В каком банке лучше взять кредит, чтобы не попасть в долги
Если вы решили оформить кредит в банке, то обязательно столкнетесь с проблемой выбора компании. Организаций, которые выдают займы наличными, очень много и каждая называет свои продукты выгодными и простыми для заемщика, что только усложняет задачу. Чтобы определиться с кредитором и не прогадать, важно правильно сравнить условия предоставления средств под проценты. Мы подскажем, на что обращать внимание, и как определить действительно выгодный кредит.
Как сравнить условия кредитования в разных банках
Прежде, чем рассматривать условия предоставления кредита, следует определиться с его основными параметрами:
- Размер — в долг следует брать только ту сумму, которая необходима для решения финансового вопроса, ведь чем больше ссуда — тем выше переплата.
- Валюта — кредит рекомендуется оформлять в той валюте, в которой вы получаете зарплату, так вы не будете зависеть от перепадов курса.
- Срок — при выборе срока ориентируйтесь на свои финансовые возможности: чем дольше период действия кредитного договора, тем меньше размер платежей, но переплата выше.
Выбрав параметры, можно приступить к изучению условий кредитования, которые предлагают разные банки. Сравнивая предложения различных организаций, большинство заемщиков в первую очередь обращают внимание на процентную ставку, но это не совсем правильно. Некоторые банки выдают займы под 0% годовых, но компенсируют это высокими комиссиями, поэтому низкая ставка не гарантирует выгодность условий. Учитывая это, более целесообразно ориентироваться на показатель полной стоимости кредита (ПСК).
Как рассчитать ПСК
ПСК отражает все платежи по кредиту: «тело» долга, страховку, проценты, плату за открытие счета и т.д. При этом он не включает стоимость услуг, которые оплачиваются отдельно, например SMS-информирование, а также пени и штрафы. Зная ПСК, легко оценить, насколько займ дорогой. Оформляя ссуду, вам не придется рассчитывать ПСК самостоятельно: кредитор обязан указывать это значение на первой странице договора займа.
Еще несколько важных моментов
Говоря о выгодном кредите, мы также подразумеваем «комфортную» ссуду, которая включает возможность досрочного погашения и отсрочки платежа. Поэтому перед оформлением займа важно внимательно изучить условия кредитования и убедиться в наличии таких функций. При этом следует уточнить, предусматривает ли их использование отдельную плату либо штрафы.
Если банк отказал в кредите
Нередки случаи, когда заемщики выбрали подходящий банк, но при подаче заявки получили отказ. В этом случае в качестве альтернативы можно рассмотреть быстрые займы, которые выдают МФО. Главная особенность микрозаймов в том, что проценты по ним начисляются за каждый день использования кредитных средств. Их выгодно оформлять, если требуется небольшая сумма на короткий срок: в этом случае переплаты за ненужные дни можно избежать. Кроме того, в МФО можно получить быстрый заем онлайн, что очень удобно.
Выбирать МФО следует по тому же принципу, что и банки: сравнивая ПСК и изучая условия кредитования. Микрофинансисты так же обязаны информировать заемщиков о ПСК и других важных условиях кредитования, поэтому узнать необходимые данные не составит труда. До обращения в МФО важно проверить легальность компании, выбрав организацию с хорошей репутацией. Для этого следует заглянуть на сайт Центробанка и просмотреть госреестр микрофинансистов: если в списке есть выбранная компания, то в нее можно смело обращаться.
Решая, в какой организации оформлять займы, необходимо ориентироваться не на громкое название компании, а на условия кредитования и их прозрачность.
