Как исправить кредитную историю
Каждый заемщик знает о важности кредитной истории (КИ), но далеко не всем удается сохранить ее незапятнанной. Испорченная просрочками КИ — это отсутствие возможности оформить банковский кредит или получить небольшой займ на банковскую карту. Впрочем, вернуть репутацию положительного плательщика возможно, но для этого придется приложить немало усилий.
Как узнать, что КИ испорчена
Если вы активно пользуетесь банковскими услугами и периодически оформляете кредиты, вам следует регулярно проверять свою КИ. Для этого необходимо запросить в Центробанке список бюро кредитных историй (БКИ), которые располагают данными о вашей кредитной активности, а затем заказать свою кредитную историю в организациях из полученного перечня. Так вы узнаете о том, какую репутацию плательщика заработали, и поймете, нужно ли ее исправлять.
Проверять КИ необходимо еще и для того, чтобы застраховать себя от чужих ошибок. Этот отчет формируется автоматической системой из сведений, которые предоставляют кредиторы, поэтому сбой в работе банковской системы или некорректный механизм фиксирования информации в БКИ может стать причиной неправильной истории. Если вовремя найти недостоверные данные, их можно быстро и безболезненно исправить.
Как исправить ошибку в КИ
Если ваша репутация плательщика испорчена из-за технического сбоя или человеческого фактора, у вас есть право оспорить свою кредитную историю. Для этого необходимо обратиться в БКИ или в ту организацию, где вы обслуживали заем, с письменным заявлением и документами, которые подтверждают вашу правоту. В качестве доказательств можно предоставить справку от кредитора о том, что у вас нет непогашенных займов и просрочки, а также копии квитанций о внесении платежей. Организация рассмотрит ваше заявление и аннулирует неверные сведения. Чтобы предотвратить неприятные сюрпризы в будущем, храните квитанции об оплате взносов по займу или кредиту в течение нескольких лет. После полного погашения ссуды рекомендуем взять у кредитора справку о том, что задолженность закрыта, и у компании нет к вам претензий.
Что делать, если КИ испорчена из-за просрочек
Если ваша КИ испорчена из-за того, что вы регулярно нарушали график платежей, вам придется постараться, чтобы снова стать желанным заемщиком в глазах банка. Чтобы «переписать» информацию о ваших промахах, можно оформить и дисциплинированно выплатить несколько новых займов. В этом случае ваша КИ снова станет положительной, т.к. информация о вовремя погашенных кредитах перекроет сведения о старых просрочках.
В этом деле лучше всего помогут МФО, которые выдают срочные займы даже заемщикам с репутацией, далекой от идеала. Еще один плюс — мини-займы можно оформлять на небольшие суммы и выплачивать их уже через несколько дней после получения, что значительно ускоряет процесс исправления КИ. К тому же, маленький заем на короткий срок не влечет за собой внушительной переплаты на процентах, а если воспользоваться акциями, которые часто предлагают микрофинансовые организации, то можно получить ссуду на действительно выгодных условиях. При этом важно четко следовать условиям кредитного договора, ведь в случае просрочки ситуация только усугубится, а к текущим проблемам добавятся еще и долги по займам. Погашая мини-займ, необходимо собирать квитанции о внесении платежей и обязательно проверить, закрыта ли ссуда после ее полного погашения.
Чего делать не следует
В стремлении исправить КИ важно не переусердствовать и избегать сомнительных схем. Ни в коем случае не стоит обращаться к «антиколлекторам», которые обещают за определенную плату удалить КИ или стереть из нее данные о просрочках. Такие «услуги» предлагают мошенники, похищая деньги, полученные в качестве оплаты, а в некоторых случаях — и персональные данные жертвы. Также не нужно торопить события и оформлять одновременно несколько займов в разных организациях. Такой подход, скорее всего, приведет не к исправлению КИ, а к новым просрочкам и проблемам с кредиторами. Слишком большое количество ссуд, полученных на срочные нужды, может создать в глазах банков впечатление, что заемщик не умеет рационально использовать свои средства и поэтому является потенциально дефолтным плательщиком.
Исправление КИ — это достаточно трудоемкий процесс, к которому следует подходить со всей ответственностью. Но если с умом отнестись к ситуации, то через некоторое время можно возобновить положительную репутацию заемщика.
