Деньги в долг родственникам: как принять решение и сохранить отношения?
Исследования Аналитического центра НАФИ показывают, что в 2016 году 35% россиян давали деньги в долг своим знакомым и родственникам, то есть предоставляли неформальные займы. Средняя сумма такого займа составила 8 700 рублей, что значительно меньше размера банковских кредитов.
Деньги кажутся не очень большими. Так почему бы не одолжить родным или друзьям? Проблема в том, что такие сделки таят в себе сразу несколько рисков: если вам не вернут долг, то вы потеряете деньги и испортите отношения с близкими людьми. Что же делать, чтобы принять правильное решение? Разберемся далее.
Не принимайте решение поспешно
Если у вас просят одолжить какую-либо сумму, вы не обязаны отвечать сразу и тем более тут же соглашаться. Перед тем, как принять решение, нужно взять небольшой тайм-аут – даже несколько минут спокойных размышлений помогут оценить ситуацию более трезво и не действовать на эмоциях. Лучше всего дать ответ на следующий день после просьбы, чтобы успеть взвесить все «за» и «против».
Что стоит взять во внимание? Обязательно учтите:
- Собственную финансовую ситуацию – если состояние бюджета шаткое, то не стоит его усугублять. Отдав часть средств, вы можете не справиться с обязательными тратами и уже самостоятельно столкнуться с нехваткой денег.
- Запланированные расходы – если вы собираете финансы на крупную покупку, лечение, оплату образования и т.д., то став кредитором, придется эти траты отложить на неопределенное время. Подумайте, можете ли вы временно отказаться от своих планов.
- Удобный для вас размер займа – подсчитайте, сколько денег вы можете дать в долг без ущерба для своего бюджета. Если «заёмщику» требуется намного большая сумма, то лучше ему отказать.
- Мнение своего партнера – если вы делите домашний бюджет с другими людьми (супруг/супруга, родители, сожители и т.д.), то важно посоветоваться с ними, перед тем, как одалживать кому-то средства. В противном случае возможны ссоры и конфликты, а также финансовые неприятности.
Нельзя бросаться в омут с головой! Если став кредитором, вы сами попадете в долги или столкнетесь из-за этого с другими серьезными трудностями, то от такой помощи лучше отказаться. Это особенно важно, если вы содержите иждивенцев или сами выплачиваете крупные ссуды.
Оцените репутацию заёмщика
Подумайте, насколько надежен человек, который просит у вас деньги в долг. Возможно, он ранее уже занимал средства у вас или кого-то другого и не вернул их, или наоборот – вовремя погасил задолженность без проблем. Хоть примерно оцените доходы потенциального заёмщика, стабильное ли у него место работы и т.д. Если у него нет постоянного заработка, то высока вероятность, что он не сможет вернуть деньги. Такой анализ поможет более реально проанализировать рисковость займа и свои шансы получить всю сумму обратно.
Также обратите внимание, насколько серьезно человек относится к деньгам в целом. Если он часто совершает спонтанные покупки, тратит больше, чем зарабатывает, регулярно сталкивается с нехваткой средств до зарплаты, то его можно назвать ненадежным заёмщиком. Такие люди часто задерживают возврат долгов, не умея правильно распоряжаться своими финансами и планировать расходы.
Спросите о целях займа
Спрашивать о том, на что нужны деньги, может быть неловко, но это необходимо, чтобы принять правильное решение. Может оказаться, что цель займа слишком сомнительна и явно снижает шансы на возврат. Например, не стоит давать деньги в долг, если их потратят на:
- ставки в букмекерских конторах или игры в онлайн-казино;
- инвестиции в непроверенные и слишком рисковые проекты;
- странные покупки и услуги.
В первых двух случаях вы рискуете вообще не увидеть свои деньги снова. «Вложения» в азартные игры крайне редко оправдывают себя, обычно люди просто проигрывают все средства, усугубляя свои долги.
В свою очередь инвестиции в старт-апы или торги на финансовых биржах приносят доход только в том случае, если человек хорошо разбирается в данной сфере.
Также не стоит отдавать свои сбережения, если деньги заёмщику нужны для оплаты спонтанного приобретения, которое не имеет критической важности. В такой ситуации следует ставить на первое место свои интересы, а не поощрять чужое расточительство. К финансовой поддержке следует прибегать в случае реальной необходимости, а не из-за прихоти. Не стоит рисковать стабильностью своего бюджета из-за чужой плохой финансовой привычки тратить заемные средства на необязательные цели.
Оговорите четкие условия возврата средств
Подумайте, на какой срок вы готовы одолжить деньги, и обсудите дату возврата. Подобная мера хорошо дисциплинирует заёмщика, ведь зная, когда именно ему нужно погасить долг, он может лучше планировать свои расходы. Это также помогает увидеть отношение человека к займу и правилам его выплаты. Если он не хочет устанавливать четкие сроки или явно относится к ним легкомысленно, отделываясь неопределенными фразами («верну, когда получится», «пусть будет 10-е число, а там посмотрим» и т.д.), то это аргумент против того, чтобы давать ему средства в долг.
Определив дату возврата денег, вам также будет проще общаться с заёмщиком. Вы будете точно знать, когда именно можно напомнить о долге и рассчитывать получить свои средства обратно.
