Показатель долговой нагрузки россиян замедляет рост
По прогнозам экспертов Центробанка, в 2020 году долговая нагрузка граждан продолжит расти, но ее качество станет выше, чем раньше.
Представители Центробанка прогнозируют дальнейший рост долгов у жителей России в этом году. Главным драйвером увеличения данного показателя станет развитие сектора розничных кредитов. Но благодаря регуляторным мерам Центробанка долговая нагрузка будет расти медленнее и качественнее.
Эксперты ЦБ определяют понятие долговой нагрузки граждан как отношение платежей по займам и кредитам всего населения страны к его доходам. По мнению специалистов, в 2020 году рост этого значения в сфере необеспеченного кредитования составит около 10%, а в секторе ипотеки — 20%.
В 2019 году долговая нагрузка российских заёмщиков достигла максимального за последние 7 лет уровня, перешагнув порог в 10,6%. Чтобы замедлить рост данного значения, Центробанк ввел ряд мер касательно выдачи необеспеченных кредитов и займов. Наиболее эффективной «охлаждающей» инициативой стал обязательный расчёт показателя долговой нагрузки (ПДН) заёмщиков: с 1 октября 2019 года банки и МФО начали рассчитывать ПДН для каждого клиента при выдаче займов на сумму свыше 10 000 рублей.
Согласно статистике Центробанка, введение ограничения дало эффект: в октябре прошлого года сфера розничного кредитования продемонстрировала самые низкие темпы роста за год — всего +0,9%. Также регулятор отметил, что кредиторы сократили выдачу ссуд и займов под низкий процент гражданам с ПДН более 80%. Если в октябре 2019 года доля выдач таким заёмщикам составляла 23,9%, то в ноябре это значение сократилось до 22,4%.
В 2020 году банки и МФО продолжат политику сокращения количества выдач потенциально дефолтным клиентам. В таких условиях сегмент необеспеченного кредитования сможет расти только за счет кредитоспособных заемщиков, ПДН которых остается на приемлемом уровне. В долгосрочной перспективе регуляторная мера должна привести к падению доли просрочки и снижению уровня закредитованности россиян.
Кроме того, на рынке микрозаймов действует ряд дополнительных ограничений, которые побуждают МФО тщательнее анализировать данные потенциальных заёмщиков и отсеивать заявки с высокой вероятностью просрочки. С прошлого года компании выдают займы под 1% в день, а уже в 2020 году вступила в силу норма, снизившая размер начислений по выдачам до 1,5-кратной суммы дела долга. Введенные ограничения повысили привлекательность и доступность микрозаймов для граждан, увеличив объемы спроса на доступные средства, но теперь компании предпочитают отказываться от агрессивного наращивания своих портфелей, чтобы не повышать их рисковость и нагрузку на капитал.
Чтобы без проблем занимать средства в МФО или банках, следует контролировать свой уровень ПДН и ответственно подходить к оформлению займов и кредитов. Брать средства в долг необходимо только на действительно важные цели, при этом реально оценивая свою платежеспособность. Еще до получения займа обязательно изучите условия выдачи денег в долг и требования МФО к заёмщику.
Как выбрать оптимальные параметры займа, которые позволят решить временные трудности, но не нажить проблемы? Воспользуйтесь специальным калькулятором на сайте онлайн-сервиса микрокредитования «Честное слово». С его помощью легко определить подходящий размер и сумму микрозайма и подобрать комфортную дату погашения. На сайте также предусмотрен раздел «Документы и сведения», где размещены правила обслуживания в компании. А раздел «Частые вопросы» поможет заёмщикам справиться с распространенными трудностями при оформлении займов.
