Как выкупить долг по банковскому кредиту?
Банки продают просроченные долги не только коллекторам, но и физлицам. Эксперты рассказали, выгодна ли подобная сделка гражданам.
В интернете все чаще появляются предложения выкупить проблемные долги у российских банков за 10–20% от суммы обязательств. Исходят они и от частных лиц, и от различных организаций, обещающих помочь с выплатой неподъемных кредитов. Эксперты подтверждают: у банков действительно есть право передавать просроченные долги физлицам, но они нечасто соглашаются на подобные сделки.
Как можно выкупить долг?
Переуступка прав требования долга физлицам совершается в соответствии с Гражданским кодексом. Инициировать подобную сделку вправе и кредитор, и третье лицо. Сам заемщик выкупить свой долг не может, поскольку является одной из сторон договора кредита. Продавать денежные требования кредитор вправе только в том случае, если на этапе оформления ссуды заемщик дал согласие на переуступку долга третьим лицам. Чтобы выкупить долг, необходимо заключить с банком договор цессии. Обычно стоимость прав требования стоит 10–20% от суммы задолженности, в зависимости от типа кредита и организации, которая предлагает сделку. В России продажу проблемных долгов физлицам практикуют далеко не все банки. В большинстве случаев они просто не сообщают гражданам о такой возможности, предпочитая сотрудничать с профессиональными взыскателями.
Почему банки не идут на сделку?
По данным Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), в прошлом году банки продали денежных требований на сумму 293 млрд рублей. В основном кредиторы передавали долги коллекторским агентствам и только в 1% случаев — физлицам. Теоретически банкам выгодно продавать права требования гражданам, ведь подобные сделки доходнее передачи долга профессиональным взыскателям. Переуступка долга также позволяет избежать издержек в случае взыскания долга через суд. Главной преградой являются высокие репутационные риски. Массовая передача денежных требований физлицам может привести к развитию «дикого» коллекторства и частым нарушениям прав заёмщиков. Кредиторы не хотят быть связанными с подобными явлениями, поэтому стараются продавать денежные требования гражданам крайне редко.
Выгодно ли это должникам?
Выкупом долгов часто интересуются обладатели внушительных финансовых обязательств, пытаясь таким образом быстрее с ними справиться. Но банки переуступают права требования далеко не по всем кредитам. Обычно они продают долги по кредитам наличными или кредитным картам, не передавая автокредиты и ипотеку. Заключая договор цессии, они стараются минимизировать собственные убытки, поэтому цена сделки может достигать 40% от суммы долга и больше. При этом банки соглашаются передавать денежные обязательства, просрочка по которым достигает 2–3 лет.
Эксперты также предупреждают: когда договор кредита закрывается после заключения договора цессии, то в кредитной истории заемщика появляется соответствующая запись. Это значит, что в будущем кредиторы будут рассматривать его, как потенциально рискового.
Чтобы не сталкиваться с вопросом переуступки долгов, необходимо ответственно относиться к обслуживанию кредитов и займов онлайн на карту. Не допустить образования долга позволит сотрудничество с кредитором. При появлении трудностей с внесением платежа, следует сообщить об этом в «свой» банк или МФО, и договориться об отсрочке даты погашения или продлении срока ссуды либо микрозайма.
Онлайн-сервис микрокредитования «Честное слово» также всегда старается идти навстречу заемщикам. В ходе оформления или погашения микрозайма возникли вопросы либо сложности? Зайдите на сайт компании, кликните на кнопку «Обратная связь» и сообщите о сложившейся ситуации. Сотрудник компании рассмотрит ваше обращение и подскажет, как действовать далее.
