Микрозаймы в России упали в цене
За период с января по октябрь 2019 года средняя стоимость микрозаймов до зарплаты снизилась на 225 процентных пункта (п.п.).
Основным трендом 2019 года на рынке МФО стало резкое падение средней стоимости микрозаймов. За период с января по сентябрь среднее значение полной стоимости кредита (ПСК) сократилось на 225 п.п., причём основное снижение пришлось на июль-сентябрь: -139 п.п. Если ещё в январе микрокредиторы выдавали займы до зарплаты на карту или счет под 550% годовых, то сейчас занять деньги можно под 325% годовых. Об этом сообщили эксперты бюро кредитных историй «Эквифакс», основываясь на соответствующем исследовании.
Главной причиной падения ставок стали регуляторные меры, предпринятые Центробанком. Речь идет об ограничении предельной дневной ставки по краткосрочному займу до 1%, а также о снижении максимальной суммы переплаты по займам до 2-кратного размера «тела» долга. Также МФО наряду с банками обязали рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПСК) клиентов при выдаче в долг более 10 тыс. рублей. Такие изменения сократили маржинальность компаний и увеличили их операционные расходы. Сильнее всего потеря дохода сказалась на деятельности тех организаций, которые специализируются на выдаче краткосрочных микрозаймов.
Дестимулирующие меры Центробанка ощутимо замедлили темпы роста выдач МФО. За 9 месяцев текущего года микрокредиторы предоставили россиянам в долг 174,3 млрд рублей. Для сравнения, за весь 2018 год МФО выдали физлицам 186,3 млрд рублей, а в 2017 году — 127,6 млрд рублей. Эксперты «Эквифакс» отметили, что по итогам 3-го квартала 2019 года темпы роста выдач еще немного замедлятся.
Примечательно, что микрокредиторы сокращают количество выдач на фоне роста спроса на займы со стороны населения. Со снижением дневных ставок и ограничением суммы переплаты россияне активнее интересуются услугами МФО, но компаниям приходится ужесточать требования к заемщикам и отсеивать потенциально дефолтные запросы, чтобы не наращивать уровень просрочки. Это значит, что политика микрофинансистов становится более ответственной и социально ориентированной.
Но с ужесточением регулирования повышается риск роста теневого сектора рынка МФО. Многие компании не выдерживают новых требований и снижения доходности займов, из-за чего добровольно покидают госреестр. Часть этих организаций самоликвидируется только формально, продолжая работать вне закона. И чем сильнее Центробанк контролирует отрасль, тем чаще легальные игроки переходят в категорию «чёрных кредиторов».
В следующем году рынок МФО ждет еще ряд изменений. Регулятор планирует ввести несколько важных новаций, в числе которых повышение капитала компаний до 1 млн рублей. Также Центробанк снизит сумму допустимых начислений по микрозаймам до 1,5-кратного размера «тела» займа. Поэтому госреестр микрокредиторов продолжит сокращаться: эксперты прогнозируют, что в 2020 году количество законных МФО снизится на 20%.
Несмотря на то, что заемщикам становится проще и безопаснее брать деньги в долг, им все равно следует ответственно подходить к выбору финансового партнера. Учитывая, что многие МФО покидают рынок, важно проверять законность компании перед подачей заявки на микрозайм. Для этого достаточно зайти на сайт Центробанка и просмотреть перечень легальных организаций. Если выбранной вами МФО нет в списке, то в неё лучше не обращаться.
Хотите занять средства безопасно и на выгодных условиях? Регистрируйтесь на сайте онлайн-сервиса микрокредитования «Честное слово» и заполняйте заявку на микрозайм! Уже при первом обращении вы получите в долг до 30 000 рублей по ставке всего 1% в день. Пользоваться средствами можно до 70 дней с возможностью бесплатного продления срока договора. Подробности обслуживания интернет-займов читайте в разделе сайта «Условия».
