НБКИ рассказало о кредитном рейтинге россиян
Для трети российских заемщиков могут стать недоступными банковские ссуды. Причина — низкий персональный кредитный рейтинг (ПКР).
В России вступила в силу единая шкала расчёта ПКР заёмщиков, которой пользуются все бюро кредитных историй (БКИ). В связи с нововведением эксперты Национального бюро кредитных историй (НБКИ) сравнили уровень одобрения ссуд и срочных займов среди людей с различным уровнем кредитоспособности. Специалисты выяснили, что у 30% россиян шансы занять средства в банке минимальны из-за низкого рейтинга.
Напомним, что с 1 января все российские БКИ начали рассчитывать ПКР по единой шкале от 1 до 999 пунктов. Ранее у каждого бюро был свой максимум баллов: например, у Объединённого кредитного бюро (ОКР) он составлял 1245 пунктов, а у НБКИ — 850 пунктов. Расхождения в оценке надежности заемщиков мешали кредиторам анализировать рисковость клиентов, а гражданам — оценить свои шансы на получение займа.
Чтобы показатель ПКР было проще воспринимать, новые правила разделили шкалу рейтинга на 4 категории, обозначенные своим цветом: 1–179 баллов — низкая кредитоспособность (красный цвет), 180–623 баллов — средняя кредитоспособность (желтый цвет), 624–912 баллов — высокая кредитоспособность (светло-зеленый цвет), 913–999 баллов — очень высокая кредитоспособность (ярко-зеленый цвет). Также БКИ обязали сообщать, какие факторы повлияли на оценку человека.
Согласно данным НБКИ, 30% россиян входят в красную категорию, и у них почти нет шансов получить ссуду в банке: на долю таких клиентов приходится только 8,1% положительных кредитных решений. Среди граждан со средним показателем кредитоспособности (еще 30% заемщиков) уровень одобрения кредитов составляет 24,8%. В категорию россиян с высоким ПКР входит также 30% заемщиков, и их заявки на ссуды одобряют в 44,9% случаев. Лишь 10% граждан БКИ присваивают максимальную оценку кредитоспособности, а банки одобряют 63% их заявок.
Самый высокий рейтинг получают люди, которые своевременно погасили несколько крупных займов и кредитов. Просрочка снижает количество баллов, но если её допустили давно и погасили за период до 30 дней, то она не ухудшит ПКР. Также на показатель влияет наличие у заемщика стабильного дохода, уровень долговой нагрузки, стажа работы. В красный сектор рейтинга попадают люди с предельной долговой нагрузкой, непогашенными просрочками, а также большим количеством отклоненных заявок на займы и ссуды.
ПКР не является основным фактором, который влияет на решение кредиторов, но если показатель очень низкий, то шансы заёмщика занять деньги снижаются. Таким гражданам приходится искать альтернативные источники заёмных средств, рассматривая предложения компаний, которые лояльнее относятся к клиентам. Самым доступным источником финансовой помощи остаются микрозаймы от МФО, которые можно оформить только по паспорту. Микрокредиторы сотрудничают с гражданами с разным уровнем дохода и кредитной историей, выдавая займы на любые цели. При помощи микрозаймов россияне не только решают важные денежные вопросы, но и повышают свой ПКР, своевременно возвращая средства.
Онлайн-сервис микрокредитования «Честное слово» входит в число надежных финансовых партнеров для разных категорий заёмщиков. МФК удерживает высокий уровень одобрения заявок, помогая клиентам справляться с непредвиденными расходами. На сайте компании можно полностью онлайн оформить краткосрочный микрозайм на сумму до 30 тыс. рублей сроком до 70 дней, а также потребительский займ до 70 тыс. рублей на период до 364 дней. Чтобы заключить сделку, необходимо заполнить короткую заявку и подписать договор в удалённом режиме.
