Россиянам рассказали, как распознать чёрных кредиторов
Представители Центробанка рассказали, как действуют чёрные кредиторы, по каким признакам определить нелегальную компанию и что делать, если вы получили деньги в долг в такой организации.
В 2022 году Центробанк выявил вдвое больше чёрных кредиторов, чем годом ранее — количество обнаруженных теневых компаний достигло 1,7 тыс.
В числе мошеннических организаций оказались:
- поддельные ломбарды;
- комиссионные магазины;
- МФО и фирмы;
- предлагающие услуги возвратного лизинга.
Представители регулятора рассказали о самых распространённых схемах работы аферистов и о том, как их определить.
Поддельные ломбарды и комиссионки
Преступники регистрируются в качестве индивидуального предпринимателя или ООО, арендуют помещение и выдают себя за комиссионный магазин или ломбард. В первом случае они скупают различное имущество (бытовую технику, электронику, мебель и т.д.) по сниженной цене, а потом перепродают по завышенной. Деньги за вещь клиент получает только после её продажи.
Мошенничество заключается в занижении прибыли, полученной от реализации.
Аферисты также могут вообще отказаться возвращать средства клиенту. Нелегалы, выдающие себя за ломбарды, снижают оценочную стоимость ценностей и выдают средства под завышенные проценты. Подобные компании нередко сотрудничают с теневыми коллекторами.
Возвратный лизинг
Мошенники предлагают займы под залог авто на условиях возвратного лизинга. По правилам клиент продает транспорт кредитору, но продолжает пользоваться им на правах аренды. Ежемесячно он делает денежные взносы, возвращая долг и постепенно выкупая свое имущество обратно. Аферисты делают всё, чтобы изъять лизинговое авто: завышают проценты, начисляют высокие штрафы и пени и т.д.
Встречая рекламу «займов под залог ПТС», важно учитывать, что по закону деньги на таких условиях можно предоставлять только на ведение предпринимательской деятельности.
Возвратный лизинг нельзя использовать для выдачи займов наличными физлицам.
Поддельные МФО
Нередко мошенники выдают себя за микрокредиторов, предлагая гражданам быстрые займы «без отказа». На деле они предоставляют микрозаймы под завышенные проценты, со скрытыми комиссиями и платежами, а в случае просрочки без ограничений начисляют неустойки.
Нелегалы делают всё, чтобы клиент попал в долги, а потом могут передать его договор теневым коллекторам.
Как определить мошенников?
Чтобы привлечь как можно больше клиентов, аферисты маскируются под легальных участников рынка. Они создают похожие сайты, рассылают качественную рекламу через мессенджеры и соцсети, используют чат-ботов и даже собственную телефонную горячую линию. Работая офлайн, мошенники снимают помещения рядом с офисами крупных и законных организаций, нанимают представительных сотрудников.
По внешним признакам отличить нелегала от законного кредитора сложно, поэтому важно полагаться не на рекламу, а на результаты реальной проверки.
Убедиться, что компания работает законно, можно на сайте Центробанка.
Достаточно ввести реквизиты организации, например полное название, в специальную строку и запустить поиск. Автоматическая система сразу показывает: состоит ли кредитор в госреестре, числятся ли за ним нарушения и есть ли у него право выдавать займы.
Столкнувшись с незаконной организацией, следует сообщить об этом в Центробанк.
Отправить жалобу на нелегальных кредиторов можно также в Роспотребнадзор и полицию.
Как занять деньги на срочные цели безопасно и быстро? Подайте заявку в онлайн-сервис микрокредитования «Честное слово». В МФК можно оформить микрозайм на любые потребности, для чего требуется только паспорт, подключение к интернету, а также реквизиты личной банковской карты или счёта.
