Созаёмщик и поручитель

Генеральный директор МФК «Честное слово» Андрей Петков пояснил, что и созаёмщик, и поручитель берут на себя финансовую ответственность по исполнению кредитных обязательств, если заёмщик с ними не справился.

Чем созаёмщик отличается от поручителя?

Но между ними есть разница:

1. Созаёмщик является таким же должником перед кредитором, как и заёмщик, имеет одинаковые права на имущество, купленное в кредит, и обязанности по выплате долга.
2. Зона ответственности поручителя наступает, когда заёмщик не исполняет кредитные обязательства, при этом поручитель не имеет никаких прав на собственность, полученную на кредитные средства.

Какие бывают договоры для поручителей?

Руководитель отдела по работе с состоятельными клиентами ИК Fontvielle Сергей Соловых рассказал, что договор поручительства бывает двух видов. Ответственность поручителя может быть солидарной или субсидиарной.

В первом случае поручитель отвечает по долгам так же, как должник. То есть в случае просрочек банк может выбрать, к кому «пойти» за взысканием долга. Финансово-кредитное учреждение вправе взыскать полную сумму кредита со всеми штрафными санкциями с поручителя.

Во втором случае к поручителю заявляются требования только в том объёме, в каком их не смог погасить заёмщик. То есть только после того, как исчерпаны возможности получения денег с заёмщика, банк обращается к поручителю.

«Чаще всего банки заключают договоры поручительства на условиях солидарной ответственности, и это хуже для поручителя», — отметил Соловых.

Поможет ли долговая расписка, если взял кредит для друга?

Наиболее неблагоприятный вариант — это оформление кредита на себя, поскольку тут уже без вариантов: должником в случае просрочки взятых на себя обязательств становится исключительно сторона по договору, то есть заёмщик.

«Если человек даёт деньги в долг и не подписывает с заёмщиком никаких подтверждающих документов, то оспорить кредит не получится, так как при оформлении займа в кредитной организации заёмщик подтверждает в договоре, что действует в своих интересах, а не в пользу третьего лица или выгодоприобретателя», — подчеркнул Петков.

Эксперт также отметил, что если друг отказывается выплачивать долг, займодатель имеет право обратиться с этим в суд. Для этого и потребуется оформленный договор займа или расписка, которые надо сделать заранее. Соловых подчеркнул, что расписка будет доказательством в суде, но реально взыскать по ней деньги — сложно.

«Вероятна ситуация, когда финансовая ситуация у друга объективно изменится и у него пропадёт реальная возможность погашать оформленный на другого кредит. Можно взыскать эти деньги с друга через суд, только вопрос ведь в реальном исполнении этого решения суда», — сказал эксперт.

Он добавил: если кредит оформляется на одного человека, а фактически им пользуется другой, то лучше в этой ситуации привлекать друга в качестве созаёмщика по договору или оформлять поручительство с солидарной ответственностью.

«Так хотя бы у банка будет законное основание требовать возврата кредита не только с вас, но и с вашего друга», — заключил Соловых.

Итоги

1. Созаёмщик является таким же должником перед кредитором.
2. Зона ответственности поручителя наступает, когда заёмщик не исполняет кредитные обязательства.
3. Если кредит оформляется на одного человека, а фактически им пользуется другой, то лучше в этой ситуации привлекать друга в качестве созаёмщика по договору или оформлять поручительство с солидарной ответственностью.

Источник: Bankiros.ru