Центробанк ограничит выдачи рисковых займов

В Центробанке намерены ограничить возможность банков и МФО выдавать высокорисковые ссуды и займы

image-2308-1635008797.jpg

Эксперты Центробанка готовят ко второму чтению в Госдуме законопроект, который разрешит регулятору напрямую ограничивать количество определенных типов займов, выдаваемых МФО и банками. Инициатива вызвала множество вопросов со стороны кредиторов и заемщиков, которые опасаются, что финансовые услуги станут менее доступными. Поэтому представители Центробанка поясняют: ограничения в первую очередь коснутся высокорисковых продуктов и беззалоговых кредитов на период от 5 лет и не будут распространяться на ипотеку и автокредиты.

У регулятора уверены: закредитованность жителей России растет слишком большими темпами именно за счет выдачи необеспеченных кредитов и займов. Граждане занимают деньги на повседневные расходы, спонтанные покупки и другие несрочные цели, наращивая долговую нагрузку и повышая риск просрочки. Заемщики часто накапливают сразу несколько ссуд и микрозаймов, и не справляются с их одновременным погашением. Чтобы изменить ситуацию, в Центробанке хотят мотивировать кредиторов одобрять высокорисковые продукты только клиентам с низким показателем долговой нагрузки (ПДН).

Если компания сможет выдавать ограниченное количество, например, займов «до зарплаты», то она будет тщательнее выбирать, кому их предоставить. Предпочтение кредиторы будут отдавать не закредитованным заемщикам со стабильным доходом, которые с большей вероятностью вернут средства. В результате снизится уровень просрочки, повысится качество портфеля выдач организаций, сократится долговая нагрузка граждан.

Также законопроект обязывает кредиторов рассчитывать ПДН клиентов при выдаче в долг до 10 000 рублей, сообщать, если результат превышает 50 % и объяснять риски высокой закредитованности. Заемщики должны получать всю информацию о плюсах и минусах оформления займа или кредита, осознавая, какую доля заработка им придется отдавать для внесения платежей. В таком случае они могут принять взвешенное кредитное решение и избежать долгов.

Инициатива Центробанка направлена на снижение активности кредиторов, но не решает проблему высокой потребности граждан в заемных средствах. На фоне эпидемиологической обстановки, роста цен на товары и услуги люди чаще занимают средства, запрашивая более крупные суммы. Данную тенденцию подтверждает недавний отчет Национального бюро кредитных историй (НБКИ), согласно которому, в 3-м квартале 2021 года средняя сумма микрозайма выросла на 3,6 % до 8,78 тыс. рублей.

Если у граждан не будет возможности легально оформить займ на срочные цели, они могут стать клиентами незаконных организаций. Такие компании выдают ссуды по завышенным процентам, навязывая дополнительные услуги и не защищая персональные данные заемщиков. Обращаясь к нелегалам, человек может столкнуться не только с долгами, но и с разглашением своих паспортных и паспортных сведений.

Надежные МФО и банки уже сейчас тщательно проверяют заявки клиентов и контролируют уровень проблемных договоров. Компании применяют эффективные системы скоринга, которые анализируют данные заемщиков, отклоняя запросы с признаками мошенничества и высоким риском просрочки.

Онлайн-сервис микрокредитования «Честное слово» входит в число организаций, которые ответственно подходят к выдаче займов. МФК круглосуточно принимает заявки клиентов, проверяя их при помощи автоматической скоринговой системы и собственных технологий анализа данных. На сайте компании опубликованы подробные условия обслуживания, а также предсумотрена форма обратной онлайн-связи для консультирования клиентов.