Новый порядок формирования кредитных историй
Эксперты рассказали, зачем в России создадут квалифицированные бюро кредитных историй (КБКИ).
С 1 января 2021 года в России вступит в силу закон, который обяжет бюро кредитных историй получить статус квалифицированных, а также ужесточит контроль Центробанка над их деятельностью. Нововведение предусматривает, что КБКИ начнут получать больше информации от финансовых организаций, эффективнее ее обрабатывать и передавать кредиторам. Кроме того, инициатива усилит защиту персональных данных граждан, которыми оперируют БКИ.
Согласно закону, сократится с 5 до 2 рабочих дней срок подачи информации о сделках с заёмщиками. Теперь эти сведения в КБКИ будут передавать не только банки, МФО и другие кредиторы, но и арбитражные управляющие, ипотечные агенты, лизингодатели и прочие финансовые организации. Также унифицируют перечень сведений, которые компаниям следует подавать в бюро. На основе полученной информации КБКИ смогут формировать кредитные истории граждан и их индивидуальные кредитные рейтинги.
Хранить данные заемщиков бюро будут не 10 лет, как сейчас, а только 7. Данное изменение несет преимущества для заёмщиков: так они быстрее смогут «обнулить» негативную кредитную историю и оформлять кредиты и займы онлайн с чистого листа. Кредиторам такое решение понравится меньше, ведь они привыкли использовать максимум информации о потенциальных клиентах.
Новый закон наделил Центробанк большими возможностями контроля БКИ. Регулятор получил право без решения арбитражного суда исключать бюро из профильного реестра в случае, если организация серьезно нарушила законодательство. Центробанк также сможет оценивать финансовое состояние БКИ и проверять, соблюдает ли оно нормы информационной безопасности и обеспечивает ли достаточный контроль над своими внутренними процессами.
Граждане смогут самостоятельно вносить правки в свою кредитную историю в ситуациях, когда сделать это через кредитора невозможно. Новое правило поможет заёмщикам, которые обнаружили ошибку в своем досье, но компания, которая ее допустила, уже ликвидирована или отказывается выходить на связь. В такой ситуации можно будет получить разрешение суда на удаление ошибочной записи и передать ее в БКИ, которое внесет исправления.
Новый закон позволит гражданам неограниченное количество раз запрашивать свое кредитное досье. Эксперты считают, что данная мера не скажется на платёжной дисциплине заёмщиков и их благосостоянии. По оценкам различных БКИ, лишь 15% россиян интересуются состоянием своей кредитной истории и отслеживают изменения в ней. Вступление закона в силу может снизить стоимость кредитов и займов для граждан. Если кредитные истории будут стандартизованы, а обмен информацией между БКИ и финорганизациями ускорится, кредиторы начнут экономить на запросах в бюро. Снижение затрат компаний даст им возможность выдавать займы и кредиты на более выгодных условиях.
Главным недостатком новации игроки кредитного рынка считают непродуманный механизм использования кредитного рейтинга заёмщиков. Из предложенной редакции закона непонятно, как именно бюро должны рассчитывать рейтинг и какое влияние он будет оказывать на решение банков и МФО при рассмотрении заявок. Также неясно, использование кредитного рейтинга носит обязательный или рекомендательный характер.
Хотите первыми узнавать о самых важных событиях рынка займов? Следите за обновлениями сайта онлайн-сервиса микрокредитования «Честное слово»! Загляните в раздел «Новости», чтобы узнать об актуальных событиях отрасли и их влиянии на кредиторов и заёмщиков.
