Кредитоспособность заемщиков оценит нейросеть

Российские кредиторы смогут оценивать платежеспособность заемщиков с помощью нейросети

Кредитоспособность заемщиков оценит нейросеть

Ученые Сколковского института науки и технологий разработали нейронную сеть, способную анализировать кредитоспособность людей на основе данных об их банковских трансакциях. Представители института прогнозируют, что данная программа покажет гораздо большую эффективность в сравнении с любыми скоринговыми системами, которые применяют российские кредиторы.

Нейронная сеть способна отслеживать не только данные о доходах граждан, но и цифровые следы, которые они оставляют в сети, совершая различные финансовые операции. Речь идет о платежах, переводе средств, оформлении займов на карту, кредитов и т.д. При этом система рассматривает банковских клиентов как группу финансовых агентов, связанных между собой. Это значит, что нейросеть изучает организации и физлиц, с которыми взаимодействует человек.

Такая модель позволяет охватить максимум информации о заемщике, а также реально оценить его финансовые возможности и платежную дисциплину. При этом система не ищет «обрывки» данных на сторонних ресурсах, а обрабатывает данные клиентов банков напрямую, изучая полную и достоверную информацию без каких-либо потерь.

Создатели нейросети уделили особое внимание ее вычислительной точности, качеству итоговой оценки данных и позаботились о том, чтобы новая система могла совершенствоваться и самообучаться.

Пока неизвестно, когда российские банки и МФО смогут внедрить данную технологию, но они уже проявляют большую заинтересованность в эффективных системах оценки платежеспособности заемщиков. Обрабатывая массивы данных о клиентах, компании смогут быстрее и качественнее принимать кредитные решения, отслеживать заявки с признаками мошенничества и снижать риск просрочки по кредитам и займам. Снижение потерь от невозврата заемных средств и мошеннических действий даст кредиторам возможность снижать ставки по своим продуктам, а также запускать более привлекательные предложения для постоянных и новых клиентов.

Скоринговые системы, которые сейчас применяют банки и МФО, работают достаточно эффективно. Они анализируют кредитную историю клиентов, а также прочие сведения о них. Например, отдельные разработки оценивают подлинность фотографий документов, которые заемщики загружают при оформлении ссуды, выявляя признаки ретуши и другие способы манипуляции данными. Специальные системы проверяют банковские карты клиентов, чтобы убедиться в том, что они принадлежат человеку, который подает заявку.

По этой причине заемщикам не стоит вносить неправдивые данные о занимаемой должности, завышать размер зарплаты или оставлять фейковые контакты: система сверит информацию из десятков источников и определит обман. Также стоит проверять корректность введенных банковских реквизитов. Ошибки и описки вполне могут стать причиной отказа в займе.

Если у вас не получается заполнить анкету заемщика без ошибок, обратите внимание на знак вопроса, который стоит возле некоторых полей заявки. Достаточно навести на него курсор, чтобы получить подсказку о том, какую информацию необходимо ввести. Также загляните в раздел «Частые вопросы» на сайте онлайн-сервиса микрокредитования «Честное слово»: там описаны способы решения основных затруднений, с которыми сталкиваются наши заемщики.