На рынке МФО растёт уровень просрочки

В конце марта 2020 года количество займов с просрочкой более 90 дней превысило отметку в 4,4 млн договоров.

Специалисты бюро кредитных историй (БКИ) «Эквифакс» подсчитали, как изменился уровень просроченных микрозаймов до зарплатымикрозаймов до зарплатыСпециалисты бюро кредитных историй (БКИ) «Эквифакс» подсчитали, как изменился уровень просроченных микрозаймов до зарплаты в 1-м квартале 2020 года. По состоянию на конец марта число договоров с просрочкой более 90 дней достигло 4,4 млн шт., а годовой прирост показателя составил 47%. Доля безнадежных займов в общем портфеле выдач МФО увеличилась незначительно: всего на 5,2 процентных пункта до 38,5%.

Общая сумма просрочки прибавила за год 48,6%, превысив отметку 50,1 млрд рублей, но её доля в совокупном объеме долгов составила 32,5%, что всего на 5,1 п.п. больше относительно прошлогоднего показателя.

Рост просрочки частично связан с тем, что многие МФО развивают собственные отделы по взысканию долгов, сокращая объемы сотрудничества с коллекторами. В результате на балансе таких компаний остается больше безнадежных займов, и они отражаются в статистике. К росту дефолтности также приводят попытки микрокредиторов адаптировать свои бизнес-модели к более жестким требованиям Центробанка. Компании расширяют линейки продуктов, переходят на выдачу более «длинных» займов, внедряют новые системы проверки данных заемщиков. Такие изменения оказываются удачными далеко не во всех случаях, что и становится причиной роста просрочки на рынке.

Количество и объем безнадежных займов в ближайшем будущем могут ощутимо увеличиться, считают эксперты. На результатах 1-го квартала ещё не отразились последствия пандемии и введения нерабочего режима: часть клиентов МФО — это граждане, занятые в наиболее пострадавших сферах, и они только в конце марта ощутили падение доходов и трудности с погашением микрозаймов. Поэтому реальный эффект от наступления экономического кризиса будет заметен лишь по итогам апреля-июня текущего года.

Следующие 12 месяцев станут сложными для экономики и всех секторов финансового рынка, включая микрокредитный. По оценке аналитиков рейтингового агентства АКРА, потенциально проблемная задолженность по микрозаймам может превысить 50% от объема ссудного портфеля МФО. При этом масштабы ускорения роста просрочки напрямую зависят от того, насколько активно кредиторы готовы идти навстречу заемщикам в вопросах реструктуризации долгов и предоставления кредитных каникул.

Использование инструментов снижения долговой нагрузки выгодно не только заемщикам, но и компаниям, выдающим деньги под проценты. Граждане получают возможность избежать образования просрочки, а кредиторы — снизить показатель по задолженности. Предлагая заемщикам пролонгацию срока договора или отсрочку даты внесения платежа, МФО повышают шансы на возврат полной суммы займа и создают почву для минимизации собственных финансовых потерь. Кроме того, такая политика положительно влияет на имидж организаций и способствует росту клиентской базы.

В нерабочий период россиянам следует ответственнее подходить к обслуживанию займов. Занимать средства стоит только в случае крайней необходимости, тщательно оценивая свою платежеспособность. Также важно учитывать вероятность снижения уровня доходов и наступления финансовых форс-мажоров.

Срочно требуются деньги в долг? Получить необходимую сумму на простых и честных условиях можно в онлайн-сервисе микрокредитования «Честное слово». Клиенты компании при первом обращении получают до 30 000 рублей всего под 1% в день. МФК моментально переводит деньги на личную банковскую карту или счет заёмщика сразу после подписания договора займа.