Составьте расписку
Если вы не слишком близко общаетесь с родственником или знакомым, которому планируете дать в долг деньги, то договоритесь о подписании расписки. Это документ, в котором четко изложены все условия вашего сотрудничества: данные сторон, сумму займа, наличие процентов, дата возврата и т.д. Составлять его лучше не самостоятельно, а у нотариуса, который проследит, чтобы все было указано верно, а также юридически заверит «бумагу».
Расписку особенно важно составить, если речь о крупном займе или сумме в иностранной валюте. Это дополнительная гарантия того, что вам вернут деньги, а заёмщик не забудет «случайно» о своем долге. В случае невозврата такой документ можно использовать для подачи судебного иска.
Предоставления займа всегда связано с риском невозврата, что важно учитывать, даже если вы даете в долг деньги родственнику или хорошему другу, - отмечает руководитель юридического отдела Даниил Белозеров. – Чтобы обезопасить себя, следует составить расписку или специальный договор, который закрепит права и обязанности сторон. Я всегда напоминаю, что финансовые отношения важно фиксировать в соответствующих документах и внимательно изучать их условия.
Если заёмщик отказывается подписывать расписку, то это указывает на его нежелание брать на себя ответственность. Без документа, который подтверждает факт долга, он может просто не вернуть деньги и будет очень сложно доказать, что он их получил.
Давать ли деньги в долг родственникам: все «за» и «против»
Когда кто-то близкий просит о финансовой поддержке, то всегда хочется помочь ему справиться со сложной ситуацией. Возможность помочь родному человеку – это основной плюс такого займа. Согласившись дать в долг необходимую сумму, вы также можете укрепить отношения с родственником/другом, показать ему свою лояльность, желание поддерживать хорошие отношения и готовность выручить в случае трудностей. В будущем вы также можете рассчитывать на ответную услугу – столкнувшись с жизненным форс-мажором, вы сможете обратиться к человеку, которому тоже когда-то помогли.
Но данные аргументы работают, только если речь о действительно надежном и ответственном человеке, который точно вернет долг и сохранит хорошее к вам отношение.
Что касается недостатков «родственных» займов, то вот 4 основных причины не соглашаться на них:
- Родственники не связаны с вами никакими формальными обязательствами. Это значит, что нет никаких гарантий получить деньги обратно. Ваша троюродная сестра может просто «забыть», что занимала или «не вспомнить» размер суммы.
- Иногда обстоятельства позволяют подождать с возвратом, а иногда деньги требуются срочно. А напоминать родственниками о долге может быть неудобно.
- Вы перебороли себя и уже не раз напомнили родне, что пора бы вернуть долги. Но напоминания не действуют, ответ всегда один: «денег пока нет, отдадим, как появятся». Остается только ждать «у моря погоды».
- Ваша тетя может решить, что сумма, которую ей одолжили — акт доброй воли, поэтому возвращать ее не нужно.
Когда вы на 100% уверены в своих родственниках и располагаете свободными средствами, нет ничего страшного в том, чтобы одолжить нужную сумму. Но если появилось хоть малейшее сомнение, лучше отказаться. Сделать это нужно очень корректно, чтобы никого не обидеть и сохранить хорошие отношения.
Как вежливо отказать?
Можно придумать тысячу причин для отказа — иногда ложь бывает во благо, но постарайтесь обойтись без обмана.
- Скажите «нет» - если никому не давать в долг — ваш жизненный принцип, так и скажите. Только сделайте это деликатно, чтобы человеку было понятно, что причина не в нем лично.
- Объясните, что сейчас у вас нет денег – честно признайтесь, что не располагаете на данный момент нужной суммой, если на самом деле это так.
- Предложите альтернативу – посоветуйте другой способ получить дополнительные средства. Например, расскажите о своем опыте подработок, продажи ненужных вещей, сдачи имущества в аренду. Также можно порекомендовать надежный банк или МФО, которые предлагают хорошие условия обслуживания.
Чтобы выбрать надежного кредитора, можно посоветовать один из сайтов-агрегаторов. На таком ресурсе можно быстро сравнить предложения разных компаний, а также найти акции и получить микрозаём по сниженной или даже нулевой ставке.
Перед тем как давать в долг, тщательно взвешивайте все «за» и «против». Следуя нашим советам, вы сможете принять правильное решение и сохранить с родственниками теплые отношения.
Выводы:
- Если родственник или друг просит одолжить деньги, не спешите принимать решение. Возьмите небольшой тайм-аут и обдумайте ситуацию. Оцените свое финансовое состояние, запланированные расходы и только тогда соглашайтесь или отказывайтесь.
- Рассмотрите репутацию потенциального заёмщика. Если этот человек легкомысленно относится к финансам, не отдает долги или склонен к излишнему расточительству, то ему лучше отказать.
- Спросите о целях займа. Не стоит давать деньги в долг для оплаты спонтанной покупки, инвестиций в сомнительные проекты или вложений в азартные игры.
- Четко оговорите условия предоставления заемных средств. Определите дату возврата денег и другие правила.
- Предложите составить расписку, особенно, если речь о крупной сумме. Человеку, который отказывается подписать такой документ, лучше деньги в долг не давать.
- Проанализируйте все «за» и «против», перед тем как соглашаться на просьбу о займе денег. Учтите, что без подписания расписки или договора заёмщик не связан никакими формальными обязательствами и может просто «забыть» о возврате долга.
Источники:
