Регулятор разъяснил, как заменить кредитные каникулы
Представители Центробанка рекомендуют банкам и МФО оформлять альтернативные программы кредитных каникул добросовестным клиентам, если они не могут претендовать на отсрочку согласно условиям государственной программы.
Центробанк порекомендовал банкам и компаниям, выдающим микрозаймы на карту, поддержать добросовестных заемщиков. В случае отказа в правительственной программе кредитных каникул, заемщику следует предложить альтернативный вариант реструктуризации долга с той же даты, что и «законные» кредитные каникулы. Такая рекомендация от регулятора поступила кредиторам в информационном письме.
Вследствие экономического кризиса, вызванного пандемией коронавируса, доходы и платёжеспособность российских заёмщиков ощутимо упали. Кредитные каникулы, которые повсеместно ввело правительство, дали возможность отложить погашение активных кредитов людям, чьи доходы сократились более, чем на 30%, при условии документального подтверждения падения заработков. Необходимый пакет документов заёмщик должен предоставить кредитору в течение 90 дней.
К сожалению, не все россияне успевают собрать нужные бумаги; как результат — они получают отказ в кредитных каникулах и попадают в просрочку. Их кредитная история портится, а денежные затруднения усугубляются. От такого исхода не застрахованы даже добросовестные клиенты банков и МФО, которые ранее дисциплинированно вносили платежи.
Чтобы заёмщики не попадали в такое положение, регулятор порекомендовал кредиторам пойти навстречу клиентам. Своевременная реструктуризация позволит должникам избежать просрочки, сохранит положительную кредитную историю и сформирует лояльное отношение к организации, которая выдала заемные средства. При этом Центробанк подготовил советы и самим заёмщикам: ответственнее относиться к получению отсрочки по закону, а, в случае отказа в кредитных каникулах, заранее обратиться к кредитору для поиска взаимовыгодного решения.
Информационное письмо Банка России содержит также рекомендации о порядке действий на случай, если заёмщик передумал использовать одобренные кредитные каникулы. Если о своем решении клиент сообщил до даты очередного платежа по займу или кредиту, то кредитору следует вернуть клиента к прежнему графику погашения без каких-либо санкций. Также заёмщик может без последствий отозвать свое заявление об отсрочке до наступления первого дня действия каникул. В таком случае за ним остается право на кредитные каникулы в будущем.
Недавно сотрудники Центробанка проверили правомерность отказов российских кредиторов в оформлении отсрочки по закону. Исследование показало, что безосновательные отказы в кредитных каникулах случались крайне редко. В некоторых случаях компании вместо «законной» отсрочки предлагали клиентам собственную программу реструктуризации, но такие ситуации чаще оказывались недоразумением: сотрудники организаций недостаточно четко разъясняли, в чем отличие этих программ друг от друга, запутывая заемщиков.
В период кризиса стоит ответственно обслуживать активные кредитные обязательства и взвешенно подходить к оформлению новых займов. Если деньги понадобились срочно и без поддержки со стороны ситуацию не решить, подберите законную компанию-кредитора, которая входит в госреестр МФО Центробанка. Взять в долг несколько тысяч рублей на короткий период можно в онлайн-сервисе микрокредитования «Честное слово». Новые клиенты МФК получают до 30 000 рублей на срок до 70 дней, а постоянные — участвуют в Программе лояльности и оформляют микрозаймы на специальных условиях.
