Микрозаймы / Новости / Почему заемщики обращаются к нелегальным кредиторам?


Почему заемщики обращаются к нелегальным кредиторам?

Россияне все чаще занимают деньги у черных кредиторов и вкладывают средства в финансовые пирамиды. По мнению экспертов, к подобным действиям граждан подталкивает падение доходов

Аналитики Центробанка отметили учащение случаев оформления займов по паспорту на карту у нелегальных кредиторов и вложения средств граждан в финансовые пирамиды. На протяжении 2018 года регулятор выявил 2293 незаконных организаций, выдающих деньги в долг, и этот показатель в 1,7 раза превысил факт предыдущего периода. Количество финансовых пирамид за год также выросло: с 137 шт. в 2017 году до 168 шт. в 2018 году.

По словам экспертов, россияне обращаются к нелегальным компаниям из-за падения собственной платежеспособности. Отмечают снижение покупательной способности населения и сотрудники Финансового университета при правительстве РФ: их данные говорят о том, что в текущем году реальные доходы россиян могут сократиться еще на 04,-0,5 %. Согласно статистике Росстата, показатель уровня реальных доходов граждан демонстрирует снижение на протяжении пяти последних лет: в 2014 году он потерял 0,7 %, в 2015 году – упал на 3,2 %, в 2016 году – на 5,8 %, в 2017 году – на 1,2 %, в 2018 году – на 0,2 %.

На фоне стабильного снижения доходов граждане все активнее прибегают к оформлению кредитов и займов. В прошлом году кредитные организации выдали россиянам в долг рекордную за последние семь лет сумму – 14,9 трлн рублей. За 2018 год прирост долгов физлиц составил 22,8 %.

Рост востребованности ссуд и займов во многом вызван частым перекредитованием граждан. Заемщики берут средства в долг, чтобы закрыть ранее полученные кредиты, наращивая собственную закредитованность. Эксперты банковского и микрокредитного секторов отмечают, что подобное поведение россиян может повлечь за собой массовые банкротства и кризис на рынке потребительского кредитования.

Представители правительства и Центробанка также признают высокую степень закредитованности граждан. В рамках борьбы с данной проблемой чиновники ужесточают регулирование микрокредитной отрасли, вынуждая ее участников сокращать объемы выдач физлицам. В частности, на данный момент депутаты Госдумы рассматривают возможность ограничения максимальной суммы займа, которую может получить одно домохозяйство, исходя из доли платежей в общем доходе семьи.

Но подобные шаги могут привести к усугублению ситуации. Слишком строгие правила выдачи займов вынуждают кредиторов ужесточать требования к клиентам и условия выдачи денег в долг. Получить заемные средства в легальных компаниях становится все сложнее, поэтому граждане нередко обращаются в незаконные организации, которые обещают займы без отказа. В таких условиях количество теневых кредиторов только увеличивается.

Не менее сложная ситуация возникает и в сфере денежных вкладов. Граждане, у которых есть накопления, не желают оформлять банковские депозиты, поскольку слишком низкие ставки и растущая инфляция не оставляют шансов на приумножение средств. По данным Росстата, темпы роста годовой инфляции по состоянию на 28 января 2019 года составляют 5 %, превышая прогноз Центробанка на 1 п.п. Но ставки по рублевым вкладам практически не меняются: в течение января 2019 года максимальный процент в среднем стабильно держится на уровне 7,55 % годовых.

В подобных условиях граждане начинают искать альтернативные способы получить пассивный доход от вложений свободных средств. Это нередко приводит их в руки мошенников, которые предлагают высокие ставки по вкладам и гарантированную прибыль за короткий срок.

Обращаясь в незаконные организации, заемщики и вкладчики рискуют не только потерять свои средства, но и попасть в долги. Чтобы безопасно брать деньги в долг, важно обязательно проверять легальность компании на сайте Центробанка.

Нет времени на просмотр госреестра? Оформить микрозайм с гарантией законности можно в онлайн-сервисе микрокредитования «Честное слово». Компания состоит в госреестре и обладает статусом МФК, что доказывает ее надежность. Клиенты организации занимают онлайн до 30 тыс. рублей только по паспорту, получая средства на карту «Сбербанка» или любого другого банка РФ.

Получить деньги онлайн