Банки подают иски о банкротстве по новому закону
С 1 октября 2015 года вступил в действие новый закон о банкротстве физических лиц, согласно которому как должники могут объявить себя банкротами, так и банки могут инициировать этот процесс. Почему пока не стоит волноваться рядовым заёмщикам?
В России на конец сентября 2015 года насчитывалось около 580 тысяч проблемных заёмщиков. Такие данные приводит Объединённое кредитное бюро. Это почти 1,5% от общего числа физических лиц, имеющих кредитные обязательства перед банками. Лидерами рейтинга по количеству потенциальных банкротов являются Москва — 42 тыс. чел., Московская область — 33,9 тыс. чел., Краснодарский край — 28 тыс. чел., Свердловская область — 25 тыс. чел., Ростовская — 20 тыс. чел., Санкт-Петербург — 18,4 тыс. чел., Башкортостан — 17,7 тыс. чел., Красноярский край — 17 тыс. чел.
Сами граждане пока не торопятся проходить процедуру банкротства. Большинство банков тоже не особо спешат. Всего 3 представителя топ-15 банков по объему кредитования подали первые иски в российские суды. Согласно данным Ассоциации региональных банков России, подано около 2 000 исков о признании граждан банкротами. Активнее всех в этом процессе выступает Сбербанк России, специалисты которого отправили порядка 200 заявлений, из которых 65 уже на рассмотрении, а по двум делам появились первые российские банкроты-физлица. Также около 20 исков подал банк ВТБ24, по 6 из них уже рассматриваются дела. Райффайзенбанк и «Уралсиб» подали по два заявления. Остальные пока присматриваются и ожидают принятия первых решений по делам коллег по цеху.
Рядовым должникам с небольшими суммами кредитов можно пока не опасаться грозящего банкротства: по словам самих банкиров, для них целесообразно обращаться в суд, чтобы признавать банкротом только платежеспособных заёмщиков из числа VIP-клиентов или владельцев бизнеса. По словам директора правового департамента одного из банков, 3 млн руб. — минимальная сумма кредита, при которой издержки банка на банкротство заёмщика будут оправданы.
Однако, если у физического лица есть просроченная кредитная задолженность на сумму более 500 тыс. рублей, ему стоит начать переговоры с банком, считает адвокат Ольга Гутиева, адвокатского бюро «Дмитрий Матвеев и партнёры». В противном случае, можно не заметить, как оказаться банкротом со всеми вытекающими из этого последствиями: запретом на предпринимательство и управляющие должности, невозможность выехать за границу в период процедуры банкротства, отказ в кредитах в течение ещё многих лет. Если же вы оформили микрозайм онлайн и просрочили платёж, то у вас есть два выхода: вы можете пролонгировать микрозайм, если период просрочки не превышает 15 дней, или договориться с сотрудниками МФО о том, как погасить микрозайм с наименьшими потерями.
Некоторые недобросовестные должники МФО пытаются отказаться от выполнения своих кредитных обязательств, ссылаясь на закон о банкротстве, однако при этом плохо понимают суть самого закона и не предоставляют никакой документации, юридически подтверждающей их неудовлетворительное финансовое состояние. Поэтому с юридической точки зрения такие сообщения никак не помогут заёмщику в разрешении проблемной ситуации. Во времена кризиса представители микрофинансовых организаций идут навстречу клиентам, в некоторых случаях уменьшая размер пени, но до этого ситуацию лучше не доводить. Берегите свою кредитную историю и помните, что незапятнанная финансовая репутация — тоже актив.
