Кредитоспособность россиян оценят по новым правилам

В России вступил в силу единый порядок расчета кредитного рейтинга, который присваивает заемщику одну из четырех категорий кредитоспособности.

С 2022 года российские БКИ начали расчет кредитного рейтинга заемщиков, руководствуясь едиными стандартами. Новый порядок вводит общую шкалу рейтинга (1–999 пунктов), а также единый список информации, которую бюро должны предоставлять гражданам. Принципы начисления баллов остаются неизменными, а потому изменения не повлекут за собой трудностей для БКИ: они не только стандартизируют работу бюро, но и помогут россиянам разобраться в нюансах персонального рейтинга.

Ранее каждое БКИ применяло собственную шкалу расчёта кредитного рейтинга. Например, Объединенное кредитное бюро присваивало заемщикам 1 до 1250 баллов, Национальное бюро кредитных историй — от 300 до 850 баллов, «Экфивакс» — максимум 999 баллов. Когда заемщик заказывал кредитную историю в нескольких БКИ, он получал различные оценки своей кредитоспособности. Отличия в подходах определения рейтинга мешали банкам и МФО анализировать рисковость клиентов. Новые правила устранят эту проблему и упростят взаимодействие между кредиторами, БКИ и заемщиками.

Теперь шкала кредитного рейтинга делится на четыре группы, каждая окрашена в свой цвет:

• 1–179 баллов — низкий уровень надежности/красный цвет;
• 180–630 баллов — средний уровень надежности/желтый цвет;
• 624–912 баллов — высокий уровень надежности/бледно-зеленый цвет;
• 912–999 баллов — максимальный уровень надежности/ярко-зеленый цвет.

При начислении баллов БКИ учитывают целый комплекс факторов: количество активных и закрытых долговых обязательств, типы и параметры займов на карту, наличие просрочек, пролонгаций и досрочных погашений. Повлиять на показатель человека также могут долги по алиментам, услугам ЖКХ, исполнительным листам. Чем выше рейтинг на счете заемщика — тем ниже его рисковость, и тем больше вероятность, что банк или МФО одобрит его заявку. Надежным считается клиент с количеством баллов, превышающим 60% от максимального значения.

Кредитный рейтинг не является обязательным фактором, который должны учитывать кредиторы, рассматривая заявку клиента, напоминают эксперты. Данный показатель является дополнительной информацией для оценки платёжеспособности человека и не считается решающим. Банки и МФО самостоятельно решают, выдавать ли ссуды и займы заёмщику с низким рейтингом.

Для граждан персональный кредитный рейтинг — это возможность узнать, как их оценивают кредиторы. Анализируя показатель, можно обнаружить признаки мошенничества и ошибки в кредитной истории. Например, если количество баллов резко снижается при нулевой активности со стороны заемщика, это может говорить о том, что на его имя оформили ссуду или ошибочно внесли запись о просрочке либо долге. Проверить свой рейтинг можно на портале Госуслуг, услуга бесплатна.

Онлайн-сервис микрокредитования «Честное слово» лояльно относится к клиентам с различными доходами и состоянием кредитной истории. Компания сохраняет высокий уровень одобрения заявок, выдавая средства заемщикам от 18 до 75 лет. Чтобы оформить микрозайм, вам понадобятся паспорт, личный банковский счет или карта, а также мобильный телефон.