На рынке МФО выросла доля «плохих» микрозаймов
В августе объем микрозаймов с просрочкой свыше 90 дней достиг 40% в портфеле выдач МФО, показав прирост 10% к прошлому году.
Эксперты бюро кредитных историй (БКИ) «Эквифакс» зафиксировали рост доли микрозаймов с просрочкой свыше 90 дней. Объем «плохих» займов к августу 2020 года достиг 61,4 млрд рублей или 40% в портфеле выдач МФО. До карантина доля просроченных долгов в течение двух лет не превышала 31% или 43 млрд рублей. Но с апреля 2020 года объем безнадежной просрочки начал быстро расти.
Главной причиной роста «плохих» займов стала пандемия коронавируса, из-за которой многие россияне остались без работы или потеряли часть доходов. Сильнее всего на карантине пострадали работники сферы общественного питания и туризма, спорта, культуры, предоставления бытовых услуг населению, гостиничного бизнеса и дополнительного образования. Микрозаймы по паспорту доступны широкому кругу заёмщиков, а потому в МФО часто обращаются граждане с нестабильным доходом или трудоустроенные неофициально, которым сложно получить банковский кредит. В кризис платежеспособность этой категории клиентов резко упала, лишив некоторых заёмщиков возможности своевременно погасить полученные займы.
Государственные кредитные каникулы для граждан, чьи доходы упали более чем на 30%, частично помогли решить проблему активных долговых обязательств россиян. Равно как и альтернативные предложения по отсрочке от частных кредиторов. Стремясь помочь заемщикам в сложном финансовом положении, добросовестные МФО дают им возможность продлить срок действия займа, перенести дату внесения платежа и даже списывают часть начисленных процентов за просрочку. Такие преференции получают должники, не способные выплатить займ по уважительной причине: из-за потери или резкого падения доходов, болезни (своей либо близкого родственника) и т.д. Чтобы договориться с кредитором об уступках, достаточно вовремя сообщить компании о проблемах с платежеспособностью и подтвердить сокращение доходов справкой, больничным листом или другим официальным документом.
Несмотря на весомый прирост доли «плохих» долгов, представители Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) не считают ситуацию критичной. Специфика сферы займов до зарплаты предполагает более высокую вероятность невозврата средств по сравнению с банковскими ссудами. Бизнес-модели МФО учитывают эти риски, поэтому надёжные компании способны устоять в кризисных условиях и подстроиться под изменчивую среду.
После летнего «застоя», в августе 2020 года платёжеспособность граждан наконец пошла на поправку. Согласно данным НАПКА, средний платеж по займам с просрочкой увеличился до 4,2 тыс. рублей: многие заёмщики перешли на сберегательную модель поведения, урезали необязательные расходы и направили сэкономленные средства на погашение долгов.
Взвешенный подход к оформлению займов особенно важен в период кризиса, об этом напоминают финансовые эксперты. Если доходы нестабильны, стоит воздержаться от спонтанных покупок в долг и оформления крупных займов, погашение которых станет тяжелой ношей. Обращайтесь за микрозаймами только в случае острой необходимости, но при этом трезво оценивайте свои финансовые возможности и способность вовремя выполнить взятые на себя обязательства.
Как определить оптимальные параметры микрозайма? Воспользуйтесь кредитным калькулятором на сайте онлайн-сервиса микрокредитования «Честное слово»: введите желаемые сумму и срок займа и увидите в окне калькулятора размер будущего платежа, а также дату внесения средств. Оцените, достаточно ли будет ваших доходов для обеспечения привычных ежедневных потребностей с учетом погашения микрозайма. Если платёж по займу кажется слишком крупным, увеличьте срок использования средств или уменьшите сумму займа.
