ЦБ держит потребкредитование под контролем
Представители Центробанка рассказали о мерах сдерживания темпов роста потребительского кредитования.
Рынок потребительского кредитования в России демонстрирует высокие темпы роста: по данным рейтингового агентства Moody's, в текущий момент прирост составляет 25%. Специалисты Центробанка опасаются, что слишком активное наращивание выдач банками и другими финансовыми организациями может повлечь за собой кризисные явления. Среди возможных последствий эксперты называют повышение закредитованности граждан, рост уровня просрочки и количества безнадежных долгов по кредитам и займам под маленький процент.
В обычных условиях рынок потребкредитования столь активно развивается на фоне повышения благосостояния населения. Ощущая уверенность в собственной платежеспособности, граждане оформляют ссуды и микрозаймы, чтобы реализовать отложенный спрос на товары длительного потребления и дорогостоящую продукцию. Но в текущем году рост выдач потребкредитов обусловлен иными причинами. Россияне используют заемные средства на срочные цели и ежедневные расходы, что говорит о падении их реальных доходов. Подобные ссуды и займы являются рисковыми в плане попадания в дефолт, поэтому эксперты считают необходимым сдерживать рост их количества.
Представители Центробанка заявляют, что осведомлены о данной проблеме и предпринимают все необходимые шаги для предупреждения агрессивного наращивания выдач потребкредитов. С этой целью регулятор повышает требования к капиталу банков при предоставлении денег в долг гражданам, которые тратят на обслуживание финансовых обязательств более 50% дохода. Данная норма побуждает кредиторов более тщательно оценивать платёжеспособность потенциальных заемщиков и сдерживать темпы выдач.
Схожие регуляторные меры Центробанк вводит и по отношению к игрокам рынка МФО. Регулятор обязывает микрокредиторов рассчитывать показатель предельной долговой нагрузки (ПДН) клиентов при выдаче займов на сумму свыше 10 тыс. рублей. Это значит, что, рассматривая заявку на микрозайм, МФО должны определять отношение платежей заёмщика к размеру его дохода. Если ПДН выше 50%, то кредитор несет дополнительную нагрузку на капитал — 50% от суммы займа. Данное требование вступает в силу с 1 октября 2019 года.
Для снижения уровня закредитованности граждан Центробанк также ведет активную работу по повышению финансовой грамотности населения. Регулятор готовит и публикует обучающие материалы, проводит специальные тестирования и вводит курс финграмотности в российскую образовательную систему. Эксперты подчеркивают: чем лучше человек разбирается в тонкостях использования займов, кредитов и других финуслуг, тем ниже риск, что он попадет в долги или станет жертвой мошенников.
Специалисты рекомендуют не только изучать материалы Центробанка, но и пользоваться информацией, которую предлагают ответственные игроки финрынка. Добросовестные банки и МФО на своих сайтах публикуют полезную информацию об особенностях предоставляемых услуг, включая сведения о возможных рисках.
Хотите повысить свою финансовую грамотность и получать максимум выгоды от использования микрозаймов? Загляните в разделы «Новости» и «Блог» сайта онлайн-сервиса микрокредитования «Честное слово». Здесь вы найдёте актуальную и полезную информацию о тонкостях оформления и обслуживания займов, ведении личного бюджета, защите от мошенников, а также узнаете о последних событиях рынка. Подпишитесь на рассылку от МФК «Честное слово», чтобы не пропустить важные новости!
