Что выбрать: кредит в банке или заем в МФО?
В этой статье мы попробуем определить, куда удобнее обращаться: в МФО или в банк, если срочно требуются деньги на неотложные нужды.
Какая сумма вам нужна?
До 10000 рублей
Банк. Наверняка вы знаете о том, что получить в банке потребительский кредит на сумму менее 15000 рублей практически невозможно. Единственный вариант — это кредитная карта с минимальным балансом. Однако ее оформление (даже в онлайн-организациях) требует времени и наличия скан-копий паспорта, которые нужно будет прикрепить к анкете. Также вам потребуется лично встретиться с менеджером для предоставления оригиналов документов (которые будут сфотографированы им на мобильный телефон), подписания нескольких экземпляров договора и оформления обязательной страховки.
МФО. Любой дееспособный гражданин нашей страны может получить заем на сумму от 2000 до 10000 рублей уже при первом обращении в микрофинансовую организацию. Достаточно иметь паспорт гражданина РФ и обычную банковскую карту. От момента заполнения онлайн-анкеты до перевода нужной суммы на ваши реквизиты обычно проходит от 5 минут до 24 часов. При первом обращении, ежедневные проценты составят около 2–2,5%. Погасить их можно любым доступным способом: той же картой, банковским переводом, со счета мобильного телефона, наличными через терминал или же посредствам электронных кошельков.
До 30000 рублей
Банк. Если вы уже успели взять кредитную карту, то для повышения лимита должны несколько месяцев подряд (как правило, более четырех) активно ее использовать, вовремя выплачивать проценты, или же успевать возвращать средства до окончания грейс-периода. Как правило, следующая «ступень» после 10000 рублей — это как раз 30000. Если же вы собираетесь взять классический кредит, приготовьтесь к сбору документов (включая справку о доходах) и к поиску поручителя, контакты которого необходимо вписать в анкету. Проверка данных может занять несколько рабочих дней, а результат запросто может быть отрицательным. Несмотря на то, что сумма небольшая, далеко не все банки спешат выдавать ее, к примеру, недобросовестным плательщикам с испорченной кредитной историей, матерям-одиночкам, фрилансерам или пенсионерам.
МФО. Онлайн-сервисы готовы предоставить 30000 рублей, тем кто уже несколько раз оформлял займы и вовремя их возвращал. Плюс, для таких клиентов действуют более лояльные условия: пониженная процентная ставка (в среднем 1% в день) и повышенный срок пользования средствами (до 30–50 дней).
До 100 000 рублей
Банк. Такая сумма предполагает более жесткие требования со стороны банка. Вы должны быть старше 21 года, стаж на последнем месте работы должен составлять более 6 месяцев, а доход придется подтвердить справкой 2-НДФЛ. Кроме того, не обойтись без второго документа на выбор: загранпаспорта, СНИЛС, полиса ДМС или водительских прав, а также контактов двух-трех поручителей, не проживающих с вами на одной территории. В отдельных случаях, может потребоваться предоставление залогового имущества. Условия зависят от конкретного банка. Решение о выдаче кредита принимаются, как правило, в течение 2–7 рабочих дней.
МФО. Далеко не все микрофинансовые организации готовы выдать более 50000 рублей даже постоянным клиентам, однако найти подходящую компанию вполне возможно. Максимальный срок, на который можно получить такую сумму — это 44 недели, в течение которых каждый день будет набегать, в среднем, по 0,5%. Но в отличие от банков в МФО заем могут получить студенты, пенсионеры и временно безработные. При этом для оформления не требуются поручители, залог и кипа документов и справок, а принятие решения и выдача займа занимают не более 1 дня.
Обдумывая, что же все-таки оформить: кредит или микрозайм, еще раз взвесьте все за и против. Обращение в банк — это всегда проверка вашего социального и материального статуса, а одобрение заявки в МФО — скорее помощь виртуального друга, которому не нужно объяснять, для чего вам нужны деньги прямо сейчас.
