МФО увеличивают выдачи среднесрочных займов
Чтобы восстановиться после кризисного падения активности, российские МФО постепенно переходят на выдачу среднесрочных займов
Российский рынок микрофинансирования адаптируется к падению кредитной активности граждан, зафиксированному весной 2022 года. За счёт гибкой бизнес-модели и менее сильной зависимости от ключевой ставки МФО наращивают выдачи успешнее банков. После того, как экономическая ситуация стабилизировалась, компании вновь предлагают клиентам среднесрочные займы (IL-займы), но в долгосрочной перспективе это вряд ли станет устойчивым трендом.
В 1-м полугодии 2022 года выдачи в сегменте среднесрочных займов (на период от 30 до 364 дней по ставке примерно 0,7–0,8% в день) существенно сократились. По данным Центробанка, в 1-м квартале падение составило 4 %, а во втором — 9%. Начиная с апреля 2022 года, МФО пришлось ужесточить проверки входящих заявок и пересмотреть условия предоставления IL-займов. Компании стали выдавать клиентам меньшие суммы на более короткий срок, из-за чего характеристики среднесрочных займов почти приблизились к микрозаймам «до зарплаты».
Ужесточив скоринг и отказавшись от агрессивного наращивания выдач, МФО удалось предотвратить повышение уровня просрочки в категории «длинных» займов. По сведениям Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), на рынке микрозаймов доля просроченной задолженности от 90 дней составляет примерно 35%, а в сегменте IL-займов это значение ниже на 5–10%.
В июне 2022 года показатели работы сегмента среднесрочных микрозаймов начали улучшаться. По данным участников рынка, средняя сумма выдач в августе текущего года достигла почти 20 тыс. рублей по сравнению с 13 тыс. рублей, зафиксированными в мае. Основными потребителями IL-займов стали россияне в возрасте 30–40 лет с легальным доходом 45–60 тыс. рублей в месяц. МФО также увеличили выдачу «длинных» займов за счёт привлечения предпринимателей. В кризисное время оформлять кредиты на развитие бизнеса стало сложнее, поэтому бизнесмены начали чаще обращаться к микрокредиторам за услугами.
Выдача IL-займов несет МФО больше рисков по сравнению с микрозаймами «до зарплаты». Компаниям нужно оценить, попадёт ли клиент в просрочку в перспективе 6–12 месяцев, и эта работа сложнее, чем прогноз возврата средств в течение 20–30 дней. Пока экономика страны пребывает в состоянии турбулентности, ситуация может непредвиденно ухудшиться и негативно сказаться на платёжеспособности граждан. Поэтому большинство МФО по-прежнему делает акцент на краткосрочных микрозаймах, оставляя за собой возможность в любой момент «свернуть» количество и объемы IL-выдач.
Среднесрочные займы стали альтернативой банковским кредитам для заёмщиков. Оформляя договор на период до 364 дней, человек может подобрать удобный для себя срок возврата заёмных средств с комфортным графиком внесения платежей. За ним остается возможность вернуть деньги досрочно без комиссий и штрафов или же продлить срок действия микрозайма на случай финансовых трудностей.
Онлайн-сервис микрокредитования «Честное слово» предлагает россиянам и краткосрочные микрозаймы «до зарплаты», и среднесрочные потребительские займы. Независимо от того, какой тип услуги выбирает клиент, он может рассчитывать на лояльные требования и простые правила оформления договора. Чтобы занять деньги, достаточно выбрать параметры займа, заполнить заявку и дождаться её одобрения. Средства отправятся на счёт или карту клиента сразу после того, как договор будет подписан.
