Стоит ли брать кредит на отпуск?
Кризис сказался на доходах россиян и расстроил их радужные планы на отдых. После периода вынужденных выходных многим жителям России «светит» отпуск без денег на турпоездки. Туроператоры успокаивают: если сбережений недостаточно, можно отправиться на тёплое побережье в долг, оформив заём или специальную ссуду. Но является ли кредит на отпуск действительно хорошей идеей? Давайте рассмотрим плюсы и минусы.
Как можно поехать на отдых в долг?
Уехать на курорт за счёт заёмных средств можно, если оформить:
- целевой кредит;
- ссуду наличными;
- микрозайм.
Первый вариант подходит, если вы уже выбрали путёвку в турагентстве. Оформить кредит на отпуск можно в офисе туроператора, заполнив специальную заявку. Как правило, такие ссуды выдают на срок от 3 до 12 месяцев с внесением первого взноса в размере 30% от стоимости тура. При этом вы не получаете никаких денег на руки, кредитор сразу же перечисляет заёмные средства на счёт туроператора. Это значит, что все дополнительные расходы, которые не входят в путёвку, придётся оплачивать из своего кармана.
Главным преимуществом этого вида кредита являются его специальные условия обслуживания: целевые ссуды обычно выдают по меньшей ставке, чем обычные, а некоторые турагентства предлагают поездки в рассрочку с небольшой переплатой. Если кредит оформлен со страховкой, то, в случае отмены поездки не по вине заёмщика, страховая компания и турагентство возьмут на себя возврат средств кредитору. Обычно в договоре указан перечень возможных форс-мажоров, с ним следует ознакомиться до того, как ставить подпись. Если ваша ситуация не входит в утвержденный список, то погашать ссуду придётся вам.
Если вы ещё не определились с туристическим направлением или не хотите сотрудничать с агентством, можно оформить кредит наличными. Так вы получите деньги на свой счёт и сможете распоряжаться ими на своё усмотрение. Ссуду наличными выдают на более долгий срок, чем целевую, поэтому ежемесячный платёж будет меньше. К минусам относятся более высокая процентная ставка, а также обязательство самостоятельно погасить кредит, независимо от того, удалось вам попасть на курорт или нет.
Микрозайм будет выгоден только в том случае, если вам подвернулся отличный «горящий» тур, но на него не хватает небольшой суммы. МФО выдают деньги в долг практически молниеносно (оформление договора может занять всего 20-40 минут) и в круглосуточном режиме, что критически важно для таких путёвок. Чтобы получить заёмные средства в онлайн-МФО, понадобится лишь паспорт и реквизиты банковской карты. Этот вид займов поможет, если вам не хватает денег во время отдыха: например, на пляже украли кошелёк или вы неверно спланировали расходы. Основным недостатком являются высокая, по сравнению с банковской, процентная ставка: до 1 % в день, но иногда можно попасть на акцию и получить деньги без переплат.
Плюсы и минусы отдыха под проценты
Благодаря кредитным деньгам можно отправиться на отдых в любое время: не придётся долго копить, выбирать тур подешевле или отказываться от поездки в связи с финансовыми трудностями. Оформил займ — собирай чемодан и езжай в отпуск! В летний период банки и МФО предлагают специальные программы для желающих отдохнуть в долг, проводят заманчивые акции и даже одобряют льготный период на возврат средств. Но не стоит забывать о рисках оформления кредита или займа на отпуск:
- Рост долговой нагрузки
Каждый новый кредит или заём увеличивает давление на семейный бюджет, особенно, если вы уже выплачиваете другую ссуду. Если ваши доходы внезапно упадут или случится другое неприятное событие, возвращать деньги кредиторам станет намного сложнее.
- Необходимость экономить
Если вы отправляетесь в отпуск без собственных денег или с минимальной суммой в кармане, вам придется постоянно экономить, и этот фактор может испортить идеальный отдых. Урезать расходы придется и по возвращении домой, ведь часть доходов будет направлена на погашение займа.
- Риск невыезда
Если вы купили турпутевку, но не смогли ею воспользоваться из-за болезни, срочного вызова на работу или отказа в визе, эти причины не избавят вас от необходимости возвращать долг. Можно оформить страховку от невыезда, но часто полис не учитывает всех возможных форс-мажоров, поэтому вы все равно рискуете не попасть на отдых и при этом погасить кредит.
Как правильно взять кредит на отпуск?
Если вы все же считаете, что преимущества «отпускного» кредита перевешивают его недостатки, изучите принципы оформления «правильной» ссуды:
- Реально оцените свои финансовые возможности
Подсчитайте размер семейного бюджета и сумму ежемесячных расходов. К тратам добавьте будущий платеж по займу на отдых и подумайте, выдержит ли ваш кошелёк дополнительную нагрузку. Учтите вероятность снижения доходов, непредвиденные расходы и прочие форс-мажоры.
- Выберите лучшие условия
До оформления ссуды изучите условия обслуживания в нескольких финансовых организациях. Чтобы ускорить процесс выбора, воспользуйтесь услугами сайта-агрегатора займов, который собирает предложения десятков легальных компаний. Отдайте предпочтение варианту с наименьшей итоговой переплатой и комфортными правилами возврата средств. Ищите акции и специальные предложения: с их помощью можно существенно сэкономить на процентах.
- Внимательно изучите договор
Если понадобились деньги на отдых, то кредит следует оформлять вдумчиво. Прочтите каждое положение договора, обратите внимание на полную стоимость ссуды, механизм начисления процентов и неустоек, возможность досрочного погашения. Спросите у кредитора, предусмотрена ли опция продления срока действия договора или отсрочки даты платежа на случай, если внести платёж вовремя не удастся. Уточните все непонятные пункты документа, чтобы вернуть деньги без неприятных сюрпризов.
- Создайте финансовую «подушку безопасности»
Отложите на отдельный счёт сумму, равную 1–2 платежам по кредиту или займу на отдых. Такая страховка защитит вас от просрочки, если в отпуске вы превысите лимит расходов или столкнётесь с непредвиденными тратами. Кредит на поездку может исполнить вашу мечту об идеальном отдыхе, если у вас недостаточно собственных средств. Но перед тем как заключить договор, стоит взвесить все «за» и «против», чтобы погашение ссуды не испортило яркие впечатления от отпуска.
