Регионы с максимальным уровнем кредитной просрочки
«Чемпионом» по наибольшему размеру просроченного кредита в расчете на одного должника стала Тюменская область. На каждого неплательщика здесь приходится по 200 тыс. рублей долгов.
Эксперты Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) составили рейтинг российских регионов с самой высокой суммой кредита, просроченной более чем на 90 дней, в расчете на одного должника. По итогам 2019 года первое место в этом перечне заняла Тюменская область с результатом 200 тыс. рублей. В топ-3 также вошли Москва и Санкт-Петербург, в которых показатель составил 189 тыс. и 180 тыс. рублей соответственно.
В ходе исследования аналитики НАПКА учитывали только потребительские займы и кредиты, не включая в расчёты ипотеку. По данным ведомства, в 2019 году средний размер дефолтного кредита в РФ составил 129,9 тыс. рублей. Этот показатель сократился на 3,1% относительно 2018 года и на 9,4% — в сравнении с 2017 годом.
Несмотря на большие абсолютные значения долгов, эксперты отметили улучшение платежной дисциплины россиян и даже снижение доли просрочки. К примеру, в 2018 году Москва лидировала по средней сумме безнадежного кредита, но за год показатель снизился на 5,5%. Но в ряде регионов страны ситуация ухудшилась, что также отразилось в рейтинге. Так, еще в 2018 году Тюменская область занимала 20-ю строчку списка, но в 2019 году размер кредита с неподъёмной просрочкой вырос на 36,1%.
Разносторонняя динамика показателя обусловлена разным уровнем экономического развития регионов и доступности в них заемных средств. В Тюменской области падение реальных доходов произошло на фоне развития кредитной отрасли. Многие граждане, чтобы поддержать привычный уровень потребления, использовали доступные кредиты и займы на карту, наращивая степень закредитованности. Заемщики, накопившие по 4–5 микрозаймов и ссуд, со временем столкнулись с трудностями в погашении финансовых обязательств, что и повлекло за собой рост количества и объема дефолтных договоров.
Для сравнения, в Республике Тыва, Чечне, Чукотском и Еврейском АО ситуация оказалась не столь критичной, несмотря на снижение платежеспособности граждан. Из-за слабого развития сферы кредитования жители данных регионов не смогли массово привлекать заемные средства.
В Москве снижение уровня просрочки говорит о том, что регион стремительно развивается, а его жители получают новые возможности заработать, чтобы обойтись без кредитов. Представители экономически сильных областей в состоянии обслуживать несколько ссуд, тогда как в менее развитых регионах многим россиянам приходится выбирать: вносить платежи по кредитам или обеспечивать ежедневные потребности.
Рейтинг, составленный НАПКА, показал, как изменилось финансовое положение граждан РФ. Эксперты пояснили: чем меньше средств находится в распоряжении россиян, тем выше сумма непогашенных долгов, и тем больше требуется времени на выплату задолженности. В Тюменской области, где зафиксирован самый крупный размер неплатежа, при средней зарплате в 48 тыс. рублей в 2019 году, заёмщику требовался почти год для выплаты кредита, даже если он направлял на внесение платежей 50% дохода. В Севастополе, где уровень долгов минимальный, такой срок составил всего 2–3 месяца.
Чтобы не попасть в перечень дефолтных заемщиков, важно ответственно подходить к получению денег в долг. Обращаясь в банк или МФО, используйте все известные вам инструменты для оценки выгодности займа и уровня своей платежеспособности. На сайте онлайн-сервиса микрокредитования «Честное слово» заёмщикам доступен онлайн-калькулятор для расчета стоимости микрозайма, форма обратной связи для консультаций со специалистом компании и раздел «Документы», в котором опубликованы полные правила обслуживания займа.
