»Автор текстовЗаботимся о финансовой грамотности наших клиентов!