Черные кредиторы: как распознать мошенников?

Анастасия Ткаченко Автор текстов Высшее образование по специальности «Бухгалтерский учёт, анализ и аудит». Финансист. Предприниматель.

Представители Центробанка предупреждают россиян о росте количества мошенников на рынке заемных средств. Аферисты рекламируют свои услуги в соцсетях и мессенджерах, предлагая деньги в долг «без отказа и проверок». Чем опасно обращение в нелегальные компании, и как распознать черных кредиторов — читайте в этой статье.

Как действуют нелегальные кредиторы?

В любой кризис активность мошенников расцветает: экономическая нестабильность заставляет людей искать варианты дополнительного дохода, при этом количество предложений на рынке работы снижается. Чтобы улучшить финансовое положение семьи, граждане охотнее идут на сомнительные сделки и поступаются рядом обычных требований ради обещанной выгоды. Сокращение доходов населения также играет на руку недобросовестным предпринимателям и просто аферистам, обеспечивая стабильный поток «клиентов».

Чтобы завлечь потенциальных жертв в свои сети, кредитные мошенники тратятся на агрессивную рекламу, обещают займы с «гарантированным одобрением и без проверок», предельно низкие процентные ставки и возможность занять деньги на чужую карту. Объявления в социальных сетях, сообщения в мессенджерах и обзвон граждан неизменно приводят к результату: появляются люди, готовые оплатить сомнительные услуги. Чаще всего заемщиков интересует возможность получить деньги на анонимных и более выгодных условиях, чем в банке. Но легкомысленный подход к выбору финансового партнера приводит только к негативным последствиям.

Чем опасны нелегальные займы?

Черные кредиторы работают в обход закона, нарушая правила выдачи займов. Обращение в нелегальную компанию приводит к следующим последствиям:

• Лишние начисления и неконтролируемая переплата.

Теневые кредиторы часто завышают максимальный размер дневной ставки и предельную сумму начислений по договору. Договор с незаконной финансовой организацией может содержать скрытые комиссии и дополнительные условия, написанные мелким шрифтом. Просрочка платежа обойдется заемщику в дополнительные деньги, начисленные в виде штрафов и пени, а их сумма будет расти день ото дня, не ограниченная законодательными нормами. Иногда мошенники выдают займы под залог жилой недвижимости, что запрещено законом. В этом случае заемщик рискует не только переплатить за микрозайм, но и лишиться жилья.

• Сотрудничество с нелегальными взыскателями.

Незаконные кредиторы взаимодействуют лишь с черными коллекторами, передавая им контакты должников даже с небольшой просрочкой. Чтобы вернуть долги и заработать, «нелегалы» пускают в ход запрещенные способы воздействия на должников: звонят им среди ночи, угрожают жизни и здоровью и распространяют информацию о задолженности среди коллег или друзей заемщика.

• Использование персональных данных заемщика.

Заключая договор займа, клиент недобросовестной финансовой организации передает третьим лицам свои персональные данные и платежные реквизиты. Мошенники часто используют эту информацию в противоправных схемах. Например, могут открыть фиктивную фирму на имя заемщика или оформить несколько займов в других нелегальных организациях. В отдельных случаях информация о платежной карте заемщика дает возможность списать с нее деньги.

Как распознать мошенников?

Агрессивная реклама с неправдоподобно выгодными предложениями - верный признак мошеннической деятельности. Вас должно насторожить обещание выдачи займов «без отказа», на чужую карту, без проверок, без передачи данных в бюро кредитных историй. Планируя занять средства в МФО, обязательно проверьте легальность организации. Для этого зайдите на сайт Центробанка и введите в специальную строку название компании, ее ИНН, ОГРН или регистрационный номер. Если поиск не дал результатов, значит, кредитор выдает займы незаконно, а пользоваться его услугами опасно. На проверку уйдет несколько минут:

1. На сайте Центробанка зайдите в раздел «Проверить финансовую организацию».
2. Для проверки МФО перейдите в подраздел «Справочник финансовых организаций».
3. Введите реквизиты компании в специальную строку и кликните на поле «Найти».

Даже если ваша компания числится в госреестре, все равно сохраняйте бдительность. Внимательно прочтите договор займа перед тем, как его подписать, и обратите особое внимание на:

• Размер дневной ставки. При получении займа на сумму до 10 000 рублей ставка не должна превышать 1% в день.
• Максимальный размер переплаты. Сумма начислений по договору не может быть больше 1,5-кратного размера суммы займа. К примеру, за просрочку займа в 1000 рублей вы должны вернуть максимум 2 500 рублей. В эту сумму входит основной долг и все начисления, включая штрафы, пени и неустойки.
• Дополнительные соглашения. Вы вправе отказаться от дополнительных договоров и соглашений, цель которых — обход каких-либо норм. Недобросовестные компании часто предлагают заемщикам дать свое согласие на превышение количества звонков от взыскателей в случае задолженности.
• Формулировки и мелкий шрифт. Договор займа не должен включать текст, напечатанный нечитаемым шрифтом, а также содержать туманные и запутанные формулировки и положения, которые противоречат друг другу.

Внимательно изучите договор займа и не стесняйтесь обратиться к представителю компании за дополнительной информацией и разъяснениями.

Что делать, если аферисты оформили займ на ваше имя?

Стать жертвой аферистов можно даже без общения с сомнительными компаниями. Центробанк периодически фиксирует случаи оформления мошеннических займов на имя «невинных» граждан. Обычно человек узнает об оформленном на него кредите лишь тогда, когда получает сообщение о долге. Что делать в такой ситуации?

Начните с подачи заявления об аннулировании договора в организацию, которая выдала деньги мошенникам. К обращению стоит прикрепить доказательства того, что вы не получали заем: например, выписку из банка о том, что на ваши счета не поступали средства от данной компании. Одновременно стоит обратиться в правоохранительные органы с заявлением о мошенничестве. После этого компания-кредитор должна провести служебное расследование и отменить сделку, выдав вам соответствующий документ. С ним вы сможете обратиться в бюро кредитных историй с просьбой удалить записи о мошенническом займе. Если организация-кредитор затягивает рассмотрение вашего дела или отказывается идти на контакт, стоит подать жалобу в Центробанк или Роскомнадзор. Аннулировать фиктивный займ также можно через суд.

Немного о раздолжнителях

Еще одной очень популярной мошеннической схемой на рынке займов и кредитов является предложение «разобраться с долгами». Компании обещают за определенную плату договориться с банком или МФО о списании задолженности и даже об удалении сведений о просрочках из кредитной истории. Но получив деньги от клиента, раздолжнители перестают выходить на связь. В результате человек лишается средств и остается с непогашенным долгом, а аферисты получают его персональные данные, которые потом могут использовать для оформления кредитов или других преступных схем.

Если вам не хватает денег до зарплаты и без заемных средств не обойтись, подойдите ответственно к выбору МФО. Проанализируйте условия договора микрозайма и убедитесь в том, что он не содержит мелкого шрифта. Прочтите отзывы заемщиков выбранной компании в социальных сетях или на независимых интернет-сайтах, чтобы получить непредвзятое мнение о сервисе. Примите взвешенное кредитное решение, чтобы избежать проблем с погашением займа в дальнейшем.