Мелкие МФО не выдержат снижения дневной ставки
Ужесточение регулирования микрокредитной отрасли может вытеснить с рынка небольшие МФО, выдающие займы «до зарплаты».
В рамках конференции НАУМИР, которая прошла в начале декабря, участники рынка микрозаймов обсудили возможные последствия усиления регулирования отрасли со стороны правительства. Среди основных рисков представители крупных МФО отметили очередную консолидацию рынка и снижение доступности микрозаймов для ряда заемщиков. Кроме того, ужесточение требований к микрокредиторам может спровоцировать рост числа теневых МФО.
Напомним: в депутаты Госдумы готовятся рассмотреть законопроект, который снизит максимальную ставку по микрозаймам с 1% до 0,8% в день и уменьшит полную стоимость кредита (ПСК) МФО с 365% годовых до 292% годовых, а предельную сумму начислений по договору займа — с 1,5-кратного до 1,3-кратного размера «тела» долга. Новый закон должен снизить уровень закредитованности граждан, предотвратить рост просрочки на рынке МФО и повысить социальную ответственность микрокредиторов.
Негативные последствия от снижения дневной ставки в первую очередь почувствуют небольшие МФО, которые сотрудничают с наиболее рисковой категорией клиентов и специализируются на выдаче займов «до зарплаты» (на сумму до 30 тыс. рублей сроком до 30 дней). В данную категорию входит приблизительно 50 % легальных компаний, состоящих в госреестре Центробанка. По оценке регулятора, адаптироваться к новым условиям не смогут около 300 организаций, который покинут рынок.
При этом на МФО, которые входят в топ-50 крупнейших компаний отрасли, снижение ставки почти не повлияет. Такие организации ориентируются на предоставление среднесрочных и долгосрочных займов, приближенных к банковским кредитам, поэтому на их деятельности поправки не скажутся. Более того, именно к ним перейдут клиенты МФО, которые покинут рынок следствие удешевления микрозаймов, а рынок в целом сильнее сконцентрируется вокруг сильных и надежных игроков.
Но не всем заемщикам потенциальных аутсайдеров удастся сохранить доступ к микрозаймам, предупреждают микрокредиторы. У крупных МФО более строгие скоринг-критерии, поэтому они отсеивают заявки от людей с большой долговой нагрузкой, активными просрочками, высоким риском дефолта. По итогам 2-го полугодия 2021 года клиентами МФО являются примерно 21 млн человек, 10% из которых входят в категорию «плохих» заёмщиков. Это значит, что около 2 млн россиян могут потерять возможность оформлять микрозаймы в легальных компаниях.
Грядущие изменения повлияют на деятельность МФО, но не на спрос населения на заёмные средства. Поэтому люди, которые нуждаются в финансовой поддержке, но не могут получить её законно, могут стать клиентами черных кредиторов. Нелегальные компании выдают займы по завышенной ставке, используют скрытые комиссии, превышают разрешенную сумму начислений по договору и допускают другие нарушения прав заёмщиков.
Когда нужно срочно занять средства, обращайтесь только в законные организации. МФО из реестра Центробанка предоставляют займы, соблюдая требования регулятора и защищая персональные данные клиентов. В число таких компаний входит онлайн-сервис микрокредитования «Честное слово»: здесь вы можете получить микрозайм на 30 тыс. рублей сроком до 31 дня либо потребительский займ на 364 дня с лимитом до 70 тыс. рублей. Чтобы оформить сделку, приготовьте паспорт гражданина РФ, мобильный телефон, а также реквизиты личной банковской карты либо счета.
