Почему россияне не платят в срок по займам МФО?

Снижение платёжеспособности населения РФ провоцирует рост уровня просрочки по микрозаймам.

Эксперты бюро кредитных историй (БКИ) «Эквифакс» поделились свежей статистикой рынка микрозаймов России. По итогам последних семи месяцев портфель выдач МФО вырос на 7,5%, перешагнув отметку в 147,5 млрд рублей. За этот же период объем займов, просроченных более, чем на 90 дней, увеличился на 12,4%, а доля «плохих» ссуд в портфеле составила 33,8%, прибавив 1,4 процентных пункта (п.п.). Также микрокредиторы ощутимо сократили уровень одобрения заявок на займы: за семь месяцев доля положительных решений упала с 45% до 34%.

Рост уровня просрочки игроки рынка МФО объясняют тем, что в прошлом году вступили в силу новые требования регулятора к выдаче займов. Законодательное ужесточение правил работы вынудило кредиторов выдавать деньги в долг всем заемщикам фактически по одинаковой ставке, что снизило общую доходность деятельности компаний. Чтобы компенсировать убытки, многие МФО начали привлекать новых клиентов, а с ростом потока входящих заявок увеличилась и доля отказов в выдаче займов. «Непроверенные» заемщики являются более рисковыми, чем постоянные, и этот фактор сказался на уровне дефолтности выдач.

Еще одной причиной стало сокращение количества просроченных договоров, которые МФО передают коллекторам. Чтобы снизить потери от непогашенных в срок микрозаймов, кредиторы теперь предпочитают самостоятельно работать с должниками, реже продавая права требования профессиональным взыскателям. Выдачи с нарушением графика платежей остаются на балансе компаний, отражаясь в общей статистике увеличением доли просрочки.

По мнению представителей саморегулируемой организации (СРО) «МиР», рост просроченной задолженности обусловлен ухудшением платежной дисциплины граждан. Часть МФО отказывается от выдачи «коротких» микрозаймов, предоставляя клиентам увеличенные суммы средств на более длительный срок. На фоне ухудшения общей экономической ситуации в стране такое изменение приводит к учащению случаев просрочки. Обслуживая ссуду на протяжении длительного периода, заемщики чаще сталкиваются с финансовыми трудностями и задерживают возврат денег. Нарушение графика платежей допускают и новые клиенты, и те, которые ранее обслуживали займы без проблем.

Стоит учесть, что в 2019 году доля обязательных платежей в общей сумме доходов россиян превысила критический порог в 15%, что могло негативно сказаться на платежной дисциплине граждан с низким уровнем заработка. Свою лепту внес также обязательный расчет показателя долговой нагрузки (ПДН) заемщиков МФО. Некоторые клиенты, которые не успевали внести платеж вовремя, рассчитывали получить недостающие средства, оформив еще один микрозайм. Но кредиторы ужесточили требования к заемщикам и стали отказывать в выдаче денег обладателям нескольких активных займов.

В дальнейшем уровень просрочки может вырасти еще больше, особенно, если Центробанк продолжит курс на охлаждающие меры для рынка МФО. На фоне замедления темпов выдачи займов до зарплаты и снижения платежеспособности граждан доля просроченной задолженности продолжит рост.

Онлайн-сервис микрокредитования «Честное слово» выдает деньги в долг широкому кругу россиян, удерживая высокий уровень одобрения заявок. Обратиться за доступной финансовой помощью может каждый гражданин РФ старше 18 лет, у которого есть паспорт, личная банковская карта или счет, а также мобильный телефон и доступ в интернет. Для оформления микрозайма не нужен залог или поручители: достаточно указать свои персональные и паспортные сведения в заявке и подписать онлайн-договор.