Сумма займа
3000 – 30000 ₽
+
Срок займа
10 – 31 день
+
Возвращаете30000 ₽4500 ₽Проценты: 0 ₽
5 ноября 2021Бесплатные дни!
Получить деньги

Минэкономразвития vs Центробанк: закредитованы ли россияне?

Представители Минэкономразвития уверены, что уровень закредитованности россиян находится на приемлемом уровне, но Центробанк предупреждает о «пузыре» на рынке необеспеченного кредитования

Эксперты Минэкономразвития и Центробанка расходятся в оценке закредитованности жителей РФ. Представители министерства  отмечают: суммарная задолженность россиян не превышает 20 % от ВВП страны, тогда как в развитых государствах показатель достигает 90 %, а в развивающихся – 50 %. По мнению чиновников, сейчас долговая нагрузка граждан находится на приемлемом уровне и не может негативно повлиять на экономику. В свою очередь специалисты Центробанка указывают, что закредитованность россиян угрожающе высока из-за чего на рынке кредитов и займов по паспорту может образоваться «пузырь».

Представители регулятора поясняют: сфера необеспеченного кредитования растет слишком высокими темпами, причем выдачи наращивают и банки, и МФО. За последние несколько месяцев кредиторы восстановили докризисные объемы предоставления ссуд и займов, а некоторые компании даже превысили результаты начала 2020 года. При этом в 2021 году уровень благосостояния граждан ниже, чем в 2018-2019 годах, а темпы инфляции – выше. Увеличивая свою долговую нагрузку в таких условиях, люди рискуют не справиться с внесением всех платежей и попасть в просрочку, что грозит кредиторам ростом количества проблемных договоров.

Игроки кредитного рынка не согласны с регулятором. Рост портфеля выдач ссуд и займов они объясняют эффектом отложенного спроса – за счет заемных средств граждане совершают покупки и заграничные поездки, от которых отказались во время кризиса. Многие россияне восстанавливают уровень доходов, поэтому увеличивают расходы и увереннее пользуются кредитами и займами. Также нужно учесть, что наращивание выдач кажется слишком резким на фоне прошлогоднего падения активности рынка.

При этом правительство предпринимает меры для снижения закредитованности граждан. Сейчас законодатели рассматривают инициативу, которая обяжет банки и МФО сообщать заемщикам о слишком высокой кредитной нагрузке. Согласно законопроекту, если платеж по кредиту или займу превысит порог в 50 % от размера доходов клиента, то кредитор должен предупредить его о об этом и рассказать о рисках чрезмерной закредитованности. Представители Центробанка также заявляют, что готовы ужесточать регулирование сферы необеспеченного кредитования, если темпы роста портфеля не стабилизируются.

Долговая нагрузка человека считается оптимальной, если обслуживание займов и кредитов отнимает не более 20 % его месячного заработка. Чем выше данное значение, тем больше человек рискует допустить просрочку и попасть в долги. Чтобы не наращивать закредитованность, следует не оформлять сразу несколько займов и кредитов, избегать погашения активных ссуд за счет новых долгов, а также обращаться за деньгами в МФО и банки только в случае крайней необходимости.

Реже нуждаться в заемных средствах помогает грамотное ведение домашнего бюджета. Планируя свои расходы и отказываясь от спонтанных и ненужных трат, вы освобождаете средства для создания финансовой «подушки безопасности» и страхуете себя от денежных форс-мажоров.

Как создавать сбережения при любом доходе? Каких ошибок стоит избегать, планируя свой бюджет? На что вообще не стоит тратить деньги? Ответы на эти и другие важные вопросы вас ждут на сайте онлайн-сервиса микрокредитования «Честное слово» в разделе «Финансовая грамотность». МФК регулярно публикует полезные информационные материалы, которые помогут вам разобраться в тонкостях различных финансовых услуг, ведении домашней бухгалтерии и защите от мошенников.