Центробанк предупредил об уловках недобросовестных кредиторов

Недобросовестные МФО под видом POS-займов выдают займы до зарплаты, искусственно увеличивая полную стоимость кредита (ПСК).

Деятельность отечественных МФО жестко регулируется Центробанком. За последние 2 года ведомство несколько раз снижало предельный уровень ПСК для различных типов займов и не уставало вводить очередные ограничения для микрокредиторов. Несмотря на сокращение числа токсичных практик на рынке МФО, недобросовестные игроки находят новые способы обойти ограничения Центробанка. В обращении к заемщикам регулятор предупреждает граждан о недавно выявленной схеме обмана.

В интернете появилась информация о способе завышения стоимости услуг кредиторами. Клиенту, который хочет приобрести товар в долг, выдают микрозайм наличными под видом POS-займа. В ходе сделки заемщик получает свою покупку, оплаченную за счет заемных средств, но кредитор фиксирует в договоре передачу не товара, а денег. По факту человека заставляют оформить микрозайм наличными.

Хитрость состоит в том, что предельное значение ПСК для POS-займов не превышает 41,3% годовых, а по выдачам «до зарплаты» достигает 365% годовых. Таким образом недобросовестная МФО выдает займы на покупку товаров по многократно завышенной ставке. Грамотно составляя договор с заемщиком, компания не позиционирует услугу как POS-займ, поэтому такую сделку нельзя назвать незаконной.

Представители Центробанка сообщают, что такие случаи остаются единичными благодаря активным действиям по их выявлению и устранению. Ведомство ведет разъяснительную работу с участниками отрасли и привлекает нарушителей к ответственности согласно профильному законодательству. Тем не менее, защита от обманных схем остается в компетенции самих заемщиков: чаще всего недобросовестные кредиторы «ловят» клиентов на невнимательности или нежелании читать условия договора.

Многие россияне все еще подписывают документы, не видя условий и не требуя разъяснений правил обслуживания займа. В результате заемщики добровольно соглашаются на невыгодные условия и лишаются возможности оспорить договор в суде. Чтобы не заключить невыгодную сделку, важно ответственно отнестись к ее оформлению.

Перед обращением в МФО необходимо изучить действующие ограничения по интересующему вас виду займа, а также убедиться, что компания состоит в госреестре Центробанка. Затем внимательно прочтите договор займа, обращая внимание на значение ПСК, размер дневной ставки, сумму итоговой переплаты, правила начисления штрафов и пени. Если какой-либо пункт документа кажется спорным или туманно изложенным, попросите сотрудника компании разъяснить его. Такой подход поможет вам оформить займ на прозрачных условиях и успешно справиться с финансовыми трудностями.

Как защититься от мошенничества в сфере финансовых услуг? Важно знать уловки недобросовестных компаний и уметь определить обман. Чтобы уберечь заемщиков от аферистов, онлайн-сервис микрокредитования «Честное слово» регулярно публикует обучающие и новостные материалы. В разделе «Новости» можно найти сведения о действующих токсичных практиках, актуальных схемах мошенничества, а также способах защиты от них. А в разделе «Финансовая грамотность» вы получите полезные сведения о микрозаймах, методах повышения своего дохода и создания сбережений.