Почему заёмщики всё чаще попадают в просрочку?

Несмотря на введение кредитных каникул, в России растёт объём просроченной задолженности во всех сегментах рынка кредитования.

По данным Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) и бюро кредитных историй (БКИ) «Эквифакс», во всех сегментах сферы кредитования вырос уровень просроченной задолженности. При этом доля «плохих» долгов в общем кредитном портфеле осталась в пределах нормы, но в каждом из сегментов рынка выросли абсолютные показатели просрочки.

В ипотечном кредитовании доля просрочки с начала 2020 года увеличилась более чем на 12% — такой результат стал максимальным за последние 4 года. Просроченная задолженность по кредитным картам увеличилась на 11%, по потребкредитам — на 8,7%, а по автокредитам — на 6 %. Прирост показателя в сегменте кредитов на авто стал рекордным за последние 2 года. Эксперты отмечают, что рост просрочки может ускориться к концу 3-го квартала текущего года.

В апреле-мае 2020 года россияне попадали в долги, из-за неготовности к экономическим потрясениям, которые повлек за собой режим самоизоляции. До пандемии граждане активно оформляли кредиты и займы онлайн на карту, чтобы поддерживать привычный уровень потребления. Только в 2019 году физлица взяли в долг под проценты более 2,7 трлн рублей, а совокупная долговая нагрузка, включая микрозаймы, к началу 2020 году почти достигла 20 трлн рублей. При этом доля просрочки колебалась в пределах 5%.

Карантинные ограничения привели к резкому падению доходов россиян и снижению уровня платежеспособности. Многие граждане ушли на вынужденные выходные со «свежими» финансовыми обязательствами и минимальными сбережениями. В результате заемщики стали допускать просрочку по ипотеке, несмотря на максимально ответственное отношение к этому виду кредитов.

Падение финансовых возможностей клиентов банков и МФО подтвердил опрос исследовательской компании «ИнФОМ, в котором приняли участие более чем 1,5 тыс. заёмщиков. В рамках исследования 47% респондентов рассказали о снижении заработков: около 34% опрошенных россиян потеряли 30% своего бюджета и более, а 7% граждан остались почти без дохода.

Для таких заёмщиков выходом из ситуации могли бы стать кредитные каникулы, которые предусмотрены на случай падения доходов более, чем на 30%. Но для этого необходимо документально подтвердить уровень заплаты до карантина и во время. Поэтому неофициально трудоустроенные граждане, а также те, кто получает часть зарплаты «в конверте», не смогли использовать этот шанс и попали в просрочку.

Если вам тоже недоступны кредитные каникулы по закону, постарайтесь напрямую договориться с кредитором об изменении условий погашения займа. Добросовестные компании идут навстречу клиентам, предлагая собственные программы реструктуризации долгов. В результате заемщикам продлевают срок действия договора, изменяют дату внесения платежа, дают отсрочку и даже списывают часть начисленных процентов. Единственное условие — обратиться за помощью до того, как задолженность сильно вырастет. Реструктуризация по причине пандемии не портит кредитную историю и дает возможность справиться с погашением долга.

Как найти компанию, которая всегда поддерживает своих клиентов? Обратитесь за деньгами в онлайн-сервис микрокредитования «Честное слово»! МФК выдает дистанционные микрозаймы на любые цели, помогая россиянам справляться с финансовыми затруднениями. Чтобы занять средства, заполните заявку на займ, дождитесь ее одобрения и подпишите договор. Деньги отправятся на вашу банковскую карту или счёт сразу после заключения онлайн-договора.