Почему заёмщики обращаются к нелегальным кредиторам?

Россияне всё чаще занимают деньги у чёрных кредиторов и вкладывают средства в финансовые пирамиды. По мнению экспертов, к подобным действиям граждан подталкивает падение доходов.

Аналитики Центробанка отметили учащение случаев оформления займов по паспорту на карту у нелегальных кредиторов и вложения средств граждан в финансовые пирамиды. На протяжении 2018 года регулятор выявил 2293 незаконных организаций, выдающих деньги в долг, и этот показатель в 1,7 раза превысил факт предыдущего периода. Количество финансовых пирамид за год также выросло: с 137 шт. в 2017 году до 168 шт. в 2018 году.

По словам экспертов, россияне обращаются к нелегальным компаниям из-за падения собственной платежеспособности. Отмечают снижение покупательной способности населения и сотрудники Финансового университета при правительстве РФ: их данные говорят о том, что в текущем году реальные доходы россиян могут сократиться ещё на 04,–0,5 %. Согласно статистике Росстата, показатель уровня реальных доходов граждан демонстрирует снижение на протяжении пяти последних лет: в 2014 году он потерял 0,7%, в 2015 году — упал на 3,2%, в 2016 году — на 5,8%, в 2017 году — на 1,2%, в 2018 году — на 0,2%.

На фоне стабильного снижения доходов граждане всё активнее прибегают к оформлению кредитов и займов. В прошлом году кредитные организации выдали россиянам в долг рекордную за последние семь лет сумму — 14,9 трлн рублей. За 2018 год прирост долгов физлиц составил 22,8%.

Рост востребованности ссуд и займов во многом вызван частым перекредитованием граждан. Заёмщики берут средства в долг, чтобы закрыть ранее полученные кредиты, наращивая собственную закредитованность. Эксперты банковского и микрокредитного секторов отмечают, что подобное поведение россиян может повлечь за собой массовые банкротства и кризис на рынке потребительского кредитования.

Представители правительства и Центробанка также признают высокую степень закредитованности граждан. В рамках борьбы с данной проблемой чиновники ужесточают регулирование микрокредитной отрасли, вынуждая ее участников сокращать объёмы выдач физлицам. В частности, на данный момент депутаты Госдумы рассматривают возможность ограничения максимальной суммы займа, которую может получить одно домохозяйство, исходя из доли платежей в общем доходе семьи.

Но подобные шаги могут привести к усугублению ситуации. Слишком строгие правила выдачи займов вынуждают кредиторов ужесточать требования к клиентам и условия выдачи денег в долг. Получить заемные средства в легальных компаниях становится все сложнее, поэтому граждане нередко обращаются в незаконные организации, которые обещают займы без отказа. В таких условиях количество теневых кредиторов только увеличивается.

Не менее сложная ситуация возникает и в сфере денежных вкладов. Граждане, у которых есть накопления, не желают оформлять банковские депозиты, поскольку слишком низкие ставки и растущая инфляция не оставляют шансов на приумножение средств. По данным Росстата, темпы роста годовой инфляции по состоянию на 28 января 2019 года составляют 5%, превышая прогноз Центробанка на 1 п.п. Но ставки по рублевым вкладам практически не меняются: в течение января 2019 года максимальный процент в среднем стабильно держится на уровне 7,55% годовых.

В подобных условиях граждане начинают искать альтернативные способы получить пассивный доход от вложений свободных средств. Это нередко приводит их в руки мошенников, которые предлагают высокие ставки по вкладам и гарантированную прибыль за короткий срок. Обращаясь в незаконные организации, заемщики и вкладчики рискуют не только потерять свои средства, но и попасть в долги. Чтобы безопасно брать деньги в долг, важно обязательно проверять легальность компании на сайте Центробанка.

Нет времени на просмотр госреестра? Оформить микрозайм с гарантией законности можно в онлайн-сервисе микрокредитования «Честное слово». Компания состоит в госреестре и обладает статусом МФК, что доказывает её надёжность. Клиенты организации занимают онлайн до 70 тыс. рублей только по паспорту, получая средства на карту Сбербанка или любого другого банка РФ.