Нечем оплачивать займ: что делать?
Если ваши доходы внезапно упали, а после получки не осталось денег на платеж по займу, не спешите впадать в отчаяние! Даже финансовый гений Роберт Кийосаки несколько раз оказывался в долгах, но сумел найти выход из затруднительной ситуации и достиг еще больших финансовых высот. Запомните одно: если нечем платить кредитору, не стоит избегать его звонков и ждать, пока долг вырастет, как снежный ком! Изучите наши рекомендации и работайте над улучшением ситуации.
Договоритесь с компанией-кредитором
Потеряв возможность обслуживать свои долговые обязательства, первым делом проведите переговоры с кредитором. Банки, МФО и другие финансовые организации заинтересованы в возврате средств, поэтому готовы идти на уступки клиентам. Большинство компаний предлагают различные способы снижения долговой нагрузки для заемщиков, которые столкнулись с трудностями:
- продление срока действия договора займа;
- отсрочка даты внесения платежа;
- кредитные каникулы;
- списание части начисленных процентов.
Обратившись к кредитору за помощью, вы заявите о себе как об ответственном клиенте, который не хочет испортить историю отношений с компанией. По возможности соберите документы, которые подтвердят, что вы действительно потеряли работу, нуждаетесь в дорогостоящем лечении или похоронили родственника: например, справку о доходах, которые упали, листок временной нетрудоспособности и т.д.
МФО ценят лояльных заемщиков и готовы идти им навстречу, – комментирует руководитель управления взыскания МФК «Честное слово» Екатерина Кустова. – Если клиент попал в просрочку по уважительной причине, но готов вернуться в график платежей, у него есть все шансы договориться о кредитных каникулах или других индивидуальных уступках.
По возможности соберите документы, которые подтвердят, что вы действительно потеряли работу, нуждаетесь в дорогостоящем лечении или похоронили родственника: закажите справку о доходах, которые упали, листок временной нетрудоспособности и т.д.
Используйте страховку
Если вы оформили кредит со страховкой, внимательно изучите условия полиса. Ищите в документе перечень обстоятельств, при которых страховая компания берет на себя погашение вашего долга. В некоторых случаях форс-мажором считается потеря работы или трудоспособности, банкротство компании-работодателя. Если ваш случай отвечает требованиям в договоре, смело обращайтесь в страховую и используйте возможности полиса.
Рефинансируйте активные займы
Рефинансирование — это целевой банковский кредит, который заемщик может получить для покрытия своих активных долговых обязательств в других банках или МФО. Часто ставка по этому виду ссуды оказывается ниже, чем по непогашенным займам должника, а потому помогает ощутимо снизить размер платежей и сэкономить на погашении комиссий. Эта сделка удобна для заемщиков, которые обслуживают сразу несколько кредитов: новой ссудой можно оплатить долги перед всеми кредиторами и далее вносить платежи только по одному обязательству.
Рефинансирование потребительских кредитов считается выгодным, если разница между старой и новой ставкой составляет не менее 3%.
Согласно правилам, перекредитовать можно долгосрочные ссуды и займы, по которым внесено как минимум шесть платежей, а к погашению осталось еще не меньше трех. Также за заемщиком не должны числиться невыплаченные долги и просрочки.
Проконсультируйтесь с юристом
Изучите свой договор непосильного займа вместе с профильным юристом. Может оказаться, что кредитор завысил размер ставки, незаконно взимает комиссии или неправильно начисляет проценты. В таком случае вы сможете оспорить документ в суде, добившись снижения суммы платежей и даже аннулировать сделку!
Вносите платежи частично
Если ни один из способов вам не подходит, постарайтесь регулярно погашать займ хотя бы небольшими суммами. Так вы покажете компании, что не уклоняетесь от своих обязательств и готовы выплатить долг по мере восстановления платежеспособности. Кредиторы лояльно относятся к ответственным заемщикам: они не передают их долги взыскателям и сами предлагают способы реструктуризации ссуды.
Чего делать не стоит?
Если у вас нет денег, а сегодня — дата платежа по кредиту, вам точно не стоит паниковать и совершать следующие ошибки:
- Игнорировать кредитора. Если заемщик перестает отвечать на сообщения и звонки, кредитор делает вывод, что человек умышленно не вносит платежи. Результатом может стать передача кредитного дела в суд либо коллекторам.
- Поспешно оформлять новые займы. Занимая деньги под проценты, чтобы выплатить активное обязательство, должник наращивает свою кредитную нагрузку и усугубляет финансовые сложности. Лучше договориться с кредитором об отсрочке или о кредитных каникулах.
- Доводить дело до суда. Не ждите, что суд волшебным образом спишет все ваши долги перед банком или МФО! Если договор займа оформлен без нарушений, судья может наложить арест на ваше имущество и заморозить ваши банковские счета до момента полной компенсации затрат кредитора.
Если вы просрочили платеж, а кредитор не спешит связываться с вами, не думайте, что компания забыла о долге.
Начисление штрафа и пени должнику происходит автоматически, поэтому, чем дольше вы не вносите платежи, тем больше растет сумма задолженности.
Вы — не первый заемщик, который столкнулся с трудностями при погашении кредита. Специально для таких ситуаций финансовые компании разработали действенные механизмы поддержки клиентов. Сохраняйте спокойствие, идите на сотрудничество с кредитором и вы преодолеете любые сложности!
Как грамотно пользоваться займами без риска попасть в просрочку? В нашем блоге еще много полезной информации и советов. Читайте наши новые материалы и повышайте свою финансовую грамотность!
Выводы:
- Если вы попали в долги по займу, важно не игнорировать кредитора, а договориться с ним. Большинство компаний предлагают клиентам разные варианты реструктуризации долгов, включая кредитные каникулы, отсрочку даты внесения платежа или даже списание части начисленных процентов.
- Изучите договор страхования, если вы его оформляли, когда брали займ. Долги, которые возникли вследствие страхового случая, должна погасить стразовая компания.
- Рассмотрите условия рефинансирования займов. В некоторых случаях выгоднее оформить целевой кредит, погасить за его счет активные обязательства и дальше выплачивать только одну ссуду.
- Изучите свой договор займа вместе с юристом, чтобы убедиться, что условия погашения долга законны.
- Старайтесь вносить платежи хотя бы частично, чтобы сдержать рост долга и предотвратить передачу вашего дела коллекторам.
- Не стоит игнорировать кредитора и с лишком затягивать с погашением долга, чтобы компания не подала в суд и не продала договор частным взыскателям.
Источники:
