Россияне смогут поставить запрет на займы
Жителям РФ предоставят возможность ограничивать выдачу займов и ссуд на свое имя путем активации процедуры самозапрета. При этом эксперты кредитного рынка сомневаются в эффективности будущего нововведения.
Специалисты Центробанка разрабатывают механизм добровольного запрета физических лиц на выдачу кредитов на свое имя. Инициатива призвана усилить защиту граждан от действий кредитных аферистов, в частности пожилых людей и граждан с низким уровнем финансовой грамотности.
Соответствующий законопроект уже рассматривают представители Министерства финансов и других ведомств, а финальное его одобрение состоится осенью текущего года. При этом эксперты отрасли считают, что новый инструмент не поможет обезопасить заемщиков от кибермошенничества без доработки систем безопасности портала «Госуслуги» и сайтов кредиторов.
Оформление займов на карту срочно и кредитов на чужое имя остается основной проблемой сферы потребительского кредитования. Для обмана россиян мошенники используют различные способы, начиная от методов социальной инженерии и заканчивая разработкой программ для взлома смартфонов и ПК.
На руку аферистам играет низкий уровень финансовой и цифровой грамотности россиян: люди часто хранят в галерее телефона скан-копии своих паспортов, отправляют через мессенджеры фото банковских карт и документов для участия в «акциях», размещают свои персональные данные в соцсетях. Хакеры собирают эту информацию и впоследствии используют, чтобы подавать онлайн-заявки на кредиты и воровать средства граждан с банковских карт.
Самостоятельный запрет на выдачу кредитов и микрозаймов может улучшить эту ситуацию, заблокировав способность кредиторов оформлять договоры на имя заёмщика. Чтобы воспользоваться инструментом, человеку достаточно активировать соответствующую опцию в своем аккаунте на портале «Госуслуги». Также можно подать заявление в бюро кредитных историй, банк или МФО.
Налагать и снимать запрет разрешается неограниченное количество раз и совершенно бесплатно. По задумке авторов идеи, отметка о «заморозке» должна сразу же отразиться в кредитной истории человека; она будет видна кредиторам в ходе проверки данных заёмщика. Если компания одобрит займ клиенту с активной блокировкой, то попадёт под санкции: на неё наложат запрет на взыскание долга по такому договору.
Законопроект обязывает банки и МФО проверять не только досье заёмщиков, но телефоны, адреса электронной почты и другие сведения о клиентах, которые подтверждают личность заявителя и помогут обнаружить возможный обман. Все эти меры в комплексе сократят количество мошеннических займов и ссуд, а также защитят самые уязвимые категории граждан от действий аферистов — так считают авторы инициативы.
Но введения одного лишь самозапрета недостаточно, уверены эксперты. Чтобы обезопасить людей от кредитных мошенников, важно усилить систему идентификации клиентов на портале «Госуслуги», внедрив двухфакторную схему авторизации. Сейчас хакеры могут без труда взломать аккаунт человека, снять любые действующие ограничения и похитить персональные данные пользователя.
Другим слабым местом инициативы является недостаточная скорость обработки информации, которая поступает в БКИ. Данные в кредитных историях обновляются в среднем на протяжении трех суток, что может существенно ограничить возможность россиян занимать деньги в срочном порядке. Человек с активным самозапретом просто не сможет быстро отменить его и в тот же день оформить займ.
Лучшей защитой от мошенников остается рост финансовой и цифровой грамотности населения. Важно хранить в секрете свои конфиденциальные данные, не доверять посторонним документы, использовать только надежные приложения и онлайн-сервисы. Также полезно читать статьи и новости о методах социальной инженерии и действующих мошеннических схемах, чтобы не попасться на уловки аферистов.
Сотрудники редакции портала 4slovo.ru регулярно публикуют на сайте полезную информацию о способах защиты от мошенничества, эффективном использовании микрозаймов и ведении личного бюджета. В разделе блога МФК «Честное слово» «Финансовая грамотность» регулярно выходят обучающие и информационные статьи, которые помогут разобраться в особенностях кредитных продуктов, научат оформлять льготы и пособия, расскажут о мерах разумной экономии и рациональном расходе средств. Клиенты «Честного слова» получают не только доступ к быстрым займам, но и качественную информационную поддержку.
