Объёмы чистого кредитования снижаются 5 лет подряд

Снижение уровня чистого кредитования россиян продолжается уже пятый год подряд. Такие данные приводит Центробанк.

Согласно оценке Центробанка, за период с января по ноябрь 2015 года объём кредитов, выданных физлицам, уменьшился на 6,2%, при этом аналогичное значение по депозитам за этот же период выросло на 10,9%. Эти данные учитывают валютную переоценку и свидетельствуют о том, что сокращение объема чистого кредитования физлиц наблюдается уж пятый год подряд.

Значение чистого кредитования рассчитывается как разница между новыми кредитами, выданными гражданам, и выплатами по задолженностям. Эксперты отмечают, что данный показатель начал демонстрировать негативную динамику ещё в начале 2011 года, и уже к концу 2015 года снизился до отметки в минус 11 трлн рублей. При этом нагрузка банковских выплат на бюджеты домохозяйств продолжает расти. Если в 2007 году доля выплат процентов по кредитам составляла 2,1%, то к концу 2015 года это значение составило почти 5%. Несмотря на уменьшение объёмов просроченной задолженности граждан на 0,9% в ноябре 2015 года, удельный вес просроченных долгов в сфере розничного кредитования остался на уровне 8,1%.

Представители кредитного рынка отмечают, что в конце 2015 года — начале 2016 года наблюдается рост спроса граждан на потребительские кредиты. Очередной виток роста цен на импортную продукцию на фоне падения национальной валюты побудил россиян скупать товары длительного пользования, для чего многие прибегают к оформлению кредитов и микрозаймов до зарплаты. 

По прогнозам аналитиков, тенденция роста уровня потребления на фоне подорожания валюты может продлиться весь 1-й квартал 2016 года. Поддерживаться она будет за счёт активности граждан, относящихся к среднему классу, накопления которых на валютных счетах составляют около 90 млрд долларов, а ещё около 40 млрд долларов хранятся в банковских ячейках и «на руках». За счет роста курса доллара доходность по таким сбережениям полностью компенсирует платежи по рублевым кредитам.

За последние несколько лет ощутимо возросла популярность микрофинансовых организаций среди россиян.  Например, онлайн-сервисом микрокредитования «Честное слово» менее чем за три года выдано 79 тысяч микрозаймов на карту, что сделало МФО одним из признанных лидеров в сфере онлайн-кредитования. Микрозаймы до зарплаты стали более простой альтернативой банковским кредитам, при этом МФО выдвигают лояльные требования к пакету документов заёмщиков, а регулирование отрасли Центробанком позволило сделать условия кредитования приемлемыми для клиентов, без скрытых комиссий и дополнительных платежей. В онлайн-сервисе микрокредитования «Честное слово» всего за полчаса можно оформить срочный заём на сумму от 3000 рублей до 70 000 рублей. При этом уже со второго обращения клиенты могут принять участие в программе лояльности, согласно которой получать деньги на карту можно на более выгодных условиях.