Регулятор ограничит выдачу займов в 2022 году

Центробанк планирует вводить прямые количественные ограничения на выдачу кредитов и займов, но не ранее второй половины 2022 года

odob.jpg.850x445_q82_crop.jpg

Представители Центробанка рассказали, когда могут вступить в силу лимиты для российских кредиторов, а также каких типов ссуд и займов на карту коснется новация. Регулятор запланировал введение количественных ограничений на вторую половину 2022 года, чтобы у банков и МФО было время адаптировать свои бизнес-процессы к новым условиям работы.

Напомним: закон об ограничении выдач потребительских кредитов разрешает Центробанку вводить лимиты на предоставление определенных типов займов и банковских ссуд. Регулятор вправе устанавливать максимальную долю продуктов-«аутсайдеров» в общем портфеле выдач банка или МФО. Законопроект касается беззалоговых микрозаймов и кредитов, не затрагивая ипотеку, автокредиты и ссуды на предпринимательские цели.

Сейчас Центробанк намерен использовать новые полномочия точечно, ограничивая возможности отдельных компаний. Например, если организация слишком резко наращивает объемы кредитования и такие темпы угрожают снижением качества портфеля, то регулятор может установить для нее индивидуальные лимиты на выдачу займов или ссуд. Прежде чем одобрить ограничение ЦБ должен изучить отчетность кредитора и взвесить все риски, чтобы только скорректировать его деятельность.

Представители Центробанка уверены – новый инструмент усилит контроль над рынком беззалогового кредитования. Банки и МФО будут ответственнее относиться к качеству своих портфелей, тщательнее проверять заемщиков и предотвращать рост уровня просрочки. Регулятор также сможет повлиять на закредитованность граждан, которая повышается за счет активного оформления необеспеченных ссуд и микрозаймов.

Участники кредитного рынка сомневаются, что новация положительно скажется на долговой нагрузке граждан, ведь она не решает основной проблемы – высокого спроса россиян на заемные средства. На фоне стабильного падения реальных доходов, роста цен и тарифов, люди все чаще нуждаются в финансовой поддержке. За счет кредитов и займов наши сограждане справляются с непредвиденными тратами, оплачивают лечение, неотложные приобретения, ремонт и прочие потребности. Именно из-за дефицита собственных средств заемщики повторно обращаются в банки и МФО.

Если доступность легальных ссуд и микрозаймов снизится, люди будут искать альтернативные способы занять деньги. Так они попадут в руки теневых кредиторов, которые выдают заемные средства незаконно, не соблюдая требования Центробанка. Оформляя нелегальные займы и кредиты с завышенной стоимостью, навязанными допуслугами, незаконными комиссиями, граждане только нарастят свою закредитованность. Также они могут стать клиентами черных коллекторов или жертвами хищения персональных данных.

При этом банки и МФО уже сейчас отказываются от агрессивного наращивания выдач. Компании усиливают скоринговые системы, тщательно следят за уровнем просрочки и одобряют клиентам только посильные суммы займов. В результате МФО отмечают снижение среднего размера микрозайма и увеличение количества добросовестных заемщиков.

Онлайн-сервис микрокредитования «Честное слово» поддерживает высокий уровень одобрения заявок и лояльно относится к клиентам. Занять деньги в компании могут граждане РФ в возрасте от 18 до 25 лет, у которых есть паспорт, личный банковский счет либо карта, мобильный телефон и безопасное подключение к интернету. Заемщикам доступны микрозаймы до зарплаты на сумму до 30 тыс. рублей сроком до 31 дня, а также потребительские займы до 70 тыс. рублей на период до 364 дней.