ЦБ обязал МФО по-новому проверять заёмщиков

Правила выдачи онлайн кредитов ужесточились. Как скажутся новые правила проверки заёмщиков онлайн-кредитов на рынке микрофинансирования?

С 24 апреля Банк России ввёл единые правила для микрофинансовых организаций по проверке данных, предоставленных клиентом. Это должно сократить количество попыток мошенников оформить кредит по чужим персональным данным.

Новые правила проверки: что вводится

«Для решения проблемы кибермошенничества с онлайн-займами Банк России ввёл параметры проверки личности заёмщика. В списке возможных — десять проверок, провести нужно минимум три-пять», — уточнил заместитель начальника Сибирского ГУ Банка России Сергей Жаботинский.

В частности, рекомендуется убедиться:

• в действительности паспорта потенциального заёмщика;
• подлинности его фотографии в документе;
• сведений о кредитной истории;
• в том, что именно он (а не мошенники) использует указанные в заявлении счёт и номер телефона.

Новые правила проверки и МФО

Выяснили у участников рынка, каким образом новые правила отразятся на работе организаций и скажутся ли они на сроках выдачи кредитов.

По словам генерального директора МФК «Честное слово» Андрея Петкова, часть способов идентификации заёмщиков из новой редакции Базового стандарта уже были прописаны в рекомендациях Банка России (Информационное письмо ЦБ от 28.12.2018 № ИН-06-59/79). Однако их выполнение не было строго регламентировано, потому не все МФО следовали им в работе.

Новая редакция закрепляет правила проверки клиентов, тем самым защищая от кредитного мошенничества как кредиторов, так и заёмщиков.

Генеральный директор МКК «Академическая» (сервис онлайн-займов «ВебЗайм») Павел Волков подтвердил, что крупные игроки с высоким уровнем автоматизации и цифровизации в скоринге уже давно и успешно применяют предложенные Банком России способы проверки заёмщика.

«Качественный скоринг позволяет избежать риска невозврата средств высокорисковыми клиентами. Наша собственная система оценки заёмщика постоянно обогащается новыми данными, способами и методами — и для нас существенных изменений не произойдёт, скорее мы просто выполним предусмотренную законом формальность», — отметил он.

При этом, по его словам, в большей степени нововведение коснется небольших кредитных организаций, которым предстоит значительно изменить внутренние процессы, а это потребует от них существенных финансовых затрат, к которым многие компании будут попросту не готовы, а значит, испытают сложности или вовсе покинут рынок.

На работе крупных МФО новые правила проверки личности заёмщика отразятся незначительно.

Многие из них уже применяли ряд данных проверок в том или ином виде.

«Теперь их будут использовать все МФО в едином регламентированном виде, и это улучшит отрасль микрофинансов и сделает получение онлайн-микрозаймов безопаснее», — добавил руководитель департамента андеррайтинга и верификации клиентов МФК «Лайм-Займ» Александр Похилюк.

Компания «Ваш инвестор» работает в основном в классическом формате (офлайн-модель) и находится на этапе разработки онлайн-модели.

«Наша работа делится на две части. Офлайн-модель — здесь у нас уже всё и так было реализовано, поэтому на нас новые правила не окажут никакого влияния. А онлайн-заём у нас на этапе разработки, и мы изначально заложили туда все правила, фактически он будет запускаться с новыми вводными», — пояснила коммерческий директор компании Евгения Дворникова.

Увеличатся ли сроки выдачи?

Микрокредиты продолжают оставаться популярным финансовым продуктом среди россиян.

По данным «Национального бюро кредитных историй» (НБКИ), в феврале 2023 года средний размер микрозайма (или «займа до зарплаты» до 30 тысяч рублей) в Новосибирской области составил 9,1 тысячи рублей. За прошедший месяц данный показатель снизился на 3,7 % (в январе 2023 года — 9,4 тысячи рублей). Популярность онлайн-кредитов растёт, увеличивается и количество жалоб на кибермошенничество.

Иногда люди узнают о том, что на их имя оформлен заём, когда выплата уже просрочена и информация о просрочке появилась в кредитной истории. Все опрошенные редакцией эксперты уверены, что нововведения позволят предотвратить случаи, когда мошенники получают онлайн-займы на чужие персональные данные.

Новое ужесточение в правилах проверки клиентов не должно сказаться на сроках выдачи кредитов, так как большинство из них МФО проводятся автоматически, процесс качественной проверки уже давно отработан.

Для заёмщика процедура получения онлайн-займа не станет сложнее. При этом эксперты утверждают, что в целом все принятые в последнее время изменения в первую очередь обезопасят клиента.

«Только так мы можем минимизировать количество мошенничеств и улучшить качество получения займов», — подтверждает Евгения Дворникова.

Александр Похилюк тоже подчеркнул, что для добросовестных заёмщиков новые правила не станут преградой для получения кредита.

«Новые правила усложнят жизнь кибермошенникам, поскольку они направлены на более тщательную проверку личности заёмщика и будут соблюдаться всеми представителями сектора МФО», — добавил он.

Напомним, соблюдение стандарта микрофинансовыми организациями будут контролировать саморегулируемые организации (СРО), а Банк России в свою очередь проконтролирует СРО.

Источник: infopro54.ru