Как аферисты похищают деньги граждан?

Эксперты рассказали о распространённых мошеннических схемах и способах защиты от аферистов.

В России растет количество мошенников, которые похищают деньги граждан с помощью методов социальной инженерии. Наиболее распространённой схемой обмана остается «звонок из банка», но аферисты не ограничиваются старыми наработками, активно осваивая мессенджеры и социальные сети. Эксперты рассказали, какие схемы преступники используют чаще всего, чтобы получить доступ к кошелькам доверчивых россиян.

Благотворительность или помощь другу

Хакеры взламывают персональные страницы пользователей социальных сетей и публикуют посты с просьбой о денежной помощи. Чтобы вызвать чувство жалости у друзей и знакомых владельца профиля, мошенники часто выдумывают трагические события: например, требуются деньги на срочную операцию для родственника, который попал в аварию, а у семьи не хватает средств. Тут же указывают номер карты, на которую просят перевести деньги. В реальности счет принадлежит аферистам, а те, кто решит помочь без проверки информации, профинансируют преступников.

Как определить обман?

Свяжитесь с человеком по телефону и уточните, действительно ли ему нужна помощь. Можно проверить опубликованную информацию и через общих знакомых. В этом случае мошенническая схема работает потому, что людям неловко расспрашивать других о печальных происшествиях или демонстрировать недоверие.

Оформление субсидии

Аферисты рассылают людям SMS-сообщения, электронные письма и уведомления в мессенджерах, предлагая оформить субсидию. Якобы государство учредило новый вид помощи гражданам в связи с пандемией коронавируса, который положен каждому, а не отдельным социальным группам. Чтобы получить выплату, необходимо заполнить заявление на определенном сайте. При переходе на названный мошенниками вебсайт, потенциальные жертвы могут столкнуться с одной из трех схем:

• аферисты просят указать в онлайн-анкете номер банковской карты, срок ее действия и CVV-код «для перечисления средств»;
• человеку звонит «сотрудник соцслужбы» с просьбой сообщить код из SMS-сообщения от банка;
• того, кто заполнит анкету, просят оплатить комиссию или госпошлину для оформления субсидии.

В первых двух случаях мошенники получают доступ к банковским реквизитам доверчивой жертвы и затем списывают деньги с карты или оплачивают ею свои онлайн-покупки. В третьем — просто исчезают с полученными средствами.

Как определить обман?

Проверьте информацию о появлении новой субсидии на сайте Госуслуг. Запомните, что представители госорганов крайне редко звонят гражданам и никогда не спрашивают у них PIN- и CVV-коды к картам, а также другую конфиденциальную информацию.

Начисление штрафа

Мошенники рассылают электронные письма с информацией о том, что адресат просрочил важный платёж или совершил какое-либо правонарушение, за что должен оплатить штраф. Для погашения мнимой задолженности нужно перейти по ссылке, указанной в письме, и совершить денежный перевод. Линк ведет на сайт-клон портала госучреждения.

Как определить обман?

Не переходите по подозрительным ссылкам и не спешите перечислять деньги! Позвоните в ведомство, которое «начислило» штраф, и уточните, есть ли долг.

Ошибочный платёж

Мошенник отправляет человеку поддельное SMS-сообщение от имени банка о зачислении средств на карту. Далее он звонит жертве и говорит, что случайно отправил деньги по неправильным реквизитам, прося вернуть сумму перевода.

Как определить обман?

Проверьте счет своей карты. Если на нее действительно пришли чужие деньги, не спешите самостоятельно их возвращать, а свяжитесь с сотрудником банка. Попросите его провести отмену транзакции.

Все мошеннические схемы основаны на попытках заставить жертву куда-то перечислить свои деньги или предоставить конфиденциальную информацию о своих банковских реквизитах. Аферисты любят запугивать штрафами или потерей средств, заставляя граждан паниковать и выполнять мошеннические указания.

Как защитить себя от происков мошенников? Следите за обновлениями раздела «Финансовая грамотность» на сайте онлайн-сервиса микрокредитования «Честное слово»! Мы регулярно размещаем обучающие материалы для пользователей об эффективном использовании различных финансовых инструментов, в том числе, микрозаймов на карту, учим читателей планировать личный бюджет, рассказываем о том, как увеличить доходы и защититься от новых мошеннических схем.