Недобросовестные кредиторы завышают стоимость POS-займов
Недобросовестные игроки микрофинансового рынка завышают стоимость POS-займов для граждан, выдавая деньги под видом залоговых займов.
В целях защиты прав заёмщиков регулятор ввёл строгие ограничения на размер полной стоимости кредита (ПСК), дневную ставку и общую сумму начислений по договору микрозайма. Но нечистые на руку кредиторы нашли способ обойти закон, используя лазейки в профильном законодательстве. Эксперты отрасли сообщили о том, что отдельные МФО завышают стоимость POS-займов, оформляя их в виде залоговых микрокредитов.
Назначение POS-займов — немедленное приобретение товаров в точке выдачи: смартфона, бытовой техники, мебели и т.д. Этот вид кредитного продукта является беззалоговым и подчиняется тем же правилам возврата, что и микрозаймы по паспорту наличными. Выдавать POS-займы под залог купленной вещи бессмысленно, т.к. кредитор не может отследить дальнейшую перепродажу смартфона или холодильника. К тому же, такие товары быстро устаревают, изнашиваются и падают в цене, поэтому компании не выгодно изымать их целью взыскания долга.
POS-займы — один из самых доступных продуктов в линейке МФО, ПСК на который в 3-м квартале 2020 года не должна превышать 41,28%, тогда как аналогичный показатель по залоговым займам составляет 95,9%. Чтобы повысить прибыль от POS-выдач, недобросовестные кредиторы прописывают в договоре, что клиент якобы получает средства под залог приобретенного имущества. Такая манипуляция позволяет начислять заемщику повышенные проценты и увеличивать ПСК вплоть до 90%.
Представители Центробанка уверяют, что данная уловка нарушает правила работы МФО: компании имеют право выдавать займы под залог имущества, если стоимость обеспечения полностью покрывает затраты на взыскание долга. В случае, когда залог несоразмерен, заем считается мошенническим, а сумма начислений по договору — искусственно завышенной. Зафиксировав такое нарушение, Центробанк вправе применить надзорные санкции по отношению к кредитору.
По мнению юристов, подмена видов займа противоправна, но абсолютно незаконной её назвать нельзя. Чтобы искоренить использование таких схем, необходимо чётче прописать критерии залоговых займов в профильном законодательстве и усовершенствовать методику расчета ПСК. Кроме того, Центробанку не хватает полномочий, чтобы отслеживать манипуляции кредиторов и наказывать нарушителей.
Чтобы защитить свои права, заемщику достаточно прочесть договор микрокредитования и вдумчиво оформить займ в точке продажи. Перед оформлением POS-займа уточните действующее значение ПСК и сравните со ставкой по договору ссуды, так вы поймете, завышает ли кредитор размеры своего вознаграждения или сумму итоговой переплаты. Столкнувшись с попыткой МФО выдать залоговый POS-займ, следует подать жалобу в Центробанк и Роспотребнадзор.
Не забывайте проверить, законно ли работает МФО. Для этого зайдите на сайт Центробанка и найдите название компании в госреестре. Кредиторы, которые выдают займы нелегально, обычно нарушают права заемщиков: завышают размер начислений по договору и сотрудничают с «черными» коллекторами. Обращаться в такую организацию невыгодно и просто опасно.
Если вам срочно нужны деньги, получите их законно и безопасно в онлайн-сервисе микрокредитования «Честное слово». МФК выдает микрозаймы гражданам РФ в возрасте от 18 до 75 лет, сотрудничая со студентами, пенсионерами и неофициально трудоустроенными людьми. Чтобы при первом обращении получить до 30 000 рублей в долг, подайте онлайн-заявку на сайте сервиса и подпишите договор!
