Пандемия Covid-19 усложнила погашение займов
Практически за каждым пятым российским заёмщиком числится просрочка по необеспеченному кредиту или займу.
Аналитики Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) изучили динамику количества должников по необеспеченным ссудам и займам на карту. Анализ данных показал, что по итогам 2020 года число россиян, задолжавших банкам и МФО достигло 5,4 млн человек. Еще в 2019 году количество неплательщиков не превышало 5 млн россиян, а значит, за год показатель вырос на 8%. В прошлые годы прирост должников не превышал 4–5% — отметили эксперты НАПКА.
На одного должника приходится в среднем 1,2 долгового обязательства. Около 80% заёмщиков, с которыми работают коллекторские компании, обслуживают один просроченный долг. Просрочку по двум договорам выплачивают 15% должников, по трем — 3,5% задолжавших, по четырем и больше — 1,5%.
По данным аналитиков, значительнее всего в прошлом году выросло количество задолжавших по двум кредитам одновременно: на 11%. Статистика показывает, что восемь из десяти граждан с просрочкой свыше 90 дней погашают свой долг за 2 года с того момента, как вернутся в график платежей и восстановят уровень доходов.
В прошлом году большинство россиян попали в долги из-за падения зарплаты вследствие пандемии коронавируса и режима самоизоляции. На грани просрочки в тот или иной период оказалась почти половина заемщиков, которые обслуживали необеспеченный кредит либо займ под маленький процент. В прошлом году большинство россиян попали в долги из-за падения зарплаты вследствие пандемии коронавируса и режима самоизоляции. На грани просрочки в тот или иной период оказалась почти половина заемщиков, которые обслуживали необеспеченный кредит либо займ под маленький процент. Избежать массовых дефолтов помогли государственные меры поддержки, а также программы снижения долговой нагрузки, которые предлагали сами кредиторы. Несмотря на эти усилия, множество граждан не смогли воспользоваться кредитными каникулами и не справились с погашением задолженности. Эксперты подсчитали, что им требовалось 6–7 месяцев, чтобы вернуться к стабильному внесению платежей.
На фоне кризиса в 2020 году существенно изменилась доля доходов, которую российские домохозяйства направляли на погашение активных долгов. В большинстве случаев 90% финансовых поступлений уходили на текущие траты, и лишь 10% граждан тратили на выплату задолженности. Годом ранее до 20% доходов домохозяйств уходило на обслуживание долговых обязательств. Главной причиной такого перераспределения средств стало падение уровня благосостояния граждан.
Вероятность наступления просрочки напрямую зависит от того, сколько кредитов одновременно обслуживает человек. Те, кто выплачивает только одну ссуду, попадают в долги лишь в 10% случаев. При погашении двух обязательств риск просрочки возрастает до 15%, трех — до 30%, четырех — до 50%.
Чтобы не стать должником, избегайте наращивания личной закредитованности. Занимайте средства только в крайнем случае, взвешивая все «за» и «против» заключения договора с кредитором. Перед оформлением займа не поленитесь рассчитать свою платежеспособность по формуле: сумма доходов минус сумма обязательных расходов. Так вы поймёте, хватит ли вам остатка для погашения долгового обязательства. Если вы внезапно потеряли возможность вовремя внести платеж по активному займу, свяжитесь с представителем кредитной компании и сообщите о ситуации. Так вы сможете договориться об отсрочке даты взноса или продлении срока действия договора.
Если с платежеспособностью все в порядке, а деньги нужны срочно, оформите займ через интернет в онлайн-сервисе микрокредитования «Честное слово». Компания выдает микрозаймы до зарплаты. Если с платёжеспособностью все в порядке, а деньги нужны срочно, оформите займ через интернет в онлайн-сервисе микрокредитования «Честное слово». Компания выдает микрозаймы до зарплаты на прозрачных условиях, перечисляя деньги на банковский счет или карту заемщика. Получить займ может любой гражданин РФ, у которого есть паспорт, стабильный доход и подключение к интернету.
