Ставки по займам — снижаются, долги — растут
Россияне в прошлом году задолжали 39,403 млрд рублей по договорам микрозаймов, и это значение продолжает расти в 2019 году.
Эксперты бюро кредитных историй «Эквифакс» рассчитали динамику роста задолженности граждан по микрозаймам, подытожив результаты 2018 года. Подсчеты показали, что долги россиян компаниям, которые предлагают оформить займ на карту, достигли значения 39,403 млрд рублей. Учитывая, что в конце 2017 года сумма долгов клиентов МФО составила 25,337 млрд рублей, объем задолженности в 2018 году вырос почти на 56%. К сожалению, этот показатель продолжил свой рост и в 2019 году, достигнув отметки в 39,88 млрд рублей к концу января. Таким образом, прирост составил еще 474 млн рублей.
Согласно статистике БКИ, худшую платёжную дисциплину демонстрируют заёмщики в возрасте 25–27 лет. Доходы граждан этой возрастной категории часто непостоянны, к тому же, они склонны недостаточно серьезно относиться к выполнению своих долговых обязательств.
Эксперты «Эквифакс» считают, что в 2019 году объём долгов по микрозаймам продолжит расти вместе с развитием рынка МФО. Одним из основных драйверов для отрасли являются недавние новации Центробанка. Снижение максимальных ставок по микрозаймам до 1,5% в день, а потом и до 1% в день подогревает интерес граждан к деятельности МФО и стимулирует спрос на заемные средства.
Участники рынка микрокредитования уже ощутили приток новых клиентов в связи со снижением стоимости займов. Заёмщиков привлекает не только возможность занять средства по более выгодной ставке, но и защита от бесконтрольного роста долга в случае просрочки. Отдельные МФО отмечают рост количества заявок на микрозаймы в период с января по март 2019 года на 11–16%.
Эксперты объясняют повышение числа обращений граждан не только снижением ставок, но и сезонностью. В феврале-марте россияне традиционно берут деньги в долг, чтобы приобрести подарки к 14 и 23 февраля, а потом и к 8 марта: именно на праздничные займы обычно приходится значительная доля выдач в этот период. При этом специалисты отмечают: микрозаймы, оформленные в предпраздничное время, чаще других оказываются в просрочке, т.к. заёмщики обращаются за деньгами под влиянием импульса, не оценив свои финансовые возможности и сроки погашения займа. В результате, МФО вместе с ростом выдач фиксируют и увеличение просрочки.
С ростом доступности микрозаймов граждане должны тщательнее анализировать свою платёжеспособность перед подачей заявки в МФО. Собираясь занять деньги на неотложные цели, необходимо рассчитать размеры будущего дохода и объем предстоящих расходов. К обязательным тратам нужно добавить платёж по будущему займу и оценить, выдержит ли бюджет дополнительную нагрузку. Если полученная сумма расходов превышает ваши возможности, пересмотрите необходимость в заёмных средствах либо уменьшите размер микрозайма до оптимального.
Специальный калькулятор, размещенный на главной странице сайта МФК «Честное слово» помогает клиентам компании без труда оценить свои финансовые возможности и правильно выбрать сумму и срок использования заёмных средств. Передвигая бегунки, пользователи онлайн-сервиса микрокредитования получают расчёт суммы к погашению, включая проценты, а также дату внесения оплаты. Точные цифры помогают гражданам подобрать оптимальный размер микрозайма, обслуживание которого не создаст излишнего давления на семейный бюджет. Для информирования клиентов на сайте также предусмотрен раздел «Условия», в котором опубликованы полные правила получения заемных средств.
