Роль персонального кредитного рейтинга для заёмщика
Средний показатель персонального кредитного рейтинга (ПКР) заёмщика в России составляет 645 баллов. Чем выше его значение, тем больше у гражданина шансов получить одобрение по своей кредитной заявке.
Аналитики Национального бюро кредитных историй (НБКИ) проанализировали долю одобрений по заявкам российских заёмщиков в зависимости от их персонального кредитного рейтинга. Статистика показала, что максимальные шансы получить средства взаймы имеют россияне с высоким уровнем ПКР.
Значения этого показателя варьируются в пределах от 300 до 850 пунктов. В 2019 году клиенты кредитных организаций с уровнем кредитного рейтинга выше 800 баллов получили одобрение по заявкам в 62% случаев. Заёмщикам с ПКР в пределах 751–800 одобрили выдачу средств в 55% обращений, с ПКР 700–750 — примерно 42% заявок. При уровне ПКР ниже 500 баллов доля одобрений составила менее 20%.
Средне значение персонального кредитного рейтинга россиян составило 645 баллов. Согласно данным ведомства по 2019 году, заемщики с аналогичным уровнем ПКР получали займы в 37% случаев. Этот показатель снизился в сравнении с предыдущим периодом на 4 %: с 41 % в 2018 году до 37 % в 2019 году. Сферами с наибольшим падением выдач стали автокредитование (-7%), потребительское кредитование (-5%) и ипотека (-5%).
Анализ 400 млн анкет заёмщиков показал, что основной рост отказов по кредитным заявкам пришелся на сегмент граждан с низким значением ПКР, которые обращались за необеспеченными кредитами. Персональный кредитный рейтинг большинства россиян (37%) находится в диапазоне от 651 до 751 баллов, а 83% клиентов кредитных организаций имеют ПКР более 500 баллов.
Эксперты отмечают, что влияние значения ПКР на решение кредитора о выдаче средств растет или снижается в зависимости от размера займа. Например, в сегменте кредитов на сумму до 30 тыс. рублей шансы получить одобрение по заявке даже у клиентов с рейтингом ниже 350 баллов достигают 16%, что в 3,6 раза меньше, чем аналогичное значение у заемщиков с ПКР выше 800 пунктов.
С ростом размера ссуды увеличиваются и требования к заемщикам: при обращении за кредитами на сумму 30–100 тыс. рублей уже только 5,4% клиентов получат одобрение от кредитора, а разница между положительным решением в группах с самым низким и самым высоким значением ПКР уже составляет 11,6 раз. Максимальный коэффициент различия одобрений на уровне 39,3 раза зафиксирован в сегменте кредитов на сумму 100–300 тыс. рублей, где потенциально дефолтным клиентам выдадут деньги лишь в 1,7% обращений, а заёмщикам с ПКР выше 800 баллов — в 66% случаев.
Приведенная статистика в очередной раз подтверждает важность правильного финансового поведения граждан, в частности, при обслуживании заемных обязательств. Высокий кредитный рейтинг, незапятнанная кредитная история, отсутствие значительной кредитной нагрузки станут вашими надежными союзниками в случае обращения в финансовую организацию. Планируя обратиться за займом, убедитесь в том, что значение вашего ПКР позволит вам успешно пройти проверку скоринговой системы и получить желаемую сумму.
Если ситуация оставляет желать лучшего, подумайте о том, как без просрочек выплатить текущие кредитные обязательства и улучшить имеющуюся кредитную историю. А если срочно понадобятся деньги, обратитесь в онлайн-МФО за небольшой суммой, которую вам выдадут с высокой долей вероятности.
Онлайн-сервис микрокредитования «Честное слово» отличается лояльностью к заёмщикам, попавшим в сложные жизненные условия. Компания выдает средства без справки о доходах, поручителя и залога на банковский счет или карту клиента. Оформление средств занимает всего несколько минут, а решение по заявке на заем приходит клиенту в день обращения. Не имеет значения, на что вам понадобились деньги: получив займ, вы сможете оплатить лечение, ремонт, поездку или обучение ребенка. Заполните заявку на сайте 4slovo.ru и без труда решите свои временные затруднения.
