Черные кредиторы переходят в онлайн-режим

На фоне пандемии и законодательных ограничений на рынке займов России выросло количество теневых онлайн-кредиторов

common-phone-scams.png

В 2021 году в России значительно выросло количество черных кредиторов, которые нелегально выдают кредиты и займы. Об этом рассказали представители департамента Центробанка, занимающегося борьбой с недобросовестными практиками на финрынке. За период с января по сентябрь 2021 года регулятор выявил 682 незаконные компании: только за 3-й квартал 2021 года количество нелегалов выросло на 63,2 %, а годовой прирост составил 15 %. Но реальный объем теневого рынка оценить нельзя – многие черные кредиторы перешли в онлайн-пространство, где их сложно отследить и привлечь к ответственности.

Нелегальные компании выдают кредиты и микрозаймы без лицензии Центробанка и с нарушением прав заемщиков. Они завышают разрешенный размер начислений по договору, включают в контракт скрытые комиссии и платежи, сотрудничают с незаконными коллекторами. Такие организации не заботятся о безопасности персональных данных клиентов и не следуют соответствующим указаниям регулятора. Обращаясь к черным кредиторам, люди рискуют не только попасть в долги и столкнуться с нелегальными взыскателями, но также стать жертвами других мошеннических схем с использованием их персональных сведений.

Основной причиной резкого роста теневого сегмента является ужесточение требований к законным банкам и МФО со стороны Центробанка. Чтобы сдержать рост рынка необеспеченных ссуд и быстрых займов, регулятор повышает требования размеру капитала кредиторов, обязывает компании тщательнее проверять кредитоспособность заемщиков и ограничивает размер начислений по договору кредита/займа. В результате организациям приходится усиливать свои риск-политики, и отсеивать больше входящих заявок на ссуды и микрозаймы. Заемные средства становятся менее доступными гражданам с высокой долговой нагрузкой или низким доходом, поэтому они часто становятся клиентами незаконных кредиторов.

Важную роль также играет низкий уровень финансовой грамотности населения. Многие люди не знают, как проверить законность МФО или банка, и не осознают опасность нелегальных ссуд и займов. Нередко заемщики занимают деньги в первой попавшейся организации, не читая договор перед подписанием. Мошенники привлекают клиентов агрессивной рекламой, обещанием выгодных условий обслуживания и выдачей денег без отказа.

Планируя оформить займ, обязательно проверяйте законность кредитора. Для этого зайдите на сайт Центробанка и в специальное поле введите полное название организации или другие ее реквизиты: если система не находит информации о компании, значит, она работает нелегально и обращаться в нее не стоит. Помните, что максимальная дневная ставка по займам «до зарплаты» (до 30 тыс. рублей на срок до 30 дней), не может превышать 1 %, а сумма всех начислений по договору – 1,5-кратного размера «тела» долга.

Если вы уже оформили займ или кредит и выявили, что проценты по договору завышены – подайте жалобу в Центробанк, а также судебный иск. Суд может снизить ставку до разрешенного уровня, списать незаконно начисленные штрафы и комиссии.

Чтобы занять деньги безопасно и полностью легально, подайте заявку в онлайн-сервис микрокредитования «Честное слово». МФК выдает простые микрозаймы, предлагая прозрачные условия обслуживания и удобный механизм оформления сделки. Просто заполните короткий запрос, указав персональные данные, желаемые параметры займа и реквизиты личной банковской карты или счета, дождитесь одобрения заявки и подпишите договор в дистанционном режиме.